Pitkät asuntolainat yleistyvät – jo neljässä kymmenestä S-Pankin uudesta lainasta vähintään 30 vuoden laina-aika
21.10.2026 14:30:00 EEST | S-Pankki Oyj | Tiedote
Pitkät asuntolainat kasvattavat suosiotaan. Syyskuussa jo neljässä kymmenestä S-Pankissa avatusta asuntolainasta laina-aika oli vähintään 30 vuotta. Kesäkuussa voimaan tullut lakimuutos näyttää siirtäneen laina-aikoja maltillisesti pidemmiksi.
Pitkät asuntolainat ovat nousseet nopeasti merkittäväksi osaksi S-Pankissa avattavista uusista asuntolainoista. Syyskuussa neljässä kymmenestä S-Pankissa avatusta asuntolainasta laina-aika oli vähintään 30 vuotta. Kaikista avatuista asuntolainoista 14,4 prosentissa laina-aika ylitti 30 vuotta ja 5,1 prosentissa 35 vuotta.
Yli 30 vuoden laina-aikojen yleistymisen taustalla on kesäkuun alussa voimaan tullut lakimuutos, joka mahdollisti asuntolainoihin enintään 40 vuoden takaisinmaksuajan. Muutoksen vaikutus alkaa nyt näkyä syksyllä avatuissa lainoissa, kun kesällä tehtyjen lainatarjousten pohjalta avataan uusia lainoja. Myös lokakuussa avatuissa lainoissa pitkien laina-aikojen suosio on jatkanut kasvuaan.
Pitkät laina-ajat olivat yleisiä jo ennen lakimuutosta. Tammi–toukokuussa 2026 noin 26–36 prosentissa avatuista asuntolainoista laina-aika oli 30 vuotta, joka oli tuolloin pisin yleisesti mahdollinen laina-aika. Elo–lokakuussa vähintään 30 vuoden laina-aikojen osuus on ollut noin 40–45 prosenttia. Siirtymä vielä pidempiin laina-aikoihin on siten ollut karkeasti 5–10 prosenttiyksikköä.
”Asiakkaalle pidemmän laina-ajan houkuttelevuus näkyy ennen kaikkea kuukausierässä. Olennaista on kuitenkin katsoa kuukausierää pidemmälle ja arvioida, mitä pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa koko lainan kannalta”, S-Pankin luottojohtaja Mari Govenius sanoo
Goveniuksen mukaan pitkien laina-aikojen yleistyminen on ollut maltillista. Lakimuutos näyttää ennen kaikkea laajentaneen asiakkaiden vaihtoehtoja, sillä jo ennen uudistusta huomattava osa asiakkaista valitsi pisimmän mahdollisen laina-ajan.
15 lisävuotta pienentää kuukausierää noin 275 euroa
Pidemmän laina-ajan vaikutus konkretisoituu 250 000 euron annuiteettilainassa. S-Pankin asuntolainalaskurin esimerkkilaskelmassa lainan kokonaiskoroksi oletetaan neljä prosenttia koko laina-ajaksi. Laskelmassa ei ole huomioitu lainan muita palkkiota tai kuluja.
|
Laina-aika |
Kuukausierä |
Kokonaiskustannus |
|
25 vuotta |
n. 1 320 € |
n. 397 000 € |
|
30 vuotta |
n. 1 194 € |
n. 430 000 € |
|
35 vuotta |
n. 1 107 € |
n. 466 000 € |
|
40 vuotta |
n. 1 045 € |
n. 503 000 € |
Laskelman perusteella laina-ajan pidentäminen 25 vuodesta 40 vuoteen pienentää kuukausierää noin 275 euroa. Samalla korkokulut ja lainan kokonaiskustannukset kasvavat noin 106 000 euroa. Laskelma havainnollistaa laina-ajan vaikutusta tilanteessa, jossa korko pysyisi muuttumattomana.
Pitkä laina-aika ei silti ole automaattisesti hyvä tai huono ratkaisu. Pienempi kuukausierä voi jättää kotitalouteen tarpeellista liikkumavaraa esimerkiksi muihin menoihin tai säästämiseen.
Laina-aikaa kannattaa kuitenkin tarkastella myös suhteessa omiin asumissuunnitelmiin. Harva maksaa samaa asuntolainaa 30 tai 40 vuotta. Asunto voi vaihtua, elämäntilanne muuttua, laina voidaan kilpailuttaa tai sitä voidaan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin.
Mitä pidempi laina-aika on, sitä hitaammin myös lainapääoma lyhenee. Siksi pitkässä lainassa velkaa on esimerkiksi asuntoa vaihdettaessa enemmän jäljellä kuin lyhyemmällä laina-ajalla.
”Pidempi laina-aika tuo joustoa, mutta reilun luotonannon periaatteet eivät muutu. Pitkässä asuntolainassa kannattaa huomioida, että lainapääoma lyhenee etenkin alkuvuosina hitaammin kuin lyhyemmässä lainassa. Jos asuntoa haluaa vaihtaa jo muutaman vuoden kuluttua, velkaa voi olla vielä paljon jäljellä. Jos samaan aikaan asuntojen hinnat ovat laskeneet, asunnon myyntihinta ei välttämättä kata jäljellä olevaa lainaa”, Govenius sanoo.
Elämäntilanteen tai asumistarpeiden muuttuessa myös lainan ehtojen vertaileminen ja kilpailuttaminen voi tulla ajankohtaiseksi.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
S-Pankin viestintä
Puh:+358 10 767 9300viestinta@s-pankki.fiwww.s-pankki.fiMari GoveniusluottojohtajaS-Pankki Oyj
Puh:010 767 9685mari.govenius@s-pankki.fiLinkit
S-Pankki
S-Pankki on kotimainen pankki ja osa S-ryhmää. Olemme olemassa siksi, että jokaisella olisi mahdollisuus vähän rahakkaampaan huomiseen. Meillä on yli kolme miljoonaa asiakasta ja tunnemme asiakkaidemme arjen. Tuomme siihen helppoutta ja hyötyä muun muassa helppokäyttöisten digitaalisten palveluidemme avulla. Täyden palvelun pankkina olemme tukena elämän pienissä ja suurissa käännekohdissa. s-pankki.fi
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta S-Pankki Oyj
Rikolliset lähettävät huijaustekstiviestejä S-Pankin nimissä15.10.2026 12:45:00 EEST | Tiedote
S-Pankin nimissä lähetetään parhaillaan huijaustekstiviestejä, joissa vastaanottajaa ohjataan linkin kautta huijaussivustolle pankkitunnusten, korttitietojen tai muiden henkilökohtaisten tietojen kalastelemiseksi. Ethän koskaan syötä pankkitunnuksiasi tai korttitietojasi sivustolle, johon olet saanut linkin tekstiviestinä, sähköpostitse tai pikaviestimissä.
Nästan var tredje finländare sköter sina bankärenden i S-mobil varje vecka – antalet användare har fördubblats på fem år15.10.2026 09:00:00 EEST | Pressmeddelande
S-Bankens kunder använder S-mobil mycket aktivt. I appen kan kunden sköta de flesta av sina bankärenden, och nya funktioner utvecklas kontinuerligt. Den virtuella assistenten, som lanserades i början av sommaren, ökar upplevelsen av smidighet.
Lähes joka kolmas suomalainen hoitaa viikoittain pankkiasioitaan S-mobiilissa – käyttäjien määrä tuplaantunut viidessä vuodessa15.10.2026 09:00:00 EEST | Tiedote
S-Pankin asiakkaat asioivat S-mobiilissa erittäin aktiivisesti. Sovelluksessa voi hoitaa valtaosan pankkiasioistaan, ja uusia ominaisuuksia kehitetään jatkuvasti. Alkukesästä lanseerattu virtuaaliavustaja lisää mutkattomuuden kokemusta.
Irankriget håller oljepriset högt – S-Banken ökade aktievikten trots osäkerheten8.10.2026 09:00:00 EEST | Pressmeddelande
Det utdragna kriget i Iran har drivit upp oljepriset och ökat oron för stigande inflation. Enligt S-Bankens marknadssyn för oktober kan de högre energipriserna hålla räntorna på en hög nivå längre än väntat. Samtidigt har världsekonomin och företagens resultatutveckling fortsatt att vara starka.
Iranin sota pitää öljyn hinnan korkealla – S-Pankki kasvatti osakepainoa epävarmuudesta huolimatta8.10.2026 09:00:00 EEST | Tiedote
Iranin sodan pitkittyminen on nostanut öljyn hintaa ja lisännyt huolta inflaation kiihtymisestä. S-Pankin lokakuun markkinanäkemyksen mukaan energian kallistuminen voi pitää korot korkealla odotettua pidempään. Samalla maailmantalous ja yritysten tulokset ovat säilyneet vahvoina.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme