Pankkien unelma-asiakas on naimisissa oleva pariskunta – ja heille myönnetään parhaat marginaalit
Menitkö naimisiin viime kesänä? Onneksi olkoon! Lukeudut nyt pankkien unelma-asiakkaiden joukkoon ja pääset nauttimaan kilpailukykyisistä lainamarginaaleista. Lue lainavertailupalvelu Zmartan lista, mitkä kriteerit vaikuttavat eniten pankkien lainamarginaalien neuvotteluissa.

Kun lainojen vertailuun erikoistunut Zmarta tarkastelee palvelunsa kautta myönnettyjen lainojen kokonaiskorkoja, on selvää mitkä kriteerit vaikuttavat lainan alhaiseen marginaaliin. Taloudellisen tilanteen lisäksi siviilisäädyllä on iso merkitys. Pankkien unelma-asiakas on keski-ikäinen asunnonomistaja, jolla on toistaiseksi voimassa oleva työsuhde ja korkea palkka. Vaikka nämä kriteerit täyttyisivätkin lainan marginaaliin vaikuttaa lisäksi, oletko sinkku, avoliitossa tai avioliitossa. Paras lainamarginaali myönnetään naimisissa oleville.
– Näkisin mielelläni, että alhaisin lainamarginaali myönnettäisiin heille, jotka jo nykyisellään kamppailevat saadakseen talouden tulot ja menot menemään yhteen. Todellisuus on kuitenkin toinen. Viime kädessä marginaaliin vaikuttaa se, miten pankit arvioivat asiakkaan suoriutuvan lainan takaisin maksusta. Mitä pienempi riski on pankille, sitä pienempi on lainamarginaali, ja toisin päin, sanoo Zmartan kaupallinen johtaja Jaakko Kivikuja.
Pankin silmissä avoliitossa oleva on lähes yhtä vahvoilla kuin avioliitossa olevat – ainakin, jos asiakkaalla on hyvä tulotaso. Avoliitossa olevan lainamarginaali on 0,1 prosenttiyksikköä korkeampi kuin avioliitossa olevan marginaali. Sinkuille myönnettävä marginaali on sitäkin kalliimpi. Vaikka yksinasuvalla olisi korkea palkkatulo, hän saa vähintään 0,7 prosenttiyksikköä korkeamman marginaalin. Prosenttiluku saattaa kuulostaa pieneltä, mutta rahassa mitattuna se merkitsee 100 000 euron kokoiselle lainalle 700 euron lisäkustannukset vuositasolla. Huonoimman lainamarginaalin saa yksinasuva, jolla on alle 29 000 euron vuosipalkka. Tällöin ero parhaaseen marginaaliin on jopa 2,2 prosenttiyksikköä, mikä vastaa 2 200 euron lisäkustannusta vuodessa.
– Siviilisäädyllä on merkittävä rooli mutta yhtä tärkeää on pitää huolta taloudestaan. Maksa laskut ajallaan, vältä maksuhäiriömerkinnön saamista, lopeta turhat luotot ja luottokortit, ja vältä osamaksulla ostamista. Näillä seikoilla voi olla ratkaiseva merkitys lainaneuvotteluissa pankin kanssa, sanoo Kivikuja.
Pankin unelma-asiakas:
Omistaa asuntonsa
On vakituisessa työsuhteessa (kokoaikainen työ)
Saa yli 50 000 euron vuosipalkan (ennen veroja)
On 23–55-vuotias
On avioliitossa
Lainamarginaalien erot eri lainahakijoille (prosenttiyksikkö):
Siviilisääty / Vuositulo |
50 000 €/vuosi |
30 000–50 000 €/vuosi |
10 000–29 000 €/vuosi |
Avioliitto |
Paras mahdollinen kokonaiskorko* |
+0,71 %-yksikköä |
+1,42 %-yksikköä |
Avoliitto |
+0,14 %-yksikköä |
+0,91 %-yksikköä |
+2,18 %-yksikköä |
Yksinasuva |
+0,65 %-yksikköä |
+1,21 %-yksikköä |
+2,24 %-yksikköä |
*Kokonaiskorko = viitekorko (esim. Euribor 12kk) + marginaali
Tietoa tutkimuksesta
Tutkimuksessa käytetty data on kerätty yli 20 000 lainasta, jotka on myönnetty lainavertailupalvelu Zmartan kautta 1.8.2022– 30.9.2024 välisenä aikana. Datasta on ensin eroteltu henkilöt, jotka ovat asunto-omistajia, joilla on vakituinen työsuhde ja jotka ovat 20–60-vuotiaita. Tämän jälkeen data on järjestetty kolmeen ryhmään lainahakijoiden vuosipalkan mukaan ja vertailtu, miten lainamarginaalit vaihtelevat siviilisäädön mukaan.
Yhteyshenkilöt
Jaakko KivikujaZmarta Group, Kaupallinen johtaja
Puh:040 704 0299jaakko.kivikuja@zmartagroup.comKuvat
Tietoja julkaisijasta
Zmarta Group
Zmarta-konserni on pohjoismaissa toimiva, vuonna 1999 perustettu vertailupalveluiden tarjoaja. Suomessa Zmarta on toiminut jo yli 15 vuotta ja se tarjoaa suomalaisille kuluttajille lainojen, kuten auto-, remppa- ja yhdistelmälainojen, vertailupalveluja sekä yritysasiakkaille yrityslainojen vertailua. Zmartalla on yli 20 luotonmyöntäjäkumppania Suomessa. Zmarta työllistää noin 200 henkilöä Suomessa, Ruotsissa ja Norjassa. Konsernin omistaa saksalainen mediayhtiö Bauer Media Group.
Lue lisää: https://www.zmarta.fi
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Viestintätoimisto Manifesto Oy
Miljoona Phishing-as-a-Service-hyökkäystä kahdessa kuukaudessa kertoo nopeasti kehittyvästä uhkasta31.3.2025 10:58:13 EEST | Tiedote
Vuoden 2025 kahden ensimmäisen kuukauden aikana tietoturvayhtiö Barracudan tunnistusjärjestelmät estivät yli miljoona kalasteluhyökkäystä merkittäviltä Phishing-as-a-Service (PhaaS) -alustoilta. Uusi raportti hyökkäyksissä käytetyistä työkaluista ja tekniikoista kertoo siitä, kuinka PhaaS- eli kalastelu palveluna -alustat kehittyvät nopeasti entistä vaarallisemmiksi ja vaikeammin havaittaviksi. Monet hyökkäykset kohdistuvat suosittujen pilvipohjaisten alustojen, kuten Microsoft 365:n, käyttäjiin. Suurin osa (89 %) havaituista hyökkäyksistä liittyi kehittyneeseen Tycoon 2FA -hyökkäykseen, jota seurasi EvilProxy (8 % hyökkäyksistä) ja uusi tulokas Sneaky 2FA, joka oli vastuussa 3 % tapauksista. Kolmella alustalla on erilaiset ja erottuvat työkalut, mutta niillä on myös yhteisiä piirteitä, kuten Telegram-viestipalvelun käyttö hyökkäysten edistämiseen. Tycoon 2FA kiertää tunnistusjärjestelmiä Barracudan uhka-analyytikot raportoivat Tycoon 2FA:sta tammikuussa 2025. Sen jälkeen alusta on jat
Virta valittiin Time Magazinen parhaiden green tech -yritysten listalle 202527.3.2025 11:12:50 EET | Tiedote
Suomalainen sähköautojen latausalustan kehittäjä Virta on valittu TIME Magazinen maailman parhaiden Green Tech -yritysten listalle vuonna 2025. Listauksessa korostetaan yritysten myönteisiä ympäristövaikutuksia, taloudellista vahvuutta ja innovaatiokykyä. Virta oli 250 yrityksen joukossa sijalla 32., ja se oli myös korkeimmalle listalla yltänyt suomalainen yritys. Viidestä listalle valitusta suomalaisyrityksestä myös Infinite Fiber ja Solar Foods nousivat sadan parhaan joukkoon.
Autoglym vahvistaa kansainvälistä kasvustrategiaansa valitsemalla uuden jakelijan Suomessa ja Baltiassa20.3.2025 09:23:52 EET | Tiedote
Iso-Britannian johtava autonhoitotuotteiden valmistaja Autoglym on valinnut AS Baltoilin tuotteidensa eksklusiiviseksi jakelijaksi Suomessa, Virossa, Latviassa ja Liettuassa. AS Baltoil, jonka tytäryhtiö Suomessa on Nextoil Oy, vastaa jatkossa Autoglym-tuotteiden jakelusta ja markkinoinnista Suomessa. Yhteistyö aloittaa merkittävän vaiheen Autoglymin kansainvälisessä kasvustrategiassa ja vahvistaa yrityksen asemaa tärkeillä Pohjois-Euroopan markkinoilla.
Ecovacs lanseeraa markkinoiden ohuimmat Deebot T50 -siivousrobotit20.3.2025 07:00:00 EET | Tiedote
Täysin uuden Deebot T50 -tuoteperheen siivousrobottien erityisen ohut muotoilu mahdollistaa siivouksen matalampienkin huonekalujen alta, minne muut robotti-imurit eivät pääse. T50 takaa näin perusteellisen siivouksen täysin vaivattomasti myös hankalista paikoista.
Ecovacs lanseeraa uuden sukupolven Goat-robottiruohonleikkurit kaikenkokoisille pihoille19.3.2025 08:30:00 EET | Tiedote
ECOVACS ROBOTICS tuo markkinoille uuden sukupolven robottiruohonleikkurimallistonsa helpottamaan jokakesäistä nurmikonleikkuuta: GOAT A -sarja tehokkaaseen suurten nurmialueiden hoitoon sekä GOAT O -sarja pienempien ja monimuotoisten puutarhojen tarkkaan viimeistelyyn. Innovatiivisen navigointiteknologian ja kehittyneiden leikkuutoimintojen ansiosta uudet mallit tekevät nurmikon hoidosta entistä älykkäämpää.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme