Kapitaltäckning och solvens i den finansiella sektorn 31.3.2022: Allt viktigare att den finländska finansiella sektorn hålls kapitalstark – omvärlden präglas av osäkerhet och riskerna ligger kvar på en hög nivå
Läget i den finansiella sektorn är fortsatt gott, men osäkerheten i omvärlden har ökat ytterligare.
– Finansinspektionen har effektiverat sin omvärldsanalys, precis som alla andra myndigheter inom sina områden. Hög inflation och stigande räntor, försämrade utsikter för ekonomisk tillväxt och problem med energitillgången vittnar om stora förändringar som den finansiella sektorn måste anpassa sig till. Samtidigt är det skäl att skapa beredskap för eventuella allvarliga cyberattacker. Detta kräver starka kapitalbuffertar och god övrig beredskap inom den finansiella sektorn, vilket gynnar hela samhället, konstaterar Finansinspektionens direktör Anneli Tuominen.
Kapitaltäckningsgraderna för den finländska banksektorn fortsatt starka
Den ökade osäkerheten i omvärlden har avspeglats i minskade intäkter från handel och placeringsverksamhet, men resultatförsämringen i banksektorn har uppvägts av en ökning av räntenettot och provisionsintäkterna. Den fortsatta osäkerheten kommer också framöver att skapa ett tryck på bankernas intäktsutveckling och öka riskerna för kreditförluster.
Kapitaltäckningsgraderna för den finländska banksektorn var fortsatt starka och låg över det europeiska genomsnittet under första kvartalet. Kärnprimärkapitalrelationen sjönk något, främst på grund av vinstutdelningen, som omfattar återköp av egna aktier. Banksektorns fortsatt positiva lönsamhet dämpade minskningen av kapitaltäckningsgraderna. De influtna vinstmedlen och extra kapitalbuffertar ökar de finländska bankernas risktolerans. Vid utgången av mars var kärnprimärkapitalrelationen för banksektorn 17,4 % (12/2021: 17,8 %) och den totala kapitalrelationen 20,8 % (12/2021: 21,4 %).
Negativ avkastning på placeringar sänkte arbetspensionssektorn solvens
Avkastningen på arbetspensionssektorns placeringar var -2,1 %, vilket sänkte sektorns solvens till 133,9 % (12/2021: 136,3 %). Också solvensställningen försämrades något till 1,8 (12/2021: 1,9). Det har inte skett någon större förändring i allokeringen av placeringarna, aktieplaceringarna är den största placeringskategorin med en vikt på 49,5 %. Lönesumman utvecklades positivt jämfört med första kvartalet ett år tidigare.
Livförsäkringssektorns solvens stärktes tydligt
Livförsäkringsbolagens solvensgrad var stark vid utgången av mars och låg på 215,0 % (31.12.2021: 192,9 %). Kapitalbasen ökade samtidigt som solvenskapitalkravet sjönk. Den starkare solvensen speglade huvudsakligen en uppgång i räntenivån och en minskning av värdet på livförsäkringsbolagens placeringar.
Avkastningen på placeringar var -3,7 % under första kvartalet, vilket inverkade negativt på bolagens lönsamhet. Avkastningen på aktieplaceringar och placeringar i räntebärande instrument var negativ, men avkastningen på fastighetsplaceringar var god.
Skadeförsäkringsbolagens solvens stärktes och ligger på rekordnivå, placeringarna ger förlust
Skadeförsäkringsbolagens solvensgrad stärktes till 259,0 % (31.12.2021: 242,0 %). Det sänkta solvenskapitalkravet stärkte solvensen.
Solvenskapitalkravet minskade till följd av det lägre kapitalkravet för aktierisk efter en nedgång i marknadspriset på aktier. Den branta ränteuppgången minskade också de försäkringstekniska avsättningarna, vilket stärkte kapitalbasen. Kapitalbasökningen bromsades dock upp jämfört med utgången av 2021, eftersom kapitalbasen påverkades av det ökade premieansvaret till följd av säsongsvariationen.
Avkastningen på placeringar var negativ (-2,7 %). Både aktieplaceringarna och placeringarna i räntebärande instrument var förlustbringande, och endast fastighetsplaceringarna gav vinst. Försäkringsrörelsens lönsamhet sjönk till följd av en ökning av skadeersättningarna. Totalkostnadsprocenten steg till 97,6 %.
Bilagor
Nyckelord
Kontakter
Närmare upplysningar lämnas av avdelningschef Samu Kurri, digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 52 50, vardagar kl. 9–16.
Om
Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.
Följ Finanssivalvonta
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta
Finansinspektionens bedömning: en del av de aktörer som beviljar konsumentkrediter hanterar inte insolvensriskerna i tillräcklig grad, brister även i avtalsvillkoren21.3.2024 13:15:00 EET | Tiedote
Finansinspektionen har bedömt hanteringen av insolvensrisker och rutinerna hos de aktörer som beviljar konsumentkrediter i Finland. Mellan dessa aktörer observerades betydande skillnader i hur de hanterar insolvensrisker: De andra kreditgivare som överfördes under Finansinspektionens tillsyn i juli 2023 har betydligt större brister i sina kreditgivningsrutiner än bankerna. Av dessa andra aktörer som beviljar konsumentkrediter iakttar alla inte heller den lagstiftning som gäller konsumentkreditgivning i sina avtalsvillkor. Finansinspektionen förutsätter att aktörerna korrigerar de brister som observerats i bedömningarna.
Finanssivalvonnan arvio: osa kuluttajaluotonmyöntäjistä ei hallitse maksukyvyttömyysriskejä riittävällä tavalla, myös sopimusehdoissa puutteita21.3.2024 13:15:00 EET | Tiedote
Finanssivalvonta on arvioinut Suomessa kuluttajaluottoja myöntävien tahojen maksukyvyttömyysriskien hallintaa ja menettelytapoja. Näiden toimijoiden välillä havaittiin huomattavia eroja maksukyvyttömyysriskien hallinnassa: Finanssivalvonnan valvontaan heinäkuussa 2023 siirtyneillä muilla luotonantajilla oli huomattavasti enemmän puutteita luotonmyöntökäytännöissään kuin pankeilla. Muista kuluttajaluotonantajista kaikki toimijat eivät myöskään täysin noudata sopimusehdoissaan kuluttajaluotonantoa koskevaa lainsäädäntöä. Finanssivalvonta edellyttää toimijoiden korjaavan arvioinneissa havaitut puutteet.
FIN-FSA’s assessment: some consumer lenders fail to manage default risks adequately, shortcomings also in contract terms21.3.2024 13:15:00 EET | Press release
The Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has reviewed the management of default risks and conduct by parties granting consumer credit in Finland. Significant differences were identified among the market participants in the management of default risk: other lenders that were transferred under FIN-FSA supervision in July 2023 have significantly more shortcomings in their credit granting practices in comparison with banks. Furthermore, some of the other consumer lenders do not fully comply with legislation on consumer lending in their contract terms. The FIN-FSA will require these entities to remediate the shortcomings identified in the reviews.
Bedrägerier och svindlerier i anslutning till betalningar är ett ökande fenomen – enligt Finansinspektionens utredning är det möjligt att förbättra säkerheten vid skötseln av bankärenden19.3.2024 09:55:00 EET | Tiedote
Olika bedrägerier och svindlerier i anslutning till betalningar har ökat kraftigt under de senaste åren. Även de metoder som de kriminella använder utvecklas hela tiden. Enligt Finansinspektionens utredning är det möjligt att förbättra säkerheten vid skötseln av bankärenden bland annat genom att utveckla säkerhetsgränser för nät- och mobilbetalningar samt genom att effektivare monitorera och stoppa obehöriga betalningstransaktioner. Tjänsteanvändarna har också eget ansvar.
Maksamiseen liittyvät petokset ja huijaukset kasvava ilmiö – Finanssivalvonnan selvityksen mukaan pankkiasioinnin turvallisuutta mahdollisuus parantaa19.3.2024 09:55:00 EET | Tiedote
Erilaiset maksamiseen liittyvät petokset ja huijaukset ovat olleet voimakkaassa kasvussa viime vuosina. Rikollisten käyttämät keinot myös kehittyvät jatkuvasti. Finanssivalvonnan selvityksen mukaan pankkiasioinnin turvallisuutta on mahdollista parantaa muun muassa verkkopankki- ja mobiilimaksamisen turvarajoituksia kehittämällä sekä tehokkaammalla petoksellisten maksutapahtumien monitoroinnilla ja pysäyttämisellä. Oma vastuunsa on myös palvelujen käyttäjällä.
I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.
Besök vårt pressrum