IROResearch tutki: Svealla Suomen edullisin vakuudeton yritysluotto
Suomen edullisin yritysluotto löytyy Svealta, IROResearchin tekemä tutkimus kertoo.
Svean tarjoaman yrityslimiitin todellinen vuosikorko on 100.000 euron luotossa 15,05 prosenttia, mikä on alhaisin tutkituista kymmenestä rahoituslaitoksesta. Toiseksi vertailussa tuli joukkorahoituspalvelu Fellow Financen yrityslaina 17,75 prosentin todellisella vuosikorolla.
Erot palveluiden välillä ovat merkittäviä. Tutkimuksen mukaan 100.000 euron luotossa korkein todellinen korkoprosentti on Yritysluotto.fi:llä (65,44%). Myös Suomen Yrityslainan (50,67%), CrediNordin (50,66%) ja Siltarahan (50,58%) todelliset korkoprosentit nousevat korkealle.
100.000 euron lainasta yritys voi korkeimmillaan maksaa pelkkiä kuluja vuodessa jopa 29.984 euroa, tutkimus kertoo.
Todellisten kulujen selvittäminen työlästä
IROResearch tutki kymmenen luotonantajan yritysluottojen todellista kustannusrakennetta eri lainasummilla aina 100.000 euroon asti. Svean toimeksiannosta tehty tutkimus toteutettiin toukokuussa 2021.
IROResearchin asiakkuusjohtajan Sylva Vahteran mukaan todellisten kulujen selvittäminen on asiakkaalle usein työn ja tuskan takana.
Koron lisäksi asiakkaalta perittäviä kulueriä saattavat olla esimerkiksi avausmaksu, järjestelypalkkio, toimituspalkkio, hoitopalkkio tai yrityskohtainen kuukausikulu,
Lupaus nollakorosta saattaa hämätä. Esimerkiksi nollakorkoisena luottoaan tarjoavan Yritysluotto.fi:n todellinen vuosikorko on vertailun suurin, yli 65 %.
“Jotkut luotontarjoajat tuntuvat halunneen piilottaa tiedon, mitä raha heidän kauttaan maksaa. Asiakkaan kannattaa se silti selvittää. Erot ovat todella suuria”, Vahtera sanoo.
“Vaikka Svea olikin tämän tutkimuksen taustalla, niin voin silti sanoa, että Svealla tiedot olivat selkeimmin ja rehdeimmin esitetty. Monen muun kohdalla tuli tunne villistä lännestä”.
Yritysluotto väliaikaiseen rahoitustarpeeseen
Reaalivakuudettomien yritysluottojen tarjonta on laajentunut viime vuosina voimakkaasti, mistä kertoo tähänkin tutkimukseen nousseiden rahoituslaitosten suuri määrä.
Yritysluotot soveltuvat lyhytaikaiseksi rahoitukseksi pk-yrityksille, jotka eivät syystä tai toisesta saa perinteistä pankkilainaa tai jotka kaipaavat lisäjoustoa muun rahoituksen tueksi. Useimpien yritysluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee 18-36 kuukauden välillä.
“Yritysluotto on hyödyllinen yrityksen rahoituksen väliaikaisen kuopan täyttämisessä. Tarve voi syntyä esimerkiksi asiakasprojektien tai investoinnin rahoitukseen tai merkittävän asiakkaan maksukyvyn haasteiden takia”, Svean maajohtaja Pasi Väre sanoo.
“Monissa tilanteissa jonkin verran pankkilainaa kalliimmankin luoton käyttö on järkevää, jos sillä saadaan kriittinen rahoitustarve järjestettyä”.
Yrityslimiittiluoton todellinen vuosikorko (100.000 euron luotto)
| Svea | 15,05% |
| Fellow Finance | 17,75% |
| UB Rahoitus | 18,88% |
| Rahamylly | 20,03% |
| Front Kasvurahoitus | 21,94% |
| Qred | 34,08% |
| Siltaraha | 50,58% |
| CrediNord | 50,66% |
| Suomen Yrityslaina | 50,67% |
| Yritysluotto.fi | 65,44% |
Yrityslimiittiluoton kustannukset (100.000 euron luotto)
| Svea | 7 738,55 € |
| Fellow Finance | 8 787,72 € |
| UB Rahoitus | 9 279,72 € |
| Rahamylly | 9 728,98 € |
| Front Kasvurahoitus | 11 161,40 € |
| Qred | 16 800 € |
| Siltaraha | 23 960 € |
| CrediNord | 23 996 € |
| Suomen Yrityslaina | 24 000 € |
| Yritysluotto.fi | 29 984 € |
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Lisätiedot:
Maajohtaja Pasi Väre, Svea, pasi.vare@svea.fi, 040 5500 988.
Asiakkuusjohtaja Sylva Vahtera, IROResearch, sylva.vahtera@iro.fi, 0400 964 439
Kuvat
Tietoja julkaisijasta
Svea tarjoaa maksu- ja rahoitusratkaisuja yrityksille ja yksityisille, sekä perintä- ja taloushallinnon palveluita yrityksille. Suomessa Svea on toiminut jo vuodesta 2002, työllistäen nykyisin yli 200 henkeä. Svean toiminta Suomessa koostuu neljästä yrityksestä: rahoitusyhtiö Svea Ekonomi AB (publ.), Filial i Finlandista, perintätoimija Svea Perintä Oy:stä sekä maksujen välitykseen liittyviä palveluita tarjoavista Svea Payments Oy:stä ja Svea Development Oy:stä.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Svea
POP Pankki ja Svea Bank yhteistyöhön22.2.2023 14:00:00 EET | Tiedote
POP Pankki valitsi Svea Bankin yritysrahoituskumppanikseen ja vahvistaa näin yritysrahoitusvalikoimaansa. Yhdessä Svea ja POP Pankki tarjoavat jatkossa yritysasiakkaille entistä laajemmat osamaksu- ja leasingrahoituksen palvelut.
Svea Bank osti fintech-yritys AREXin Suomen liiketoiminnot2.12.2022 07:40:51 EET | Tiedote
Svea Bank on ostanut AREXin liiketoiminnot Suomessa. Kaupan myötä Svea vahvistaa entisestään asemaansa yritysrahoittajana, kun AREXin nykyiset asiakkaat sekä kumppanuudet taloushallinnon ja taloushallinto-ohjelmistojen aloilta siirtyvät Svealle.
Uusi asuntolaina kivijalkapankkien hylkäämille – Svea: “Haluamme tarjota yhtä useammalle mahdollisuuden ikiomaan kotiin”28.5.2022 06:47:35 EEST | Tiedote
Asuntolainaa myönnetään aina 300.000 euroon asti palkansaajille, yrittäjille tai freelancereille, joiden yksilöllinen taloustilanne ei riitä vakuuttamaan perinteisiä pankkeja.
Svean maksupalvelut laajenevat Pohjoismaissa28.4.2022 10:06:23 EEST | Tiedote
Svea Bank laajentaa edelleen maksupalvelutarjoomaansa Pohjoismaissa, kun MobilePay tulee muiden maksutapojen rinnalle myös Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa tarjoamassamme Checkoutissa – näin maksutapa on käytettävissä saman rajapinnan kautta kaikissa maissa. Jo aiemmin Svea on tarjonnut mobiilimaksutapoina Ruotsissa Swish-palvelun ja Norjassa Vippsin.
Svealle myönnetty turvallisen maksamisen Safe Pay -sertifikaatti23.12.2021 09:48:32 EET | Tiedote
Svean laskulle ja erämaksulle on myönnetty turvallisesta maksamisesta kertova Safe Pay -sertifikaatti. Sertifikaatti on osoitus siitä, että Svean laskulla ja erämaksulla voi maksaa verkkokaupassa huoletta. Sertifikaatin myöntäjänä toimii itsenäinen ja puolueeton teknologiayhtiö Qvik Oy.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme