Muiden rahoituslaitosten myöntämien kulutusluottojen keskikorot laskeneet

Kesäkuun 2025 lopussa muiden rahoituslaitosten myöntämien vakuudettomien kulutusluottojen kanta oli 472 milj. euroa, mikä on hieman enemmän kuin vuosi sitten vastaavana aikana. Kesäkuussa kannan keskikorko oli 13,1 %, kun vuosi sitten vastaavaa aikana se oli prosenttiyksikön korkeampi. Muiden rahoituslaitosten myöntämät vakuudettomat kulutusluotot kattavat vain pienen osuuden (3 %) kotitalouksien kaikista vakuudettomista kulutusluotoista.

Kotitalouksien ajoneuvolainakanta oli 9,7 mrd. euroa

Kesäkuun 2025 lopussa muiden rahoituslaitosten myöntämien ajoneuvolainojen kanta oli 4,8 mrd. euroa, kun mukaan lasketaan myös muiden rahoituslaitosten myöntämät taseen ulkopuoliset lainat[2]. Samaan aikaan luottolaitosten (pankit) myöntämien ajoneuvolainojen kanta oli vain hieman enemmän (4,9 mrd. euroa). Kesäkuun lopussa kotitalouksilla oli yhteensä 9,7 mrd. euroa ajoneuvolainoja, mikä on 125 milj. euroa enemmän kuin vuosi sitten vastaavana aikana. Ajoneuvolainat kattavat 34 % kotitalouksien kaikista kulutusluotoista.

Uusien ajoneuvolainojen keskikorot ovat laskeneet vuodentakaisesta. Vuoden 2025 toisella neljänneksellä muista rahoituslaitoksista nostettujen uusien ajoneuvolainojen sovittu vuosikorko oli 4,35 %, kun taas pankeista nostettujen ajoneuvolainojen sovittu vuosikorko oli 4,28 %. Muiden rahoituslaitosten myöntämissä uusissa ajoneuvolainoissa muut kulut huomioiva todellinen vuosikorko[3] oli 6,85 % ja luottolaitosten myöntämissä 6,99 %. Vuosi sitten vastaavana aikana muiden rahoituslaitosten myöntämien uusien ajoneuvolainojen todellinen vuosikorko oli 7,76 % ja luottolaitosten myöntämien 8,10 %.

Kotitalouksien kokonaiskulutusluottokanta jo yli 28 mrd. euroa

Kotitalouksien kokonaiskulutusluottokanta oli vuoden 2025 toisen neljänneksen lopussa 28,2 mrd. euroa ja sen vuosikasvuvauhti oli 0,5 %. Kulutusluotoista puolet (14,1 mrd. euroa) oli vakuudettomia kulutusluottoja (pl. ajoneuvolainat), ja niiden kasvuvauhti oli 1,9 %. Suurimman osan (62 %) kotitalouksien kulutusluotoista ovat myöntäneet luottolaitokset. Muut rahoituslaitokset ovat myöntäneet 19 % kulutusluotoista. Kulutusluottoja myöntävistä toimijoista osuuttaan (19 %) kokonaiskulutusluottokannasta ovat viime aikoina kasvattaneet eniten rajan yli lainaavat luottolaitokset ja muut rahoituslaitokset.

Kokonaiskulutusluottokanta ei sisällä perintäyhtiöiden taseissa olevia kulutusluottoja. Hoitamattomien lainojen myynti perintäyhtiöille osaltaan hidastaa lainakannan kasvua. Positiivisesta luottotietorekisteristä tehtyjen laskelmien mukaan perintäyhtiöillä oli taseessa kesäkuun 2025 lopussa yli 1,7 mrd. euron edestä kuluttajaluottoja[4], joista arvion mukaan merkittävä osuus on kulutusluottoja.

Lisätietoja antavat

• Markus Aaltonen, puh. 09 183 2395, sähköposti: markus.aaltonen(at)bof.fi,
• Pauli Korhonen, puh. 09 183 2280, sähköposti: pauli.korhonen(at)bof.fi.

Seuraava Muut rahoituslaitokset -tiedote julkaistaan 4.12.2025.

Muiden rahoituslaitosten tiedonkeruun julkaistut luvut löytyvät Suomen Pankin verkkosivuilta tämän linkin takaa.

Dashboardin tietosisältöä laajennettu

Muiden rahoituslaitosten suomalaisille kotitalouksille ja yrityksille myöntämiä lainoja käsittelevän dashboardin tietosisältöä on laajennettu. Uutena tietona dashboardilla ovat myönnetyt yrityslainat vaateittain. Lainavaateet jakavat myönnetyt lainat alakategorioittain esimerkiksi rahoitusleasingiin tai factoringrahoitukseen, mikä antaa lisätietoa siitä, minkä tyyppistä rahoitusta muut rahoituslaitokset myöntävät suomalaisille yrityksille. Vaadetietojen lisäksi dashboardille on lisätty hoitamattomien lainakantojen suhteelliset osuudet lainakannoista ja uusien kulutusluottonostojen todelliset vuosikorot ja kehitetty yleisesti tietojen esitystapaa.

[1] Pl. tili- ja korttiluotot.

[2] Arvopaperistetut ja muiden rahoituslaitosten taseen ulkopuolisina erinä hallinnoitavat ajoneuvolainat muodostavat huomattavan osan kokonaisuudesta.

[3] Muiden rahoituslaitosten tiedonkeruun todellinen vuosikorko on uusien nostojen ja pankkitilastojen korkoprosentti uusien sopimusten.

[4] Uuden aineiston käyttöön ja lukujen tulkintaan voi liittyä epävarmuutta. Epävarmuustekijät vähenevät, kun aineistoa kertyy lisää ja sen yksityiskohtaisesta analyysista saadaan lisää kokemusta. Positiivisen luottorekisterin tiedoista ei saa eriteltyä ”kulutusluottoja”. Perintäyhtiöiden taseissa olevat kuluttajaluotot sisältävät ajoneuvolainoja, jatkuvia luottoja ja muita kuluttajaluottoja.