IROResearch tutki: Svealla Suomen edullisin vakuudeton yritysluotto
Suomen edullisin yritysluotto löytyy Svealta, IROResearchin tekemä tutkimus kertoo.
Svean tarjoaman yrityslimiitin todellinen vuosikorko on 100.000 euron luotossa 15,05 prosenttia, mikä on alhaisin tutkituista kymmenestä rahoituslaitoksesta. Toiseksi vertailussa tuli joukkorahoituspalvelu Fellow Financen yrityslaina 17,75 prosentin todellisella vuosikorolla.
Erot palveluiden välillä ovat merkittäviä. Tutkimuksen mukaan 100.000 euron luotossa korkein todellinen korkoprosentti on Yritysluotto.fi:llä (65,44%). Myös Suomen Yrityslainan (50,67%), CrediNordin (50,66%) ja Siltarahan (50,58%) todelliset korkoprosentit nousevat korkealle.
100.000 euron lainasta yritys voi korkeimmillaan maksaa pelkkiä kuluja vuodessa jopa 29.984 euroa, tutkimus kertoo.
Todellisten kulujen selvittäminen työlästä
IROResearch tutki kymmenen luotonantajan yritysluottojen todellista kustannusrakennetta eri lainasummilla aina 100.000 euroon asti. Svean toimeksiannosta tehty tutkimus toteutettiin toukokuussa 2021.
IROResearchin asiakkuusjohtajan Sylva Vahteran mukaan todellisten kulujen selvittäminen on asiakkaalle usein työn ja tuskan takana.
Koron lisäksi asiakkaalta perittäviä kulueriä saattavat olla esimerkiksi avausmaksu, järjestelypalkkio, toimituspalkkio, hoitopalkkio tai yrityskohtainen kuukausikulu,
Lupaus nollakorosta saattaa hämätä. Esimerkiksi nollakorkoisena luottoaan tarjoavan Yritysluotto.fi:n todellinen vuosikorko on vertailun suurin, yli 65 %.
“Jotkut luotontarjoajat tuntuvat halunneen piilottaa tiedon, mitä raha heidän kauttaan maksaa. Asiakkaan kannattaa se silti selvittää. Erot ovat todella suuria”, Vahtera sanoo.
“Vaikka Svea olikin tämän tutkimuksen taustalla, niin voin silti sanoa, että Svealla tiedot olivat selkeimmin ja rehdeimmin esitetty. Monen muun kohdalla tuli tunne villistä lännestä”.
Yritysluotto väliaikaiseen rahoitustarpeeseen
Reaalivakuudettomien yritysluottojen tarjonta on laajentunut viime vuosina voimakkaasti, mistä kertoo tähänkin tutkimukseen nousseiden rahoituslaitosten suuri määrä.
Yritysluotot soveltuvat lyhytaikaiseksi rahoitukseksi pk-yrityksille, jotka eivät syystä tai toisesta saa perinteistä pankkilainaa tai jotka kaipaavat lisäjoustoa muun rahoituksen tueksi. Useimpien yritysluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee 18-36 kuukauden välillä.
“Yritysluotto on hyödyllinen yrityksen rahoituksen väliaikaisen kuopan täyttämisessä. Tarve voi syntyä esimerkiksi asiakasprojektien tai investoinnin rahoitukseen tai merkittävän asiakkaan maksukyvyn haasteiden takia”, Svean maajohtaja Pasi Väre sanoo.
“Monissa tilanteissa jonkin verran pankkilainaa kalliimmankin luoton käyttö on järkevää, jos sillä saadaan kriittinen rahoitustarve järjestettyä”.
Yrityslimiittiluoton todellinen vuosikorko (100.000 euron luotto)
| Svea | 15,05% |
| Fellow Finance | 17,75% |
| UB Rahoitus | 18,88% |
| Rahamylly | 20,03% |
| Front Kasvurahoitus | 21,94% |
| Qred | 34,08% |
| Siltaraha | 50,58% |
| CrediNord | 50,66% |
| Suomen Yrityslaina | 50,67% |
| Yritysluotto.fi | 65,44% |
Yrityslimiittiluoton kustannukset (100.000 euron luotto)
| Svea | 7 738,55 € |
| Fellow Finance | 8 787,72 € |
| UB Rahoitus | 9 279,72 € |
| Rahamylly | 9 728,98 € |
| Front Kasvurahoitus | 11 161,40 € |
| Qred | 16 800 € |
| Siltaraha | 23 960 € |
| CrediNord | 23 996 € |
| Suomen Yrityslaina | 24 000 € |
| Yritysluotto.fi | 29 984 € |
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Lisätiedot:
Maajohtaja Pasi Väre, Svea, pasi.vare@svea.fi, 040 5500 988.
Asiakkuusjohtaja Sylva Vahtera, IROResearch, sylva.vahtera@iro.fi, 0400 964 439
Kuvat
Tietoja julkaisijasta
Svea tarjoaa maksu- ja rahoitusratkaisuja yrityksille ja yksityisille, sekä perintä- ja taloushallinnon palveluita yrityksille. Suomessa Svea on toiminut jo vuodesta 2002, työllistäen nykyisin yli 200 henkeä. Svean toiminta Suomessa koostuu neljästä yrityksestä: rahoitusyhtiö Svea Ekonomi AB (publ.), Filial i Finlandista, perintätoimija Svea Perintä Oy:stä sekä maksujen välitykseen liittyviä palveluita tarjoavista Svea Payments Oy:stä ja Svea Development Oy:stä.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Svea
Ruotsalainen on huoleton kuluttaja, mutta osaa maksaa turvallisemmin kuin suomalainen23.4.2025 08:00:00 EEST | Tiedote
Suomalaisten ja ruotsalaisten tapa maksaa verkko-ostokset poikkeaa toisistaan täysin, kertoo Svea Bankin tutkimus. Suomessa valtaosa ostoksista maksetaan verkkopankin kautta, vaikka asiakkaan kannalta olisi turvallisempaa käyttää muita maksutapoja.
Svea Bank on Suomen paras työpaikka – erottuu jopa Euroopan parhaista alallaan19.3.2025 13:15:00 EET | Tiedote
Svea Bank tytäryhtiöineen Suomessa on valittu Suomen parhaaksi työpaikaksi 2025 Great Place To Work© -instituutin tutkimuksessa suurten yritysten sarjassa. Finanssialalla poikkeukselliseen saavutukseen Svean siivitti henkilöstön kuunteleminen.
Svea ostaa Talenomin perintäliiketoiminnan Suomessa14.11.2024 17:08:19 EET | Tiedote
Svea Bank -konserniin kuuluva Svea Perintä Oy ja Talenom Oyj ovat allekirjoittaneet sopimuksen, jolla Svea ostaa Talenomin perintäliiketoiminnan. Kaupan myötä Svea vahvistaa asemiaan kilpaillulla perintäalalla.
Svea Bank AB ostaa Intrum Rahoitus Oy:n osakekannan Suomessa20.7.2023 11:11:31 EEST | Tiedote
Svea Bank AB ja Intrum Oy ovat allekirjoittaneet 17.7.2023 sopimuksen, jolla Svea ostaa koko Intrum Rahoituksen osakekannan. Yrityskaupan myötä Svea vahvistaa edelleen asemiaan yhtenä Suomen johtavista laskusaatavarahoituksen tarjoajista.
Uusi toimitusjohtaja Svean maksupalveluissa13.6.2023 10:00:00 EEST | Tiedote
Svea Payments Oy sekä Svea Development Oy saavat uuden toimitusjohtajan 1.9.2023 alkaen, kun Tomas Lundqvist aloittaa tehtävässä Konsta Karvisen lopettaessa viidentoista vuoden palveluksensa ensin Maksuturvalla ja sittemmin Svealla.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme