Finanssivalvonta

Kapitaltäckning och solvens i den finansiella sektorn 30.9.2024: Den finansiella sektorn i Finland är fortsatt kapitalstark i ett läge med tilltagande geopolitisk osäkerhet

Dela

Det ekonomiska läget i Finland är fortfarande dystert trots vissa spirande ljusglimtar under den senaste tiden. Enligt preliminära uppgifter har Finlands BNP ökat från föregående kvartal. Konjunkturutsikterna är alltjämt svaga överlag. Den finansiella sektorn i Finland har varit fortsatt kapitalstark trots det svaga ekonomiska läget. Kapitaltäckningen i banksektorn är stark trots att kreditriskerna fortsätter att öka. Solvensnivån för arbetspensionssektorn förbättrades ytterligare, medan liv- och skadeförsäkringssektorns solvens låg kvar på en stark nivå.

Det geopolitiska läget är alltjämt spänt, vilket har skapat osäkerhet i omvärlden för den finansiella sektorn i Finland. Den ekonomiska tillväxten på årsnivå i Finland är fortfarande negativ och arbetslösheten och konkurserna har fortsatt att öka. Det svaga konjunkturläget har lett till ökade kreditrisker för bankerna. Samtidigt har de sjunkande Euriborräntorna stött och fortsätter att stödja bolånetagarnas återbetalningsförmåga. Konsumenterna rapporterar därför ökade avsikter att köpa bostad och uppta lån och bostadsköpen har stigit i antal. Till följd av de sjunkande räntorna har dock bankernas ränteintäkter och räntenetto minskat. Konsumenternas och företagens förtroende ligger fortfarande kvar på en låg nivå men har dock stigit en aning, och enligt preliminära uppgifter har också BNP ökat under juli-september 2024 jämfört med föregående kvartal. Den tilltagande optimismen och den kraftiga utvecklingen på investeringsmarknaden framför allt i USA har stimulerat efterfrågan på investeringsprodukter och investeringstjänster i den finansiella sektorn och därmed fått investeringsintäkterna att öka.

- Trots att den finansiella sektorn i Finland är kapitalstark medför det rådande geopolitiska läget alltjämt stor osäkerhet. Ett orosmoment är den ökade sannolikheten för extrema och allvarliga negativa utvecklingsförlopp som hotar den finansiella sektorn. Den senaste tidens hybrid- och cyberangrepp har ytterligare framhävt vikten av en god beredskap och hantering av operativa risker, konstaterar Finansinspektionens direktör Tero Kurenmaa.

Kapitaltäckningen i banksektorn fortsatt stark - kreditkvaliteten försämrades ytterligare

Den goda resultatutvecklingen har bidragit till ökningen av kapitalbasen i banksektorn, men kapitaltäckningsgraderna har sjunkit på grund av ändringarna i beräkningsmodellerna under tredje kvartalet. Vid slutet av september låg kärnprimärkapitalrelationen på 18,0 % (12/2023: 18,3 %) och den totala kapitalrelationen på 21,8 % (12/2023: 22,1 %). Tack vare det ökade räntenettot och de fortsatt måttliga kreditförlusterna var resultatet i januari-september alltjämt bättre än vid motsvarande tidpunkt 2023. Räntenettot har dock upphört att öka och vänt något nedåt till följd av minskade ränteintäkter.

De oreglerade krediterna i banksektorn ökade något i fråga om både hushålls- och företagskrediter. Ökningen gällde framför allt konsumentkrediter samt vissa branscher som drabbats av högre räntor och priser och vikande konjunktur, såsom byggbranschen och grossist- och detaljhandeln. Överföringen av lån mellan olika nedskrivningssteg vittnar också fortfarande om ökade kreditrisker för företags- och hushållslån.

Likviditets- och solvensläget i banksektorn är fortsatt starkt. De finländska bankernas upplåningskostnader har vänt något nedåt i takt med sjunkande marknadsräntor; detta gäller såväl inlåning som marknadsupplåning. Refinansieringen av skuldebrev emitterade under perioden med låga räntor kan dock höja bankernas kostnader för marknadsupplåning.

Solvensnivån för arbetspensionsanstalterna stärktes ytterligare

Solvensnivån för arbetspensionssektorn fortsatte att stärkas och var vid slutet av september 129,3 % (12/2023: 126,7 %). Solvenskapitalet har ökat med 4,8 miljarder euro under detta år. Solvenställningen stärktes något till följd av den långsammare ökningen av solvensgränsen jämfört med solvenskapitalet.

Avkastningen på placeringarna i arbetspensionssektorn uppgick till totalt 7,4 % under 2024. Aktieplaceringarna gav en avkastning på 11,2 %, de räntebärande placeringarna på 4,6 % och övriga placeringar på 5,6 %. Avkastningen på fastighetsplaceringar var fortfarande något negativ i år. Av aktieplaceringarna har börsnoterade aktier gett den bästa avkastningen.

I arbetspensionssektorns placeringsallokering sjönk vikten för aktier något under tredje kvartalet, men låg dock fortfarande på en högre nivå än 2023.

Arbetspensionssektorns risktäckningsförmåga mot sjunkande aktiepriser ökade under tredje kvartalet på grund av det minskade risktagandet och den starkare kapitaltäckningen.

Fortsatt stark solvens i liv- och skadeförsäkringssektorn

Livförsäkringssektorns solvens låg på 239,4 % (12/2023: 235,1 %) och skadeförsäkringssektorns på 257,2 % (12/2023: 265,5 %) under tredje kvartalet 2024. Solvensnivåerna stärktes något jämfört med läget i juni 2024. Bolagens kapitalbas ökade  då placeringstillgångarna växte mer än ansvarsskulden, fastän räntenivån sjönk. Solvenskapitalkravet var oförändrat till följd av aktieavyttringar.

Avkastningen på livförsäkringsbolagens placeringar var 4,4 % och på skadeförsäkringsbolagens 6,4 %. Både räntor och aktier gav en god avkastning under tredje kvartalet. Livförsäkringsbolagens premieintäkter steg tack vare den kraftiga försäljningen av investeringsförsäkringar. Skadeförsäkringsbolagens ersättningskostnader steg fortfarande mer än premieintäkterna.

Närmare upplysningar:

avdelningschef Samu Kurri, digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 50 30, vardagar kl. 9–16.

Bilagor

Nyckelord

Kontakter

Mediejour

Vår mediejour betjänar journalister på nummer 09 183 50 30 vardagar klockan 9–16, med undantag för skärtorsdag och nyårsafton, då jouren håller öppet klockan 9–13.

Tel:09 183 50 30

Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.

Andra språk

Följ Finanssivalvonta

Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.

Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta

Gemensam påföljdsavgift för tre fysiska personer för dröjsmål med anmälan om transaktioner utförda av personer i ledande ställning31.1.2025 09:00:00 EET | Pressmeddelande

Finansinspektionen har tilldelat Pekka Jalovaara, Jarmo Halonen och Ahti Paananen en gemensam påföljdsavgift för flera försummelser. De har inte lämnat in anmälan om transaktioner för egen räkning inom utsatt tid till emittenten och Finansinspektionen. Anmälan om transaktioner ska lämnas utan dröjsmål och senast tre arbetsdagar efter att transaktionen har utförts. Dröjsmålen har samband med Jalovaaras, Halonens och Paananens ledande ställning i BBS-Bioactive Substitutes Abp.

Yhteinen seuraamusmaksu kolmelle luonnolliselle henkilölle johtohenkilöiden liiketoimi-ilmoitusten viivästymisistä31.1.2025 09:00:00 EET | Tiedote

Finanssivalvonta on määrännyt useista laiminlyönneistä yhteisen seuraamusmaksun Pekka Jalovaaralle, Jarmo Haloselle ja Ahti Paanaselle kullekin. He eivät ole ilmoittaneet määräajassa liikkeeseenlaskijalle ja Finanssivalvonnalle omaan lukuunsa tehdyistä liiketoimista. Liiketoimi-ilmoitus on tehtävä viipymättä ja viimeistään kolme työpäivää liiketoimen toteuttamisen jälkeen. Viivästykset liittyvät Jalovaaran, Halosen ja Paanasen asemaan BBS-Bioactive Bone Substitutes Oyj:n johtohenkilöinä.

Combined penalty payments imposed on three natural persons for late notification of managers’ transactions31.1.2025 09:00:00 EET | Press release

The Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has imposed a combined penalty payment for several omissions on each of Pekka Jalovaara, Jarmo Halonen and Ahti Paananen. They had failed to notify the issuer and the FIN-FSA within the deadline about transactions conducted on their own account. A transaction notification must be made promptly and no later than three business days after the date of the transaction. The late notifications relate to the position of Jalovaara, Halonen and Paananen as managers at BBS-Bioactive Bone Substitutes Plcj.

Tillämpningen av förordningen som gäller digital operativ motståndskraft för finanssektorn inleddes – Finansinspektionen fokuserar i sin tillsyn på hanteringen av IKT-relaterade risker och cyberhot23.1.2025 13:00:00 EET | Pressmeddelande

Syftet med DORA-förordningen är att förbättra konsumenternas informationssäkerhet och tjänsternas kontinuitet. Den medför betydande reformer i den digitala driftssäkerheten inom finanssektorn och omfattar nästan alla aktörer under Finansinspektionens tillsyn.

I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.

Besök vårt pressrum
World GlobeA line styled icon from Orion Icon Library.HiddenA line styled icon from Orion Icon Library.Eye