Pankkien Basel 2- vakavaraisuusuudistus vaikuttaa pk-yritysten rahoitukseen

FK järjestää seminaarisarjan pk-yrityksille yhdessä EK:n ja Finnveran kanssa. Tänään pidetty seminaari oli ensimmäinen kuudesta.

Basel 2 vakavaraisuusuudistuksen säädösmuutokset tulivat voimaan vuoden 2007 alussa ja siirtymäaika uudistuksen käyttöönottoon kestää 1.1.2008 asti.

Reima Leton näkemyksen mukaan asiakasyrityksen intressissä on tuottaa hyvää informaatiota, koska se vaikuttaa pankkien tekemään riskiarviointiin. Myös informaation luotettavuus ja ajantasaisuus korostuvat. Tilinpäätös on edelleen keskeinen lähtökohta, mutta esimerkiksi ennusteet myynnin kehityksestä ja arvio yrityksen kilpailukyvystä lisäävät pankin mahdollisuutta oikean tasoisen luottokelpoisuusluokituksen määrittämiseksi.

Vaikutukset näkyvät jo

Basel 2 vakavaraisuusuudistuksen vaikutukset eivät ole kertaluonteisia, koska pääosa uudistuksen piiriin tulevista luotoista on myönnetty jo ennen säädösmuutosten voimaantuloa, ja sisäisiä luokituksia on käytetty jo pitkään etenkin suuremmissa pankeissa. Radikaalia muutosta ei ole siten odotettavissa, totesi Reima Letto puheessaan.

Vakavaraisuusuudistuksen vaikutukset ovat heijastuneet pankkien myöntämissä luotoissa jo jonkin aikaa. Uudistukset näkyvät mm. asuntolainojen marginaalien alentumisena, jota on perusteltu uudistuksen myötä tapahtuvalla asuntoluottojen pääomavaatimusten lievennyksillä.

Uudistuksen myötä luottojen hintahaitarin ennakoidaan levenevän. Käytännössä muutokset tulevat Reima Leton mukaan näkymään asteittain pitemmällä aikavälillä.

Reima Letto totesi lisäksi, että luottojen hinnoitteluun vaikuttavat myös muut tekijät. Tällaisia ovat mm. pankkien välinen kilpailu, pankin oman rahoituksen hinta sekä kokonaisasiakkuus.

Vakavaraisuusuudistuksen vaikutuksesta keskimäärin pk-yritysten luottojen hintataso ei Reiman Leton mukaan olennaisesti muutu. Vakuuksien tarjoamisella on kuitenkin säännösten mukaan jatkossa nykyistä suurempi merkitys luottojen hinnoittelussa.

Osaltaan hinnoittelun nousupainetta hillitsevät pk-yrityksiä koskevat eräät vakavaraisuusuudistuksen lisälievennykset muihin yritysluottoihin verrattuna, sekä se, että monet pankit ovat käyttäneet sisäisiä luokituksia jo aiemmin.

Lisätietoja:

Johtava asiantuntija Reima Letto, Finanssialan Keskusliitto, puh. 020 793 4244

Finanssialan Keskusliitto (FK) on toimialajärjestö, joka edustaa Suomessa toimivia pankkeja, vakuutusyhtiöitä, rahoitusyhtiöitä ja finanssialan työnantajia. Osa jäsenistä hoitaa myös lakisääteiseen sosiaaliturvaan kuuluvia työeläke- ja työtapaturmavakuutuksia. Finanssialan Keskusliitolla on yli 400 jäsenyhteisöä ja niiden palveluksessa toimii noin 40 000 työntekijää.