Kapitaltäckning och solvens i den finansiella sektorn 31.3.2022: Allt viktigare att den finländska finansiella sektorn hålls kapitalstark – omvärlden präglas av osäkerhet och riskerna ligger kvar på en hög nivå
Effekterna av Rysslands anfallskrig, inflationsökningen och den avtagande ekonomiska tillväxten skapar stor osäkerhet samtidigt som räntorna stiger och aktievärdena sjunker. Beredskap för konsekvenserna av dessa fenomen och även för eventuella cyberattacker kräver att aktörernas kapitalbuffertar är tillräckligt stora i alla situationer och de frivilliga beredskapsåtgärderna tillräckliga.
Läget i den finansiella sektorn är fortsatt gott, men osäkerheten i omvärlden har ökat ytterligare.
– Finansinspektionen har effektiverat sin omvärldsanalys, precis som alla andra myndigheter inom sina områden. Hög inflation och stigande räntor, försämrade utsikter för ekonomisk tillväxt och problem med energitillgången vittnar om stora förändringar som den finansiella sektorn måste anpassa sig till. Samtidigt är det skäl att skapa beredskap för eventuella allvarliga cyberattacker. Detta kräver starka kapitalbuffertar och god övrig beredskap inom den finansiella sektorn, vilket gynnar hela samhället, konstaterar Finansinspektionens direktör Anneli Tuominen.
Kapitaltäckningsgraderna för den finländska banksektorn fortsatt starka
Den ökade osäkerheten i omvärlden har avspeglats i minskade intäkter från handel och placeringsverksamhet, men resultatförsämringen i banksektorn har uppvägts av en ökning av räntenettot och provisionsintäkterna. Den fortsatta osäkerheten kommer också framöver att skapa ett tryck på bankernas intäktsutveckling och öka riskerna för kreditförluster.
Kapitaltäckningsgraderna för den finländska banksektorn var fortsatt starka och låg över det europeiska genomsnittet under första kvartalet. Kärnprimärkapitalrelationen sjönk något, främst på grund av vinstutdelningen, som omfattar återköp av egna aktier. Banksektorns fortsatt positiva lönsamhet dämpade minskningen av kapitaltäckningsgraderna. De influtna vinstmedlen och extra kapitalbuffertar ökar de finländska bankernas risktolerans. Vid utgången av mars var kärnprimärkapitalrelationen för banksektorn 17,4 % (12/2021: 17,8 %) och den totala kapitalrelationen 20,8 % (12/2021: 21,4 %).
Negativ avkastning på placeringar sänkte arbetspensionssektorn solvens
Avkastningen på arbetspensionssektorns placeringar var -2,1 %, vilket sänkte sektorns solvens till 133,9 % (12/2021: 136,3 %). Också solvensställningen försämrades något till 1,8 (12/2021: 1,9). Det har inte skett någon större förändring i allokeringen av placeringarna, aktieplaceringarna är den största placeringskategorin med en vikt på 49,5 %. Lönesumman utvecklades positivt jämfört med första kvartalet ett år tidigare.
Livförsäkringssektorns solvens stärktes tydligt
Livförsäkringsbolagens solvensgrad var stark vid utgången av mars och låg på 215,0 % (31.12.2021: 192,9 %). Kapitalbasen ökade samtidigt som solvenskapitalkravet sjönk. Den starkare solvensen speglade huvudsakligen en uppgång i räntenivån och en minskning av värdet på livförsäkringsbolagens placeringar.
Avkastningen på placeringar var -3,7 % under första kvartalet, vilket inverkade negativt på bolagens lönsamhet. Avkastningen på aktieplaceringar och placeringar i räntebärande instrument var negativ, men avkastningen på fastighetsplaceringar var god.
Skadeförsäkringsbolagens solvens stärktes och ligger på rekordnivå, placeringarna ger förlust
Skadeförsäkringsbolagens solvensgrad stärktes till 259,0 % (31.12.2021: 242,0 %). Det sänkta solvenskapitalkravet stärkte solvensen.
Solvenskapitalkravet minskade till följd av det lägre kapitalkravet för aktierisk efter en nedgång i marknadspriset på aktier. Den branta ränteuppgången minskade också de försäkringstekniska avsättningarna, vilket stärkte kapitalbasen. Kapitalbasökningen bromsades dock upp jämfört med utgången av 2021, eftersom kapitalbasen påverkades av det ökade premieansvaret till följd av säsongsvariationen.
Avkastningen på placeringar var negativ (-2,7 %). Både aktieplaceringarna och placeringarna i räntebärande instrument var förlustbringande, och endast fastighetsplaceringarna gav vinst. Försäkringsrörelsens lönsamhet sjönk till följd av en ökning av skadeersättningarna. Totalkostnadsprocenten steg till 97,6 %.
Bilagor
Nyckelord
Kontakter
Närmare upplysningar lämnas av avdelningschef Samu Kurri, digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 52 50, vardagar kl. 9–16.
Om
Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.
Följ Finanssivalvonta
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta
Financial sector’s capital position as at 31 March 2022: Finnish financial sector’s good capital position increasingly important – uncertainty marks the operating environment and risks are elevated9.6.2022 09:45:00 EEST | Press release
The impacts of Russia’s war, the pick-up in inflation and slowdown in economic growth are creating a high level of uncertainty, accompanied by a rise in interest rates and decline in share values. The preparedness of supervised entities for the consequences of these developments and for possible cyber attacks requires sufficiently large capital buffers for all situations and voluntary contingency plans.
Finanssisektorin vakavaraisuus 31.3.2022: Suomen finanssisektorin hyvä vakavaraisuus entistä tärkeämpää – epävarmuus leimaa toimintaympäristöä ja riskit pysyneet korkealla tasolla9.6.2022 09:45:00 EEST | Tiedote
Venäjän hyökkäyssodan vaikutukset, kiihtynyt inflaatio ja hidastuva talouskasvu luovat suurta epävarmuutta, samaan aikaan kun korot nousevat ja osakkeiden arvot laskevat. Toimijoiden varautuminen näiden ilmiöiden seurauksiin ja myös mahdollisiin kyberhyökkäyksiin edellyttää kaikissa tilanteissa riittävän suuria vakavaraisuuspuskureita ja omaehtoisia varautumistoimenpiteitä.
Penalty payment of EUR 125,000 for LocalTapiola Asset Management Ltd due to omissions concerning arrangements for transaction reporting7.6.2022 10:00:00 EEST | Press release
The Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has imposed a penalty payment of EUR 125,000 on LocalTapiola Asset Management Ltd. In the period between January 2018 and July 2020, the company failed to comply with the provisions concerning the arrangements for transaction reporting.
LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab påförs en påföljdsavgift på 125 000 euro för försummelser i organiseringen av transaktionsrapporteringen7.6.2022 10:00:00 EEST | Tiedote
Finansinspektionen har påfört LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab en påföljdsavgift på 125 000 euro. Bolaget har under tiden mellan januari 2018 och juli 2020 försummat att iaktta bestämmelserna om transaktionsrapportering.
LähiTapiola Varainhoito Oy:lle 125 000 euron seuraamusmaksu laiminlyönneistä kaupparaportoinnin järjestämisessä7.6.2022 10:00:00 EEST | Tiedote
Finanssivalvonta on määrännyt LähiTapiola Varainhoito Oy:lle 125 000 euron seuraamusmaksun. Yhtiö on tammikuun 2018 ja heinäkuun 2020 välisenä aikana laiminlyönyt kaupparaportoinnin järjestämistä koskevien säännösten noudattamista.
I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.
Besök vårt pressrum