POP Pankki -ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2022: POP Pankki -ryhmän perusliiketoiminnan kannattavuus nopeassa kasvussa
15.2.2023 10:00:00 EET | POP Pankkikeskus osk | Tiedote
”Talouden näkymät vuodelle 2022 olivat alkuvuodesta lupaavat, mutta muuttuivat olennaisesti heikommaksi Venäjän Ukrainaan kohdistaman laajamittaisen hyökkäyksen seurauksena. Inflaatio sekä energian hinnan nousu heijastuivat laajasti eri sektoreille kasvuodotusten heiketessä loppuvuotta kohden. POP Pankki -ryhmässä vuosi oli kuitenkin hyvä. Markkinakorkojen nousu tuki ryhmän strategisia valintoja, joka näkyi tuloksessa. Meillä on tehty pitkäjänteisesti työtä perusliiketoimintojen tuottavuuden parantamiseksi ja erityisesti vuoden 2022 alussa aloittamamme tehostusohjelma näkyy nyt selvästi tuloksissa”, toteaa POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pulli.
POP Pankki -ryhmän korkokate kasvoi vuoden 2022 aikana 20 prosenttia 94,2 (78,3) miljoonaan euroon ja nettopalkkiotuotot lähes 15 prosenttia 41,6 (36,3) miljoonaan euroon. Ryhmän vakuutuskate supistui 3,9 prosenttia 12,7 (13,2) miljoonaan euroon. Markkinakorkojen muutos vaikutti negatiivisesti POP Pankki -ryhmän korkosijoitusten arvostuksiin. Heikosta sijoitusvuodesta huolimatta pankkiliiketoiminta raportoi perusliiketoiminnan kehityksen siivittämänä hyvän tuloksen. Myös ryhmän vakuutustoiminnan tulos oli sijoitusmarkkinoiden ja toimintaympäristön haasteista huolimatta positiivinen.
Ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 4,4 miljardia euroa, jossa on kasvua 4,8 prosenttia. Myös talletuskanta kehittyi vakaasti kasvaen 2,5 prosenttia 4,3 miljardiin euroon. Rahoituksen kysyntä on laskenut loppuvuonna ja tämä vaikutti myös POP Pankkien luottokannan kasvuun. Säästämisen ja sijoittamisen osa-alueen nettomerkinnät laskivat, mutta olivat markkinahermoilusta huolimatta positiiviset.
Keskeiset tapahtumat POP Pankki -ryhmässä
- POP Pankkikeskuksen hallitus päivitti keväällä 2022 POP Pankki -ryhmän strategiaa. Ryhmän visiona on olla henkilökohtaisen ja digitaalisen palvelun yhdistävä, parhaan asiakastyytyväisyyden sekä nopean päätöksenteon pankki, joka on vakavarainen ja kasvaa kannattavasti markkinoita nopeammin.
- POP Pankki -ryhmään kuuluva POP Asuntoluottopankki Oyj sai vuonna 2022 Euroopan keskuspankilta kiinnitysluottopankkitoimintaa koskevan toimiluvan. POP Asuntoluottopankki Oyj vastaa yhdessä Bonum Pankki Oyj:n kanssa ryhmän ulkoisen rahoituksen hankkimisesta ja toimii POP Pankki -ryhmän asuntovakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijana. POP Asuntoluottopankki laski syyskuussa liikkeeseen 250 miljoonan euron katetun joukkovelkakirjalainan osana yhden miljardin euron suuruista katettujen joukkovelkakirjalainojen ohjelmaansa.
- Tilikauden aikana toteutui yksi pankkifuusio POP Pankki Liedon, POP Pankki Piikkiön ja POP Pankki Suupohjan muodostaessa POP Pankki Suomen Osuuspankin. Lisäksi POP Pankki Jämijärvi ja POP Pankki Kurikka julkistivat alkukesästä 2023 toteutettavan sulautumisensa.
- POP Pankki -ryhmä käynnisti tammikuussa 2022 laajan järjestelmäuudistuksen, jonka keskeisenä osana on peruspankkijärjestelmän uudistus yhdessä uuden kumppanin Crosskeyn kanssa. Ryhmä arvioi uuden järjestelmän käyttöönoton tapahtuvan vuonna 2025.
POP Pankki -ryhmän keskeiset avainluvut
|
(M€ / %) |
2022 |
2021 |
2020 |
|
Korkokate |
94,2 |
78,3 |
74,1 |
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto |
41,6 |
36,3 |
31,0 |
|
Vakuutuskate |
12,7 |
13,2 |
11,6 |
|
Rahoitusvarojen arvonalentumiset |
-7,7 |
-10,4 |
-7,5 |
|
Tulos ennen veroja |
26,4 |
44,7 |
12,9 |
|
Pankkitoiminnan tulos ennen veroja |
26,3 |
40,4 |
10,8 |
|
Vakuutustoiminnan tulos ennen veroja |
0,3 |
5,0 |
2,4 |
|
Luottokanta |
4 448,5 |
4 243,8 |
3 868,1 |
|
Talletuskanta |
4 325,9 |
4 222,3 |
4 086,0 |
|
Oma pääoma |
560,6 |
552,8 |
517,2 |
|
Taseen loppusumma |
5 777,2 |
5 357,7 |
5 098,4 |
|
Kulu-tuottosuhde |
77,7 % |
68,8 % |
83,6 % |
|
Kokonaispääoman tuotto, ROA % |
0,4 % |
0,7 % |
0,2 % |
|
Oman pääoman tuotto, ROE % |
3,8 % |
6,9 % |
2,2 % |
|
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET1) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
|
Vakavaraisuussuhde, (TC) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
Näkymät vuodelle 2023
Talouden kehitykseen liittyy huomattavaa epävarmuutta vuoden 2023 aikana, mikä vaikuttaa POP Pankki -ryhmän toimintaympäristöön. POP Pankki -ryhmän pitkään jatkunut toiminnan tehostuminen näkyy kuitenkin selkeästi nousseina pankkiliiketoiminnan tuottoina, joita markkinakorkojen muutos tukee. Erityisesti korkokatteen ja sijoitustoiminnan tuottojen odotetaan muodostuvan vuonna 2023 edellistä vuotta korkeammiksi. POP Pankki -ryhmän tuloksen tilikaudelta 2023 arvioidaan muodostuvan merkittävästi paremmaksi kuin tilikaudella 2022. Suurimmat tuloskehitykseen liittyvät epävarmuustekijät liittyvät markkinakorkojen muutoksiin, sijoitusten arvonmuutoksiin sekä luottotappioihin.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pullin kommentti- ja haastattelupyynnöt via
Maija Hyötyläinen, viestintäpäällikkö, POP Pankkikeskus, puh. 050 572 9679
Kuvat
Liitteet
Tietoja julkaisijasta
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta POP Pankkikeskus osk
POP Pankkikeskuksen ja Bonum Pankin muutosneuvottelut ovat päättyneet6.11.2026 16:21:11 EET | Tiedote
POP Pankkikeskus osk:ssa ja Bonum Pankki Oyj:ssä 9. lokakuuta käynnistyneet muutosneuvottelut ovat päättyneet 2. marraskuuta. Neuvottelujen piirissä oli organisaatioiden koko henkilöstö, yhteensä 249 työntekijää. Muutosneuvottelujen seurauksena POP Pankkikeskuksessa päättyy 13 ja Bonum Pankissa 6 toistaiseksi voimassa olevaa työsuhdetta. Lisäksi kuutta Bonum Pankin määräaikaista työsuhdetta ei jatketa niiden määräajan päättyessä. Kuusi työsuhdetta siirtyy Bonum Pankista POP Pankkikeskukseen. Lisäksi henkilöstön työtehtäviin voi tulla muutoksia. Neuvottelujen alkaessa arvioitiin, että suunnitellut toimenpiteet voisivat johtaa enimmillään 15 työsuhteen irtisanomiseen POP Pankkikeskuksessa ja 15 työsuhteen irtisanomiseen Bonum Pankissa. Muutoksilla tavoitellaan toiminnan tehostamista ja kannattavuuden parantamista sekä joidenkin konsernitoimintojen yhdistämistä palvelemaan keskitetysti koko POP Pankki -ryhmää. ”Haluamme kiittää kaikkia muutosten piirissä olevia heidän tekemästään työstä,
POP Pankkikeskus ja Bonum Pankki Oyj aloittavat muutosneuvottelut2.10.2026 17:06:36 EEST | Tiedote
POP Pankkikeskus ja Bonum Pankki Oyj ovat ilmoittaneet aloittavansa muutosneuvottelut. Muutosneuvottelujen piirissä on organisaatioiden koko henkilöstö eli yhteensä 249 työntekijää. Toteutuessaan suunnitellut toimenpiteet voivat johtaa enimmillään POP Pankkikeskuksella 15 työsuhteen ja Bonum Pankilla 15 työsuhteen irtisanomiseen. Tämän lisäksi toimenpiteet voivat johtaa toimenkuvien ja organisaation muutoksiin sekä joidenkin työtehtävien siirtymiseen konserniyhtiöstä toiseen liikkeenluovutuksen ehdoin. Organisaatiot tavoittelevat neuvotteluilla toimintansa tehostamista ja kannattavuuden parantamista sekä joidenkin konsernitoimintojen yhdistämistä palvelemaan keskitetysti koko POP Pankki -ryhmää. Muutosneuvottelut alkavat 9. lokakuuta, ja niiden arvioidaan kestävän vähintään kolme viikkoa. POP Pankkikeskus vastaa POP Pankki -ryhmän keskusyhteisönä ryhmän ohjauksesta, valvonnasta ja strategisesta kehityksestä. Bonum Pankki Oyj vastaa POP Pankkien keskusluottolaitospalveluiden tuottamises
POP Pankki -ryhmä julkaisi puolivuosikatsauksensa – ryhmä kiri palkkiotuotoissa ja toteutti historiansa suurimman järjestelmäuudistuksen20.8.2026 10:00:00 EEST | Tiedote
POP Pankki -ryhmän tulos ennen veroja oli 30,6 miljoonaa euroa, kun se edellisvuonna oli 35,9 miljoonaa euroa. Liiketoiminnan tuotot ylsivät lähes edellisvuoden tasolle 111,5 (112,1) miljoonaan euroon. Korkokate laski hieman 81,1 (84,2) miljoonaan euroon, mutta palkkiotuotot kasvoivat 6,8 prosenttia 25,0 miljoonaan euroon. Alkuvuoden aikana ryhmän talletuskanta kasvoi hieman vuodenvaihteesta, kun taas luottokannassa ei tapahtunut merkittävää muutosta. Talouden epävarmuudesta huolimatta rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat maltillisella tasolla, 0,09 prosenttia luottokannasta. Ryhmän jo ennestään korkea vakavaraisuus vahvistui edelleen ollen 25,8 prosenttia. Liiketoiminnan kulut kasvoivat 10,5 prosenttia 77,1 miljoonaan euroon. Katsauskauden kulujen kasvuun oli merkittävä vaikutus kesäkuun alussa tapahtuneella pankkijärjestelmän käyttöönotolla. ”POP Pankki -ryhmän liiketoiminta kehittyi vuoden ensimmäisellä puoliskolla myönteisesti, vaikka talouden epävarmuus, geopoliittiset jän
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennuste: kotitalouksien ostovoima ja kulutusmahdollisuudet kasvavat huolimatta inflaation odotetusta noususta30.6.2026 08:30:00 EEST | Tiedote
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennusteen mukaan: BKT kasvaa 0,9 % vuonna 2026 ja 1,3 % vuonna 2027 Vienti kasvaa 3,0 % sekä vuonna 2026 että 2027 Inflaatio on 1,8 % vuonna 2026 ja 1,6 % vuonna 2027 Investoinnit kasvavat 6,5 % vuonna 2026 ja 2,3 % vuonna 2027 Yksityinen kulutus kasvaa 0,7 % vuonna 2026 ja 0,6 % vuonna 2027 Työttömyysaste on 10,4 % vuonna 2026 ja 9,6 % vuonna 2027 12 kuukauden euribor on keskimäärin 2,6 % vuonna 2026 ja 2,4 % vuonna 2027
Yhä harvempi ylioppilas jatkaa suoraa opintoihin; POP Pankki on huolissaan ilmiön oheisvaikutuksista29.5.2026 11:00:00 EEST | Tiedote
80 prosenttia tuoreista ylioppilaista hakee jatko-opintoihin. Kuitenkin välivuoden pitäminen tai opiskelupaikan optimointi näyttää yleistyneen koronan jälkeen, koska suoraan jatko-opintoihin siirtyvien määrä on tilastojen mukaan viime vuosina laskenut. ”Ensihakijakiintiö voi johtaa halutuimpien alojen osalta turhaan taktikointiin ja aloituksen siirtymiseen. Tämä johtaa helposti siihen ilmiöön, että opiskelu ja valmistuminen siirtyy, kun ei tule valituksi. Tämä voi edelleen johtaa vakiintumisen ja perheiden perustamisen siirtymiseen sekä siihen, että myös mahdollisen omistusasunnon hankkiminen siirtyy. Näillä voi olla yhteiskunnan kannalta laajempiakin vaikutuksia tulevaisuudessa”, summaa POP Pankin johtaja Timo Hulkko.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme