Yhä useampi velkaantuu asumismaksujen vuoksi ja saa häätöhaasteen

Asumiseen liittyvät velkaongelmat ovat kasvaneet viime vuosina räjähdysmäisesti. Tämä näkyy maksumuistutusten, perintätapauksien ja häätöhaasteiden määrien sekä asumiseen liittyvän neuvonnan tarpeen kasvuna. Luotonhallintayhtiö Intrumin tuore analyysi asumismaksuihin liittyvästä velkaantumisesta kertoo, että perinnästä häätöprosessiin etenevien tapausten määrä on moninkertaistunut. Vuonna 2024 jo yli 10 prosenttia asumismaksuihin liittyvistä perintätapauksista eteni häätöprosessiin, kun vuonna 2022 määrä oli vain hieman yli kaksi prosenttia. Kuluvan vuoden aikana osuudet ovat olleet samalla tasolla kuin vuonna 2024, mutta vuoden loppua kohden osuus voi vielä kasvaa. Asumiseen liittyvien maksuvaikeuksien ratkomiseen tarvitaan tukea ja apua, mikä näkyy enenevässä määrin Takuusäätiön velkaneuvonnan yhteydenotoissa ja pienlainahakemuksissa.

Nuorten aikuisten asumismaksuista johtuvat velkaongelmat moninkertaistuivat

Huolestuttavin tilanne on nuorilla aikuisilla, joilla perintätapauksien ja velkaantuneiden määrät ovat moninkertaistuneet viime vuosina. Suhteellisesti eniten kasvua oli 18-24-vuotiaiden ikäryhmässä, jossa asumismaksujen perintätapauksien määrät kasvoivat 173 prosenttia ja velkaantuneiden määrät 193 prosenttia vuonna 2024 verrattuna vuoteen 2021. Kuluvana vuonna asumismaksujen vuoksi velkaantuneita on tässä ikäryhmässä jo nyt lähes yhtä paljon kuin vuonna 2023 koko vuoden aikana. Myös 25-29-vuotiaiden ikäryhmässä määrät kasvoivat enemmän muihin ikäryhmiin verrattuna. Vanhemmissa ikäryhmissä perintätapausten määrät ovat yleisesti suurempia, mutta niiden suhteellinen kasvu on ollut paljon maltillisempaa. Yli 30-vuotiaiden osalta perintätapauksien määrien kasvu taittui vuonna 2024 samoin kuin velkaantuneiden määrien kasvu yli 50-vuotiaiden ikäryhmissä. Perintätapauksien ja velkaantuneiden määrien suhde kertoo, kuinka paljon maksuvaikeuksia kasaantuu yksittäisille ihmisille.

Nuorten velkaongelmat voivat kertoa paitsi maksuvaikeuksista myös asumiseen liittyvän talousosaamisen ja tiedon puutteesta.

– Usein nuorten myöhässä maksaminen johtuu ainoastaan unohduksista. Nuoret eivät välttämättä tiedosta, millaisia seurauksia asumiskulujen myöhässä maksamisella voi olla ja kuinka nopeasti häätöön ja maksuhäiriömerkintään johtava prosessi lopulta etenee, sanoo Intrumin perintäpalvelujen osastopäällikkö Reetta Lehessaari.

Nuorten osalta on ymmärrettävää, että vuokrarästien taustalla voi olla opettelu itsenäiseen elämään, sillä monet nuoret muuttavat ensimmäistä kertaa omilleen juuri vuokra-asuntoon. Esimerkiksi opiskelija-asunnoissa moni asukas vasta opettelee hoitamaan raha-asioitaan.

– Erityisesti opiskelija-asunnoissa asuvat saattavat hoitaa raha-asioitaan ensimmäistä kertaa täysin itsenäisesti ja vasta harjoittelevat oman talouden hallintaa ja sitä, miten maksut tulisi hoitaa. Heti alusta alkaen olisi kuitenkin tärkeää oppia hoitamaan maksut täsmällisesti. Tässä voi auttaa se, että vuokranantajalla on johdonmukainen maksuprosessi ja tehokas maksuvalvonta, joista kerrotaan selkeästi asukkaalle, Lehessaari jatkaa.

Neuvonta, maksuvalvonta ja muistutukset auttavat ennaltaehkäisemään velkaongelmia ja häätöjä

Oman talouden hallinnan sekä asumiseen liittyvien asioiden hoitamisen osalta osaamista olisi kuitenkin tarpeen vahvistaa kaikissa ikäryhmissä. Asumismaksujen vuoksi velkaantuminen on vakava yhteiskunnallinen ongelma, sillä se voi johtaa velkakierteeseen, josta irti pääseminen on erittäin vaikeaa. Monelle tulee yllätyksenä, miten suuresti vuokrarästeistä aiheutunut häätö tai maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa uuden asunnon saamista.

– Takuusäätiöltä kysytään jatkuvasti enemmän neuvoja nimenomaan asumiseen liittyvien maksuvaikeuksien ratkomiseen. Tilapäisten talousvaikeuksien tueksi tarjoamiemme pienlainojen hakemuksissa korostuvat vuokrarästien maksamiseen haettavat lainat. Ongelmana on, että myös laina on jossain vaiheessa maksettava pois ja samaan aikaan olisi pystyttävä hoitamaan tulevienkin vuokrien maksut. Vuokrarästien vuoksi häädön tai maksuhäiriömerkinnän saaneen on todella vaikea löytää uutta asuntoa etenkään kohtuullisen edullisesti. Vaihtoehtoina ovat asunnottomuus tai aiempaa kalliimpi asunto, mikä puolestaan syventää velkaongelmaa entisestään, sanoo Takuusäätiön Minna Backman.

Intrumin analyysin mukaan myös asumismaksujen muistutusten määrät ovat kasvaneet vuoteen 2021 verrattuna. Muistutusten määrien kasvu voi kertoa kuluttajien maksuvaikeuksien lisääntymisestä, mutta myös siitä, että vuokra- ja asumispalvelujen tarjoajat hyödyntävät muistutuspalvelua aiempaa enemmän. Maksumuistutukset ennaltaehkäisevät velkaongelmien syvenemistä ja häätöjä.

– Vuokranantajilla ja asumispalvelujen tarjoajilla on selvästi aiempaa enemmän tarvetta laskunvälityksen, maksuvalvonnan ja perinnän palveluille. Se näkyy Intrumilla asumispalveluja tarjoavien toimeksiantajien määrän kasvuna. Olemme saaneet asiakkailtamme palautetta siitä, että maksuprosessin ja valvonnan tehostamisella on saatu vähennettyä maksuviivästyksiä ja jopa häätöjen määriä, Lehessaari kertoo.

Tietoa Asumisen maksuvaikeudet ja kuluttajien velkaantuminen -analyysista

Intrumin tietokannasta otetussa analyysissa tarkastellaan kuluttajien maksutietoja asuntojen vuokrauksen, asuntojen ja asuinkiinteistöjen hallinnan sekä muiden kiinteistöjen vuokrauksen ja hallinnan toimialoilla. Aineisto on kerätty toukokuussa 2025 tietokannasta, joka sisältää tietoa lähes 1,1 miljoonasta suomalaisesta kuluttajasta.

Lataa asumisen maksuvaikeuksista ja kuluttajien velkaantumisesta kertova analyysi