Stresstestresultaten för de finländska bankerna har getts ut - bankernas motståndskraft god men en betydande konjunkturnedgång i omvärlden skulle tära på buffertarna
Europeiska bankmyndigheten (EBA) har publicerat resultaten av de EU-omfattande stresstesterna och Finansinspektionen har prövat stresståligheten hos de banker som omfattas av dess direkta tillsyn. Stresstesterna visar att den finländska banksektorn skulle klara av en betydande konjunkturnedgång i omvärlden, men bankernas buffertar är dock begränsade. Det svaga makroekonomiska stresstestscenariot var denna gång exceptionellt strängt.
Stresstesterna av de finländska bankerna utfördes av Europeiska bankmyndigheten (EBA), Europeiska centralbanken (ECB) och Finansinspektionen. Stresstesterna omfattar åren 2023-2025 och består av ett basscenario och ett svagt makroekonomiskt scenario.
Av de finländska banker som omfattas av ECB:s direkta tillsyn deltog OP Gruppen och Nordea i stresstestet. I det svaga makroekonomiska scenariot sjunker Nordeas kärnprimärkapitalrelation (CET 1) med 3,3 procentenheter till 13,1 % och OP Gruppens med 5,5 procentenheter till 12,0 %.
Samtidigt med EBA:s stresstester utförde ECB ett eget stresstest av de banker under sin direkta tillsyn som inte deltog i EBA:s stresstest. I detta stresstest deltog finländska Kommunfinans. EBA har publicerat noggrannare uppgifter om resultaten av Nordeas och OP Gruppens stresstest och ECB en del av Kommunfinans nyckeltal.
De mindre finländska bankernas kapitalbuffertar på rimlig nivå
Finansinspektionen utförde stresstestet i Finland för åtta banker och bankgrupper som på grund av sin mindre storlek omfattas av Finansinspektionens direkta tillsyn. Bankerna var Alisa Bank, Aktia, Oma Sparbank, POP Bankgruppen, S-Banken, Finlands Hypoteksförening, Sparbanksgruppen och Ålandsbanken.
Av resultaten framgår att kapitaltäckningen i de mindre finländska bankerna var i genomsnitt god också i det svaga makroekonomiska scenariot. Den genomsnittliga kärnprimärkapitalrelationen (CET 1) sjönk med 3,8 % till 11,4 % i det svaga scenariot. Det finns dock stora skillnader mellan bankerna.
I basscenariot stärks bankernas kapitaltäckning. Bankernas resultat ökar främst tack vare det kraftigt växande räntenettot.
Stresstestet baserades på ett exceptionellt strängt svagt scenario och en gemensam metodologi
I stresstestet prövades hur en osannolik men möjlig kraftig konjunkturnedgång i omvärlden skulle påverka bankernas resultatförmåga och kapitaltäckning. I scenarierna ingick bland annat vissa nyckelvariabler som speglar den reala ekonomin och räntemarknaden. Basscenariot bygger på ECB:s och de nationella centralbankernas prognoser i december 2022.
Det svaga makroekonomiska scenariot var denna gång exceptionellt strängt. Uppdelningen inom världsekonomin och en upprepning av coronapandemin antogs leda till störningar i produktionskedjorna och avmattning i den ekonomiska tillväxten. I scenariot krymper Finlands bruttonationalprodukt med 3,6 % under 2023 och 3,3 % under 2024 men växer igen 2025 (+1,0 %) Inflationen är hög samtidigt som den privata konsumtionen minskar, räntorna stiger och fastighetspriserna sjunker.
I stresstesterna bedömer bankerna var för sig effekterna på basis av uppgifterna vid slutet av 2022 och i enlighet med gemensamma anvisningar och en gemensam metodologi. Beräkningarna innehåller dessutom förenklingar och begränsningar som i verkligheten inte skulle hålla streck.
Tillsynsmyndigheterna utnyttjar stresstestresultaten i tillsynsprocessen. Den syftar till att säkerställa att kapitalbasen hos företagen under tillsyn är tillräcklig för att täcka väsentliga risker.
Se också
- EBA:s pressmeddelande
- ECB:s pressmeddelande
- Svagt makroekonomiskt scenario 2023-2025, 8 mindre banker (LSI-banker) (pdf)
Kontaktuppgifter:
Närmare upplysningar lämnas av avdelningschef Samu Kurri. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 50 30, vardagar kl. 9–16. Fredag 28.7.2023 undantagsvis till kl. 21.
Nyckelord
Kontakter
Mediejour
Tel:09 183 50 30Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.
Andra språk
Följ Finanssivalvonta
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta
Finansinspektionen varnar för ökade investeringsbedrägerier15.9.2025 13:00:00 EEST | Pressmeddelande
Investeringsbedrägerierna och bedrägeriförsöken har ökat betydligt i antal under det senaste året både i Finland och globalt. Finansinspektionen uppmanar investerarna till försiktighet framför allt med oombedda investeringserbjudanden och investeringstips. Utnyttjandet av sociala medier för investeringsbedrägerier har ökat betydligt.
Finanssivalvonta varoittaa lisääntyneistä sijoitushuijauksista15.9.2025 13:00:00 EEST | Tiedote
Sijoitushuijausten ja niiden yritysten määrä on kasvanut merkittävästi viimeisen vuoden aikana sekä Suomessa että kansainvälisesti. Finanssivalvonta kehottaa sijoittajia varovaisuuteen erityisesti, jos heitä lähestytään odottamattomilla sijoitustarjouksilla tai -vinkeillä. Sosiaalisen median hyödyntäminen sijoitushuijauksissa on lisääntynyt merkittävästi.
FIN-FSA warns of rising investment scams15.9.2025 13:00:00 EEST | Press release
The number of investment scams and their attempts has increased significantly in the last year, both in Finland and internationally. The FIN-FSA urges investors to be careful, particularly if they are approached with unsolicited investment offers or tips. The use of social media in investment scams has risen significantly.
Den finansiella sektorn har klarat av utmaningarna med den föränderliga omvärlden väl – särskilt fokus ska läggas på att bekämpa bedrägerier15.9.2025 10:00:00 EEST | Pressmeddelande
Det finns optimism i den finländska ekonomin trots svårigheterna: näringslivets förtroende har stärkts och konsumenternas aktivitet på bostadsmarknaden har ökat. Kapitaltäckningen i banksektorn var fortsatt stark under första halvåret, liksom solvensen inom pensions- och försäkringssektorn. Den inhemska fondsektorn återhämtade sig från det föränderliga marknadsläget under våren, och i juni hade fondkapitalen nästan stigit tillbaka till den rekordnivå som rått i början av året. Situationen för öppna fastighetsfonder var dock alltjämt besvärlig. De finansiella aktörerna har klarat av utmaningarna med den föränderliga omvärlden väl, men sektorn måste lägga särskilt fokus på att bekämpa bedrägerier.
Finanssisektori on kestänyt hyvin epävakaan toimintaympäristön haasteet – erityistä huomiota kiinnitettävä huijausten estämiseen15.9.2025 10:00:00 EEST | Tiedote
Suomen taloudessa on vaikeuksista huolimatta toiveikkuutta: elinkeinoelämän luottamus on kohentunut ja kuluttajien aktiivisuus asuntomarkkinoilla lisääntynyt. Vuoden ensimmäisellä puolikkaalla pankkisektorin vakavaraisuus säilyi edelleen vahvana. Myös eläke- ja vakuutussektorilla vakavaraisuus on edelleen vahva. Kotimainen rahastosektori palautui kevään epävakaasta markkinatilanteesta, ja kesäkuussa rahastopääomat olivat palanneet lähes alkuvuoden ennätystasolleen. Avointen kiinteistörahastojen tilanne jatkui kuitenkin vaikeana. Finanssisektorin toimijat ovat kestäneet hyvin epävakaan toimintaympäristön haasteet, mutta sektorin on kiinnitettävä erityistä huomiota huijausten estämiseen.
I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.
Besök vårt pressrum