Finanssivalvonta myönsi viidelle virtuaalivaluutan tarjoajalle rekisteröinnin – valvonnan tavoitteena on rahanpesun estäminen

Marraskuun 2019 alusta alkaen vain lain asettamat vaatimukset täyttävät virtuaalivaluutan tarjoajat voivat harjoittaa toimintaansa Suomessa. Vaatimusten noudattaminen on varmistettu rekisteröintivelvoitteella, jonka lopputuloksena prosessin läpäisseet virtuaalivaluutan tarjoajat on lisätty Finanssivalvonnan rekisteriin. Rekisteröitymisprosessi on vaatinut hakijoilta merkittäviä panostuksia muun muassa asiakkaan tuntemiseen ja toiminnan kirjalliseen dokumentaatioon.

– Tämä rahanpesusääntelyn näkökulmasta tapahtuva rekisteröinti on ensimmäinen askel virtuaalivaluutan tarjoajien sääntelyssä. Rekisteröinnistä ja nyt voimaan tulleesta sääntelystä huolimatta virtuaalivaluutat ovat monissa muissa suhteissa edelleen riskialttiita sijoituskohteita, toteaa johtava digitalisaatioasiantuntija Hanna Heiskanen.

Rekisteröintiprosessin yhteydessä Finanssivalvonta on selvittänyt, että hakijalla on käytössään riittävät menettelyt rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan, asiakasvarat on säilytetty ja suojattu riittävällä tavalla ja että hakijan johto ja avainhenkilöt täyttävät luotettavuuskriteerit. Hakijat ovat toimittaneet Finanssivalvonnalle kirjallisia selvityksiä, joissa ne kuvaavat vaatimusten täyttymistä. Rekisteröinnin myöntämisen jälkeen vaatimusten täyttymistä seurataan mm. erilaisin selvityksin ja tarkastuksin.

Luvaton virtuaalivaluutan tarjonta Suomessa kielletään uhkasakon nojalla

Finanssivalvonta valvoo, että vain rekisteröidyt virtuaalivaluutan tarjoajat tarjoavat palveluja Suomessa. Uudet virtuaalivaluutan tarjoajat eivät voi aloittaa palvelujen tarjontaa Suomessa, ennen kuin niiden rekisteröitymishakemus on hyväksytty. Jos toimija ei täytä sille asetettuja vaatimuksia, toiminta kielletään, ja kieltoa tehostetaan uhkasakolla.

Rekisteröinnistä huolimatta virtuaalivaluutat edelleen riskialttiita sijoituskohteita

Valvonta ja rekisteröinti ei vaikuta virtuaalivaluuttojen ominaispiirteisiin eikä virtuaalivaluuttasijoittamiseen liittyviin riskeihin. Riskeinä ovat muun muassa rajut ja äkilliset arvonvaihtelut, vaihtopaikkoihin ja lompakkopalvelun tarjoajiin kohdistuvat tietoturvauhat sekä useiden virtuaalivaluuttojen luonne spekulatiivisina sijoituksina.

Virtuaalivaluutan tarjoajien riskienhallinnalle tai pääomien riittävyydelle ei ole lainsäädännössä asetettu vaatimuksia. Virtuaalivaluutan tarjoajiin kohdistuva sääntely ja valvonta on muihin finanssialan toimijoihin verrattuna kapea-alaisempaa.

Virtuaalivaluutan tarjonta on luonteeltaan kansainvälistä ja rajat ylittävää. Näin ollen suomalaiset virtuaalivaluuttasijoittajat saattavat hakeutua asiakkaiksi myös palveluihin, jotka toimivat jostain muusta valtiosta käsin.

– Virtuaalivaluuttoihin sijoittamista harkitsevien kannattaa tarkastaa, onko palveluntarjoaja jonkun kansallisen viranomaisen valvonnassa. Riskeihin on hyvä perehtyä huolella. Myös sopimusehdot on syytä lukea tarkasti, toteaa Hanna Heiskanen.

Laki virtuaalivaluutan tarjoajista perustuu EU:n rahanpesulainsäädäntöön

Kansainvälisesti on tunnistettu, että virtuaalivaluuttoihin ja niihin liittyviin palveluihin liittyy korkea rahanpesun ja terrorisminrahoittamisen riski. Nyt rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva direktiivi on laajennettu koko EU-alueella koskemaan virtuaalivaluutan tarjoajia. Tämä parantaa viranomaisten toiminta- ja tiedonsaantimahdollisuuksia rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen, selvittämiseen ja paljastamiseen.

Vaikka vaatimus virtuaalivaluuttojen rekisteröimisestä ja valvonnasta tulee EU-tasolta, ei kansallinen rekisteröinti tarkoita oikeutta tarjota palveluja muissa EU-maissa yhdessä jäsenvaltiossa myönnetyn rekisteröinnin perusteella.

Katso myös

• Rekisteröityminen virtuaalivaluutan tarjoajaksi
• Finanssivalvonnan varoitus: kryptovaluutat ja ICOt (Initial Coin Offering) riskialttiita sijoituskohteita