Finanssisektorin vakavaraisuus 31.3.2021: Suomen finanssisektorin vakavaraisuus pysyi hyvällä tasolla
– Vaikka Suomen finanssisektorin tila on koronapandemian aikana pysynyt hyvänä, on finanssisektorin syytä edelleen varautua mahdollisiin luottotappioihin sekä finanssimarkkinoiden hinnoittelun muutoksiin. Hyvän vakavaraisuutensa ansiosta Suomen finanssisektori pystyy kuitenkin tukemaan talouden elpymistä epävarmuudesta huolimatta, Finanssivalvonnan johtaja Anneli Tuominen toteaa.
Pankkisektorin vakavaraisuus pysyi vahvana
Suomen pankkisektorin vakavaraisuussuhteet pysyivät vakaina ja eurooppalaista keskitasoa vahvempina vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä. Suomalaispankkien keskimääräinen ydinvakavaraisuussuhde oli 18,0 % (12/2020: 18,1 %) ja kokonaisvakavaraisuussuhde 21,1 % (12/2020: 21,2 %) maaliskuun 2021 lopussa. Suomalaispankkien ongelmaluottojen määrä pysyi myös maltillisena ja Euroopan matalimpien joukossa. Luottokannan laadussa ja sen kehityksessä on kuitenkin huomattavia eroja eri yritystoimialojen välillä. Pankkien luottoriskit ovatkin kohonneet pandemiasta eniten kärsineillä palvelutoimialoilla. Näiden toimialojen osuus pankkien yritysluotoista on kuitenkin maltillinen.
Työeläkesektorin sijoitusten riski kasvoi
Työeläkesektorin vakavaraisuusaste parani osaketuoton ansiosta ja oli 131,9 % (12/2020: 129,1 %). Myös muut sijoitusluokat kehittyivät positiivisesti, ja sektorin kokonaistuotto oli 5,0 %. Sektorin vakavaraisuus on hyvä. Osakkeiden osuus sijoitusvarallisuudesta nousi lähes puoleen sijoituksista. Osakeriskin ja valuuttariskin kasvun seurauksena vakavaraisuusasema pysyi entisellään (1,7) vakavaraisuuspääoman kasvusta huolimatta. Vakavaraisuusrajan eli pääomavaatimuksen suhde sijoitusomaisuuteen nousi korkeimmalle tasolleen sitten vuonna 2017 voimaan tulleen vakavaraisuuslainsäädännön (14,1 %, 12/2020: 12,8 %).
Työeläkesektorin palkkasumma parani edelliseen vuosineljännekseen verrattuna hieman.
Henkivakuutussektorin vakavaraisuus säilyi hyvällä tasolla
Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus vahvistui hieman vuoden 2020 lopusta ja oli 191,5 % (12/2020: 187 %). Sekä oma varallisuus että vakavaraisuuspääomavaatimus kasvoivat. Oma varallisuus lisääntyi, koska sijoitussidonnaisten vakuutussäästöjen arvo nousi ja muiden kuin sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelka laski. Samalla vakavaraisuuspääomavaatimusta kasvatti osakeriskin suurempi osuus.
Sijoitustuotot olivat matalat, koska korkosijoitustuotot jäivät negatiivisiksi korkotason nousun takia. Osakesijoitukset tuottivat kuitenkin yhä vahvasti. Henkivakuutusyhtiöiden sijoitustuotot olivat vuoden 2021 ensimmäisellä neljänneksellä yhteensä 0,7 %.
Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuutta heikensivät pääomavaatimuksen ja vakuutusvastuiden kasvu
Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuus oli maaliskuun lopussa hyvä, vaikka vakavaraisuussuhde (227,8 %) heikkeni vuoden 2020 loppuun (232,4 %) verrattuna. Vakavaraisuus heikkeni, koska osakeriskin kasvu kasvatti pääomavaatimusta. Sijoitustuotot ja vakuutusliiketoiminnan tuotot kasvattivat omaa varallisuutta sen korkeimmalle tasolleen Solvenssi 2 -sääntelyn voimassaolon aikana. Oma varallisuus kasvoi kuitenkin suhteellisesti vähemmän kuin pääomavaatimus. Oman varallisuuden kasvua hidasti kausivaihtelusta johtuva vakuutusvastuiden kasvu.
Sijoitustuotot kertyivät pääasiassa osakesijoituksista. Korkosijoitusten tuotot olivat negatiiviset ja sijoitustuotot yhteensä (0,9 %) jäivät mataliksi. Vahinkovakuutusliiketoiminnan kannattavuus oli erinomainen korvauskulujen laskun ansioista. Vahinkoja sattui vähemmän, koska pandemia ja sen hillitsemistoimenpiteet jatkuivat ja vähensivät talouden aktiviteetteja.
Liitteet
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Lisätietoja antaa
Samu Kurri, osastopäällikkö, Digitalisaatio ja analyysi. Haastattelupyynnöt koordinoi Viestinnän mediapäivystys, puhelin 09 183 5250 arkisin klo 9–16.
Tietoja julkaisijasta
Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, jonka valvottavia ovat muun muassa pankit, vakuutus- ja eläkeyhtiöt sekä muut vakuutusalalla toimivat, sijoituspalveluyritykset, rahastoyhtiöt ja pörssi. Edistämme finanssimarkkinoiden vakautta ja luottamusta sekä asiakkaiden, sijoittajien ja vakuutettujen suojaa.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Finanssivalvonta
De europeiska och inhemska stresstesterna är klara: bankerna har god motståndskraft också mot omvärldsförändringar som följer av geopolitiska spänningar4.8.2025 09:30:00 EEST | Pressmeddelande
Europeiska bankmyndigheten (EBA) har publicerat resultaten av de EU-omfattande stresstesterna och Finansinspektionen stresstestresultaten för de banker som står under dess direkta tillsyn. Enligt resultaten är banksektorn i Finland väl rustad mot en kraftig nedgång i omvärlden. I utgångsläget var bankernas resultatförmåga historiskt stark när stresstesterna inleddes, vilket innebar en lägre grad av stress i jämförelse med tidigare tester. Det svaga makroekonomiska stresstestscenariot var denna gång särskilt aktuellt då det också tog hänsyn till den skärpta handelspolitiken till följd av de amerikanska tullarna.
Eurooppalaiset ja kotimaiset stressitestit valmistuneet: pankeilla hyvä kestokyky myös geopoliittisten jännitteiden tuomille toimintaympäristön muutoksille4.8.2025 09:30:00 EEST | Tiedote
Euroopan pankkiviranomainen (EBA) on julkaissut EU:n laajuisten stressitestien tulokset ja Finanssivalvonta kansallisten suorassa valvonnassaan olevien pankkien tulokset, joiden mukaan Suomen pankkisektori kestäisi toimintaympäristön merkittävän heikkenemisen. Lähtötilanteessa pankit aloittivat stressitestit historiallisen vahvalla tuloksentekokyvyllä, mikä lievensi stressiä verrattuna aiempiin testeihin. Stressitestien heikomman kehityksen skenaario oli tällä kertaa erityisen ajankohtainen ottaessaan huomioon myös kauppapolitiikan kiristymisen USAn asettamien tullien myötä.
European and domestic stress tests completed: banks’ resilience good also against changes in the operating environment resulting from geopolitical tensions4.8.2025 09:30:00 EEST | Press release
The European Banking Authority (EBA) has published the results of its EU-wide stress test exercise, and the Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has published the results of the banks that are subject to its direct supervision. The results show that the Finnish banking sector would withstand a significant weakening of the operating environment. At the start of the stress test horizon, the banks’ profit performance was historically strong, which eased the stress compared to the previous exercises. The adverse scenario of the stress test exercise was particularly relevant because it took into consideration the tightening of trade policies brought about by the tariffs imposed by the United States.
Finansinspektionens tematiska bedömning: organisationer inom den finansiella sektorn använder artificiell intelligens i sina interna processer, användningen i kundgränssnittet ökar27.6.2025 11:00:00 EEST | Pressmeddelande
Största delen av företagen i den finansiella sektorn uppger att de antingen redan använder AI-lösningar eller att de planerar att införa dem. Största delen av AI-lösningarna används för närvarande i aktörernas interna processer, men tillämpningen i kundgränssnittet kommer att öka under de närmaste åren.
Finanssivalvonnan teema-arvio: finanssisektorin organisaatiot käyttävät tekoälyä sisäisissä prosesseissaan, hyödyntäminen asiakasrajapinnassa lisääntyy27.6.2025 11:00:00 EEST | Tiedote
Suurin osa finanssisektorin yrityksistä kertoo joko jo käyttävänsä tekoälyratkaisuja tai suunnittelevansa sen aloittamista. Valtaosa tekoälyratkaisuista on tällä hetkellä käytössä toimijoiden sisäisissä prosesseissa, mutta soveltaminen asiakasrajapinnassa kasvaa lähivuosina.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme