Eläketurvakeskuksen selvitys: Pankkien Internet-laskurit aliarvioivat lakisääteistä eläketurvaa

Eläketurvakeskuksen selvityksen mukaan pankkien eläkelaskurit eivät pääsääntöisesti ota huomioon työuran pituutta eivätkä jo karttunutta eläkettä. Lisäksi useimmat laskurit arvioivat tulevan lakisääteisen työeläkkeen kaavamaisesti joko puolittamalla bruttopalkan tai käyttämällä vielä pienempää kerrointa. Koska laskureissa ei kysytä työeläkkeeseen vaikuttavia muuttujia, ei arvio tulevasta eläkkeestä voi olla todellinen.

Esimerkiksi eläkkeelle jäämisikää ei voi vaihdella, vaan se on kaikissa laskureissa 63 vuotta (jos se mainitaan), tällöin niin sanotun kannustinkarttuman vaikutus jää laskelmasta pois. Todellisuudessa kannustin palkitsee yli 63-vuotiaan ansiotyön moninkertaisella karttumalla.

Laskureissa ei ennakoida myöskään palkkatason kehitystä, jolloin etenkin nuorempien ikäluokkien eläkearviot jäävät mataliksi. Kun pankkien eläkelaskureissa kysytään palkkatietoja, on epäselvää tarkoitetaanko nykyistä palkkaa vai arviota työuran viimeisestä palkasta. Yleinen palkkatason nousu korottaa keskimäärin eläkkeitä euroissa, vaikka palkkaan suhteutettuna korvaustaso mahdollisesti tulevaisuudessa aleneekin.

Suurimmat ongelmat useimmissa laskureissa ovat:

• kiinteä ja matala käsitys työeläkkeen korvaustasosta
• palkkatason kehitystä ei oteta huomioon
• karttunutta eläkettä ei oteta huomioon
• kiinteä eläkeikä 63 vuotta
• työeläkkeen laskemisperusteet huonosti tai ei ollenkaan esillä.

Päätösten perusteeksi saatava luotettavaa tietoa

Niin sanotun PS-lain voimaantulon jälkeen (1.1.2010) pankit ovat tuoneet markkinoille erilaisia pitkäaikaissäästämistuotteita. Lisäksi tarjotaan yhä perinteisiä eläkevakuutussopimuksia. Molempia tuotteita markkinoidaan usein pankin Internet-sivuilla olevan laskurin avulla, jonka tarkoituksena on antaa arvio henkilön tulevasta eläkkeestä.

Kuluttajasuojan kannalta on tärkeää, että asiakas voi tehdä päätöksen pitkäaikaisesta sijoittamisesta mahdollisimman luotettavan tiedon varassa. Oikea käsitys lakisääteisen eläkkeen tasosta on oleellinen perustieto eläkesäästämistä harkitsevalle asiakkaalle. Tästä syystä on tärkeä tietää, miten onnistuneesti eri laskurit arvioivat lakisääteistä eläketurvaa.

Eläketurvakeskuksen Internet-sivuilla, osoitteessa www.etk.fi , on työeläkelaskuri, jossa työeläkkeen kertymä lasketaan yksityiskohtaisemmin kuin pankkien laskureissa. Oman työeläkeyhtiönsä kautta voi myös tilata sähköisen työeläkeotteen tai pyytää tarkemman arvion omasta työeläkkeestään.

Lisäksi verkkopalvelussa www.tyoelake.fi on mahdollista arvioida kannustinkarttuman vaikutusta eläkkeeseensä sekä lukea ja tarkistaa oma työeläkeotteensa.

Sähköisten palveluiden lisäksi työeläkeyhtiöt ja –laitokset lähettävät vuosittain asiakkailleen työeläkeotteen, jossa ilmoitetaan karttunut työeläke. Vanhemmille ikäluokille otteessa kerrotaan myös eläkearvio 63-, 65- ja 68-vuotiaana.

Antti Mielonen: Pankkien Internet-eläkelaskurit, Eläketurvakeskuksen selvityksiä 2010:2
Selvitys löytyy osoitteesta www.etk.fi .

Lisätietoja: Erityisasiantuntija Antti Mielonen, Eläketurvakeskus, puh. 010 751 2472

Viestinnän yhteyshenkilö: Tiedottaja Riitta Väkeväinen, Eläketurvakeskus puh. 010 751 2112 tai 040 749 1359