Liikennevakuutuksesta korvauksia vuosittain lähes puolella miljardilla eurolla – ajoneuvoluokkien erot korvauksissa suuria

Suomessa on noin viisi miljoonaa liikennevakuutettua ajoneuvoa, jotka aiheuttavat noin 90 000 liikennevakuutuksesta korvattavaa vahinkoa vuodessa. Vahinkomäärät putosivat koronavuonna 2020 noin 20 000 vahingolla, ja näyttää siltä, että entisiin, yli 100 000 vahingon lukemiin ei enää palata. Pudotus näkyy myös korvauseuroissa, jotka ovat koronan jälkeen vakiintuneet vajaaseen puoleen miljardiin euroon vuodessa.  

Korvatuista vahingoista noin 15 000 on henkilövahinkoja. Vaikka henkilövahingot muodostavat vain kuudenneksen kaikista vahingoista, niiden osuus korvaussummasta on merkittävä, noin 40 prosenttia. Henkilökorvaukset ovatkin keskimäärin huomattavasti suurempia kuin omaisuuskorvaukset. Henkilövahingot katetaan liikennevakuutuksesta ilman ylärajaa, ja korvauksia maksetaan esimerkiksi sairaanhoito- ja kuntoutuskuluista sekä ansionmenetyksestä. Vakavissa vahingoissa korvauksia maksetaan jopa useita vuosikymmeniä. Keskimääräinen liikennevakuutuksesta maksettava henkilökorvaus on noin 13 000 euroa, ja suuria, yli miljoonan euron ansionmenetykset aiheuttavia onnettomuuksia tapahtuu vuositasolla noin kymmenen.  

Kaksipyöräiset ajoneuvot korostuvat henkilövahingoissa

Henkilövahinkoja sattuu suhteellisesti eniten moottoripyörillä ja moottorikelkoilla. Niillä jopa yli 85 prosenttia vahingoista aiheuttaa henkilövahingon. Sen sijaan traktoreilla ja työkoneilla sekä yrityskäytössä olevilla kuorma-autoilla henkilövahinkojen osuus on vain noin viisi prosenttia.

– Moottoripyörien ja moottorikelkkojen henkilövahinkojen suuri osuus näkyy myös korvattavissa euromäärissä, jotka näissä ajoneuvoryhmissä ovat keskiarvoon verrattuna moninkertaisia, Liikennevakuutuskeskuksen korvauspäällikkö Antti Tuulensuu kertoo.

Omaisuusvahinkojen korvauskatto ylittyy harvoin

Omaisuusvahingot korvataan liikennevakuutuksesta viiteen miljoonaan euroon asti. Keskimääräinen korvaus omaisuusvahingossa on noin 3 000 euroa. Yli miljoonan euron omaisuusvahinkoja tapahtuu harvoin. Viimeisten kymmenen vuoden aikana sellaisia on ollut yhteensä viisi.

- Omaisuusvahingoissa korvauskatto tulee erittäin harvoin vastaan. Miljoonaluokan omaisuusvahingot voivat syntyä esimerkiksi silloin, jos ajoneuvo vahingoittaa törmäyksessä junaa, rakennusta tai muuta infraa. Sen sijaan ajoneuvoille aiheutuvat vauriot ovat kustannuksiltaan huomattavasti pienempiä, Tuulensuu sanoo.

Ajoneuvon tyyppi ja käyttö vaikuttavat vahinkotiheyteen

Ajoneuvon tyypillä ja sen käyttötavalla on selkeä yhteys vahinkotiheyteen. Kun verrataan vahinkoja ajoneuvojen määrään ja vakuutusaikaan, luvanvaraisessa käytössä olevilla henkilöautoilla sattuu vahinkoja noin neljä kertaa enemmän kuin yksityiskäytössä olevilla autoilla. Eniten vahinkoja suhteessa vakuutusaikaan sattuu vuokrakäyttöisille moottorikelkoille ja supermoto-tyyppisille moottoripyörille. Vähiten vahinkoja puolestaan ajetaan museoautoilla ja traktoreilla.

– Vakuutusaikaan suhteutettu vahinkojen määrä ei yksinään kerro sitä, miksi jotkut ajoneuvot ovat alttiimpia vahingoille kuin toiset. Esimerkiksi yrityskäytössä olevilla ajoneuvoilla ajetaan yleensä enemmän kuin yksityiskäytössä olevilla, mikä lisää myös vahinkojen määrää, Tuulensuu selittää.