POP Pankki -ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2023: POP Pankki -ryhmällä historiallinen vuosi, tulos räjähdysmäisessä kasvussa
Pankkitoiminnan menestyksellinen vuosi ja vakuutusyhtiön osake-enemmistön myynti näkyvät POP Pankki -ryhmän tuloksessa. Ryhmän tulos ennen veroja oli 134,6 (29,1) miljoonaa euroa, josta jatkuvien toimintojen tulos oli 89,3 (26,2) miljoonaa euroa. POP Pankki -ryhmän jatkuvien toimintojen tuotot kasvoivat 58,5 prosenttia ja ydinvakavaraisuus (CET 1) vahvistui 20,3 prosenttiin.
Ryhmän korkokate kasvoi 90,8 prosenttia 178,1 (93,3) miljoonaan ja nettopalkkiotuotot 4,6 prosenttia 44,0 (42,1) miljoonaan euroon. Ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 4,6 miljardia euroa, jossa on kasvua 2,6 prosenttia. Asuntokaupan hiljentymisestä huolimatta asuntoluottojen määrä säilyi vuoden takaisella tasolla, kun taas yritysluottojen määrä kasvoi. Heikentynyt taloustilanne näkyi luottojen arvonalentumistappioiden kasvuna. Talletuskanta pysyi vuoden takaisella tasolla 4,3 miljardissa eurossa.
POP Pankki -ryhmä myi toukokuussa 2023 LähiTapiolalle 70 prosentin enemmistöosuuden ryhmän vakuutusyhtiöstä. Kaupasta ja vakuutustoiminnasta ryhmä kirjasi tulosta 45,2 miljoonaa euroa. POP Pankki -ryhmä omistaa edelleen Suomen Vahinkovakuutus Oy:stä 30 prosenttia. Vakuutustoiminnan myynti vahvisti jo ennestään vahvaa yhteenliittymän vakavaraisuutta.
Jatkuvien toimintojen kulut kasvoivat 10,3 prosenttia 118,8 miljoonaan euroon. Merkittävän kustannuserän muodostaa ryhmän vuonna 2022 aloittama peruspankkijärjestelmäuudistus ja siihen liittyvät väliaikaiset päällekkäiset järjestelmäkulut. Järjestelmäuudistuksella POP Pankki -ryhmä tavoittelee alhaisempia kehityskustannuksia ja nopeaa muutoskyvykkyyttä. Ryhmä arvioi ottavansa käyttöön uuden järjestelmän vuoden 2025 aikana.
”Vuosi 2023 oli pankkitoimialalle tuloksellisesti hyvä. POP Pankki -ryhmälle vuosi oli erinomainen. Palkkiotuottojemme kasvu jatkui ja korkokatteemme kasvoi räjähdysmäisesti. Tämän lisäksi luottokantamme jatkoi kasvussa ja onnistuimme säilyttämään talletuskantamme kiristyneestä korkokilpailusta huolimatta. Strateginen linjauksemme keskittyä ydinliiketoimintaamme, eli pankkiliiketoimintaan, osui ajoituksellisesti loistavasti. Meillä on peruspankkijärjestelmäuudistuksemme myötä katse tulevassa sekä oman markkinaosuutemme kasvattamisessa palvelu edellä ja uusia asiakaslähtöisiä tuotteita tarjoten”, toteaa Jaakko Pulli, POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja.
Keskeiset tapahtumat POP Pankki -ryhmässä
- POP Pankki -ryhmä myi 70 prosenttia Suomen Vahinkovakuutus Oy:n osakekannasta LähiTapiolalle. Kokonaisuudessaan vakuutustoiminnan positiivinen vaikutus ryhmän tulokseen oli 45,2 miljoonaa euroa.
- POP Pankki -ryhmä ja LähiTapiola aloittivat vuoden 2023 aikana laajan yhteistyön sekä alueellisesti että tuotetasolla.
- Jämijärven Osuuspankki sulautui Kurikan Osuuspankkiin kesän 2023 alussa, POP Pankki -ryhmään kuuluu 18 POP Pankkia.
- Vuonna 2022 käynnistetty POP Pankki -ryhmän järjestelmäuudistushanke eteni ja ryhmä otti käyttöön uuden asiakastietojen hallintajärjestelmän kaikissa POP Pankeissa
- S&P Global Ratings vahvisti lokakuussa Bonum Pankki Oy:n luottoluokituksen (’BBB’/’A-2) ja muutti näkymät vakaista positiivisiksi.
POP Pankki -ryhmän keskeiset avainluvut
|
(M€ / %) |
2023 |
2022 |
2021 |
|
Korkokate |
178,1 M€ |
93,3 M€ |
78,3 M€ |
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto |
44,0 M€ |
42,1 M€ |
36,3 M€ |
|
Rahoitusvarojen arvonalentumiset |
-17,3 M€ |
-7,7 M€ |
-10,4 M€ |
|
Tulos ennen veroja* |
89,3 M€ |
26,2 M€ |
44,7 M€ |
|
Luottokanta |
4 562,2 M€ |
4 448,5 M€ |
4 243,8 M€ |
|
Talletuskanta |
4 321,0 M€ |
4 331,0 M€ |
4 222,4 M€ |
|
Oma pääoma |
688,1 M€ |
566,7 M€ |
552,8 M€ |
|
Taseen loppusumma |
6 074,6 M€ |
5 774,2 M€ |
5357,7 M€ |
|
Kulu-tuottosuhde* |
52,9 % |
76,1 % |
68,8 % |
|
Kokonaispääoman tuotto, ROA* |
1,2 % |
0,4 % |
0,7 % |
|
Oman pääoman tuotto, ROE* |
11,4 % |
3,7 % |
6,9 % |
|
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET1) |
20,3 % |
19,4 % |
19,2 % |
|
Vakavaraisuussuhde, (TC) |
20,3 % |
19,4 % |
19,2 % |
*Jatkuvat toiminnot
**Jatkuvat ja lopetetut toiminnot yhteensä
POP Pankki -ryhmän vuoden 2024 näkymät:
Toimintaympäristön haastavasta kehityksestä huolimatta ryhmän jatkuvien toimintojen tuloksen ennakoidaan muodostuvan tilikaudella 2024 samantasoiseksi kuin tilikaudella 2023. Tuloskehitykseen liittyy markkinakorkojen ja sijoitusmarkkinoiden muutoksista, talletuskilpailun mahdollisesta kiristymisestä ja luottotappioiden määrän kehityksestä johtuvaa epävarmuutta.
POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pullin haastattelupyynnöt:
Maija Hyötyläinen, viestintäpäällikkö, POP Pankkikeskus,
050 572 9679
Avainsanat
Kuvat
Liitteet
Tietoja julkaisijasta
POP Pankki -ryhmään kuuluu keskusyhteisö POP Pankkikeskus, keskusluottolaitos Bonum Pankki Oyj, kiinnitysluottopankki POP Asuntoluottopankki Oyj ja 18 POP Pankkia, joiden muodostamaan palveluverkostoon kuuluu 70 konttoria ja palvelupistettä. POP Pankki -ryhmä työllistää yli 700 henkeä ja asiakkaita sillä on yhteensä 255 900. POP Pankilla on EPSI Ratingin Pankki ja rahoitus -tutkimuksen mukaan Suomen tyytyväisimmät henkilöasiakkaat.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta POP Pankkikeskus osk
POP Pankin Hulkko: EKP laski ohjauskorkoa, mutta viisas kotitalous ei hötkyile10.6.2024 09:26:27 EEST | Tiedote
Koronavuosina 2020 ja 2021 kotitalouksille kertyi paljon säästöjä, koska rajoitustoimet vähensivät kotitalouksien kulutusmahdollisuuksia. Näin ollen kotitalouksilla oli varaa kuluttaa yli tulojensa vuosina 2022 ja 2023. Yksityinen kulutus sinnittelikin kasvun puolella vielä viime vuonna, mutta tälle vuodelle on odotettavissa laskua.
Valtakunnallinen tutkimus: joka neljäs asuntolainaa ottanut ei ole varautunut tulojen putoamiseen esimerkiksi työttömyyden vuoksi2.5.2024 11:00:00 EEST | Tiedote
POP Pankin Iro Researchillä teettämän kyselytutkimuksen mukaan 27 prosenttia suomalaisista asuntolainaa ottaneista ei ole varautunut mitenkään siihen, jos tulot romahtaisivat puolen vuoden ajaksi työttömyyden tai työkyvyttömyyden tai muun vastaavan syyn vuoksi. Vain 19 prosenttia asuntolainan ottaneista vastaajista on vakuuttanut asuntolainansa.
Apple Payn ja Google Payn käytössä on alueellisia eroja; mobiilimaksusovelluksia aktivoidaan reipasta tahtia14.3.2024 10:00:00 EET | Tiedote
Mobiilimaksusovellusaktivoinnit kasvoivat POP Pankin tilastojen mukaan helmikuussa 2024 reilut 40 prosenttia edellisen vuoden helmikuuhun verrattuna. Mobiiliostosten arvo kasvoi 66 prosenttia ja volyymilla tarkasteltuna 59 prosenttia. Apple Payta suositaan isommissa kaupunkikeskittymissä.
Kasvava korjausvelka haastaa asuntomarkkinat ja asumisen laadun – omakoti- ja paritaloasujat käyttivät korjauksiin 4 miljardia euroa, taloyhtiöt 2,4 miljardia euroa8.1.2024 06:00:00 EET | Tiedote
Suomen hallitus huomioi syksyllä rakennusalan haastavan suhdannetilanteen. Rakennusalalle määriteltiin tukitoimia, joilla alan toimintaa voitaisiin vakauttaa laskevan tuotannon aikana. Määritellyt toimet eivät kuitenkaan sisältäneet korjausrakentamisen avustuksia. Korkojen nousu, heikentynyt ostovoima ja tiukentunut taloustilanne ovat saaneet kotitaloudet ja taloyhtiöt harkitsemaan korjaushankkeiden toteuttamisen aloittamisen viivästyttämistä. Tämä voi vain pahentaa tilannetta ja kasvattaa tulevia korjauskustannuksia. POP Pankki kehottaa erityisesti taloyhtiöitä pitämään kiinni korjaussuunnitelmista.
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennuste: inflaatio hidastuu ensi vuonna väliaikaisesti12.12.2023 12:00:00 EET | Tiedote
Inflaatio hidastuu ensi vuonna 1,5 prosenttiin. Bensan hinta on alkuvuodesta tätä vuotta halvempaa, mutta nousee yli kahden euron loppuvuodesta. Sähkön hinta laskee tänä ja ensi vuonna. Tuulivoiman merkityksen kasvu lisää kuitenkin sähkön päiväkohtaisia hintavaihteluja. Palkansaajien, työeläkeläisten ja yrittäjien ostovoima kasvaa ensi vuonna, maatalouden yrittäjätulo sen sijaan laskee. Lomautusten määrän arvioidaan kasvavan ja työttömyysasteen nousevan 8,4 prosenttiin työllisyysasteen ollessa 72,4 prosenttia. Euribor on ensi vuonna keskimäärin 3,4 prosenttia. Suomen talous supistuu tänä vuonna 0,6 prosenttia ja ensi vuonna 0,1 prosenttia.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme