Den finansiella sektorn har klarat av utmaningarna med den föränderliga omvärlden väl – särskilt fokus ska läggas på att bekämpa bedrägerier

Trots den spirande optimismen var det ekonomiska läget i Finland fortfarande svårt. Den väntade ekonomiska tillväxten kom ännu inte i gång på våren, medan både arbetslösheten och konkurserna har fortsatt att öka och konsumenternas förtroende har satts på prov. 

”De finansiella aktörerna i Finland har klarat av utmaningarna med den föränderliga omvärlden väl. Ekonomin visar tecken på uppgång, men det är dock fortfarande skäl att vara beredd på att osäkerheten fortsätter”, konstaterar Finansinspektionens direktör Tero Kurenmaa. 

Nervositeten på marknaden avtog och aktiekurserna steg från sin svacka, då klarhet erhölls om de amerikanska tullarna och spänningarna mellan Israel och Iran minskade. I Finland har framför allt industrins förtroende stärkts samtidigt som förtroendet inom tjänstesektorn och detaljhandeln är fortsatt positivt. Konsumenternas tilltro till sin egen ekonomi har också stärkts och konsumenterna har nu större avsikter att ta lån har. Bostadshandeln har ökat.

Bluffarna och bedrägerierna inom betalningsområdet ökade kraftigt i fjol. Finansinspektionen genomför som bäst en tematisk bedömning om bankernas implementering av egenskaper och kontroller som förbättrar betalningssäkerheten.

”Den tekniska utvecklingen innebär också nya möjligheter för brottslingar, och betalningsbluffar och olika slags bedrägerier inom betalningsområdet har visat en kraftig uppgång. De finansiella aktörerna måste fortsätta det brottsbekämpande arbetet, men det är också viktigt att konsumenterna själva är försiktiga när de använder digitala tjänster, konstaterar direktör Kurenmaa.

Läget i den finansiella sektorn i fråga om cyberhot och systemstörningar har varit lugnt under sommaren 2025. Finansinspektionen undersöker som bäst förmågan hos de mest betydande företagen under tillsyn att återhämta sig från ett allvarligt angrepp med utpressningsprogram.

Kapitaltäckningen i banksektorn fortsatt stark – räntenettot fortsatte att sjunka med väntade negativa följder för lönsamheten

Kapitaltäckningen i den finländska banksektorn sjönk under första halvåret 2025, men var fortsatt stark och låg över genomsnittet för europeiska banker. Vid slutet av juni 2025 låg kärnprimärkapitalrelationen för sektorn på 17,8 % (12/2024: 18,2 %) och den totala kapitalrelationen på 20,8 % (12/2024: 22,1 %). Minskningen förklaras av återköp av egna aktier och instrument som räknas till eget kapital samt av en regeländring som innebar en justering av beräkningen av kapitalkraven för kreditinstitut från och med 2025. Regeländringen hade dock varierande inverkan på bankernas kapitalrelationer och ledde i vissa banker till en tydlig förbättring av kapitalrelationen. Bankernas lönsamhet var fortsatt god under första halvåret 2025, men på grund av det minskade räntenettot till följd av de lägre räntorna sjönk rörelsevinsten som väntat i förhållande till jämförelseåret.

De oreglerade fordringarna i banksektorn var fortsatt låga och hörde till de lägsta i Europa. Kreditriskutvecklingen beträffande hushålls- och företagslån beviljade av banker verksamma i Finland visar dock fortfarande på betydande skillnader mellan olika utlåningssegment och sektorer. Andelen oreglerade hushållslån minskade, medan andelen oreglerade företagslån vände upp under andra kvartalet 2025. Ökningen förklarades huvudsakligen av den försämrade kreditkvaliteten för lån till byggbranschen, som redan en längre tid har kämpat med svårigheter.

Likviditetsläget och likviditetspositionen i banksektorn var fortsatt stabila. Inlåningen från hushåll ökade till en rekordhög nivå i början av året, och de finländska bankernas inlåningsräntor och upplåningskostnaderna för inlåning fortsatte att sjunka. Riskpremierna på bankernas marknadsupplåning har fortsatt att sjunka efter den kortvariga uppgången i samband med marknadsfluktuationerna under våren.

Arbetspensionssektorns solvens var fortsatt stark

Arbetspensionssektorns solvens förbättrades något under andra kvartalet och låg på 128,9 % (12/2024:129,3) vid slutet av juni. Solvensställningen låg kvar på 1,6.

Trots turbulensen på finansmarknaden under första halvåret 2025 var placeringsavkastningen för sektorn positiv och låg på 1,8 % efter två kvartal. Aktieplaceringarnas vikt i placeringsallokeringen nådde åter en ny rekordnivå (53,1 %). 

Sektorns motståndskraft mot aktiechocker var fortfarande förhållandevis god och låg på samma nivå som under föregående kvartal. 

Läget stabilt i skade- och livförsäkringssektorn

Skade- och livförsäkringssektorns solvens var alltjämt stark (skadeförsäkringssektorn: 6/2025: 248 %, 12/2024: 254 % och livförsäkringssektorn: 6/2025: 224 %, 12/2024: 222 %). Placeringsintäkterna vände upp och gav ett positivt resultat. Avkastningen för samtliga tillgångsslag var positiv, med undantag för livförsäkringssektorns fastighetsplaceringar och övriga placeringar.

Lönsamheten för skadeförsäkringssektorn ökade måttligt bland annat tack vare en gynnsam utveckling av storskadorna.

Premieinkomsten för livförsäkringsbolagens fondförsäkring steg till en rekordhög nivå. Ökningen har fortsatt sedan senare hälften av 2023, vilket delvis förklaras av den gynnsamma utvecklingen på placeringsmarknaden. Störst har ökningen i individuella sparprodukter varit. 

Fondbolagens resultat var något bättre än under fjolåret, kapitaltäckningen i värdepappersföretag oförändrad 

Den inhemska fondsektorn har återhämtat sig från det oföränderliga marknadsläget som rådde under våren, och i juni uppgick fondkapitalet redan till nästan 210 miljarder euro. Fondkapitalet hade senast legat på samma nivå i januari, då det nådde sitt historiska rekord. Utmaningarna för de öppna fastighetsfonderna fortsatte under första halvåret, men i vissa individuella fall kunde inlösen av fondandelar genomföras. Fondsektorns resultat för första halvåret (112 mn euro) låg mycket nära fjolårsresultatet för motsvarande period (110 mn euro).

Värdepappersföretagen uppfyllde kapital- och likviditetskraven under första halvåret 2025, och inga betydande förändringar noterades i nivån på dessa krav. Värdepappersföretagens resultat för januari–juni (106 mn euro) var lägre än under året förut (120 mn euro) på grund av att kostnadsökningen var snabbare än intäktsökningen.

Kontaktinformation

Närmare upplysningar lämnas av avdelningschef Samu Kurri, digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 50 30, vardagar kl. 9–16.

Länkar

Finansiell ställning och risker i företagen under tillsyn på Finansinspektionens webbplats (på finska)