IROResearch tutki: Svealla Suomen edullisin vakuudeton yritysluotto
IROResearchin tutkimuksen mukaan vakuudettomien yritysluottojen todellinen vuosikorko vaihtelee 15 prosentista aina 65 prosenttiin asti. Edullisimmin luoton saa Svealta.
Suomen edullisin yritysluotto löytyy Svealta, IROResearchin tekemä tutkimus kertoo.
Svean tarjoaman yrityslimiitin todellinen vuosikorko on 100.000 euron luotossa 15,05 prosenttia, mikä on alhaisin tutkituista kymmenestä rahoituslaitoksesta. Toiseksi vertailussa tuli joukkorahoituspalvelu Fellow Financen yrityslaina 17,75 prosentin todellisella vuosikorolla.
Erot palveluiden välillä ovat merkittäviä. Tutkimuksen mukaan 100.000 euron luotossa korkein todellinen korkoprosentti on Yritysluotto.fi:llä (65,44%). Myös Suomen Yrityslainan (50,67%), CrediNordin (50,66%) ja Siltarahan (50,58%) todelliset korkoprosentit nousevat korkealle.
100.000 euron lainasta yritys voi korkeimmillaan maksaa pelkkiä kuluja vuodessa jopa 29.984 euroa, tutkimus kertoo.
Todellisten kulujen selvittäminen työlästä
IROResearch tutki kymmenen luotonantajan yritysluottojen todellista kustannusrakennetta eri lainasummilla aina 100.000 euroon asti. Svean toimeksiannosta tehty tutkimus toteutettiin toukokuussa 2021.
IROResearchin asiakkuusjohtajan Sylva Vahteran mukaan todellisten kulujen selvittäminen on asiakkaalle usein työn ja tuskan takana.
Koron lisäksi asiakkaalta perittäviä kulueriä saattavat olla esimerkiksi avausmaksu, järjestelypalkkio, toimituspalkkio, hoitopalkkio tai yrityskohtainen kuukausikulu,
Lupaus nollakorosta saattaa hämätä. Esimerkiksi nollakorkoisena luottoaan tarjoavan Yritysluotto.fi:n todellinen vuosikorko on vertailun suurin, yli 65 %.
“Jotkut luotontarjoajat tuntuvat halunneen piilottaa tiedon, mitä raha heidän kauttaan maksaa. Asiakkaan kannattaa se silti selvittää. Erot ovat todella suuria”, Vahtera sanoo.
“Vaikka Svea olikin tämän tutkimuksen taustalla, niin voin silti sanoa, että Svealla tiedot olivat selkeimmin ja rehdeimmin esitetty. Monen muun kohdalla tuli tunne villistä lännestä”.
Yritysluotto väliaikaiseen rahoitustarpeeseen
Reaalivakuudettomien yritysluottojen tarjonta on laajentunut viime vuosina voimakkaasti, mistä kertoo tähänkin tutkimukseen nousseiden rahoituslaitosten suuri määrä.
Yritysluotot soveltuvat lyhytaikaiseksi rahoitukseksi pk-yrityksille, jotka eivät syystä tai toisesta saa perinteistä pankkilainaa tai jotka kaipaavat lisäjoustoa muun rahoituksen tueksi. Useimpien yritysluottojen takaisinmaksuaika vaihtelee 18-36 kuukauden välillä.
“Yritysluotto on hyödyllinen yrityksen rahoituksen väliaikaisen kuopan täyttämisessä. Tarve voi syntyä esimerkiksi asiakasprojektien tai investoinnin rahoitukseen tai merkittävän asiakkaan maksukyvyn haasteiden takia”, Svean maajohtaja Pasi Väre sanoo.
“Monissa tilanteissa jonkin verran pankkilainaa kalliimmankin luoton käyttö on järkevää, jos sillä saadaan kriittinen rahoitustarve järjestettyä”.
Yrityslimiittiluoton todellinen vuosikorko (100.000 euron luotto)
| Svea | 15,05% |
| Fellow Finance | 17,75% |
| UB Rahoitus | 18,88% |
| Rahamylly | 20,03% |
| Front Kasvurahoitus | 21,94% |
| Qred | 34,08% |
| Siltaraha | 50,58% |
| CrediNord | 50,66% |
| Suomen Yrityslaina | 50,67% |
| Yritysluotto.fi | 65,44% |
Yrityslimiittiluoton kustannukset (100.000 euron luotto)
| Svea | 7 738,55 € |
| Fellow Finance | 8 787,72 € |
| UB Rahoitus | 9 279,72 € |
| Rahamylly | 9 728,98 € |
| Front Kasvurahoitus | 11 161,40 € |
| Qred | 16 800 € |
| Siltaraha | 23 960 € |
| CrediNord | 23 996 € |
| Suomen Yrityslaina | 24 000 € |
| Yritysluotto.fi | 29 984 € |
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Lisätiedot:
Maajohtaja Pasi Väre, Svea, pasi.vare@svea.fi, 040 5500 988.
Asiakkuusjohtaja Sylva Vahtera, IROResearch, sylva.vahtera@iro.fi, 0400 964 439
Kuvat
Tietoja julkaisijasta
Svea tarjoaa maksu- ja rahoitusratkaisuja yrityksille ja yksityisille, sekä perintä- ja taloushallinnon palveluita yrityksille. Suomessa Svea on toiminut jo vuodesta 2002, työllistäen nykyisin yli 200 henkeä. Svean toiminta Suomessa koostuu neljästä yrityksestä: rahoitusyhtiö Svea Ekonomi AB (publ.), Filial i Finlandista, perintätoimija Svea Perintä Oy:stä sekä maksujen välitykseen liittyviä palveluita tarjoavista Svea Payments Oy:stä ja Svea Development Oy:stä.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Svea
Uusi asuntolaina kivijalkapankkien hylkäämille – Svea: “Haluamme tarjota yhtä useammalle mahdollisuuden ikiomaan kotiin”28.5.2022 06:47:35 EEST | Tiedote
Asuntolainaa myönnetään aina 300.000 euroon asti palkansaajille, yrittäjille tai freelancereille, joiden yksilöllinen taloustilanne ei riitä vakuuttamaan perinteisiä pankkeja.
Svean maksupalvelut laajenevat Pohjoismaissa28.4.2022 10:06:23 EEST | Tiedote
Svea Bank laajentaa edelleen maksupalvelutarjoomaansa Pohjoismaissa, kun MobilePay tulee muiden maksutapojen rinnalle myös Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa tarjoamassamme Checkoutissa – näin maksutapa on käytettävissä saman rajapinnan kautta kaikissa maissa. Jo aiemmin Svea on tarjonnut mobiilimaksutapoina Ruotsissa Swish-palvelun ja Norjassa Vippsin.
Svealle myönnetty turvallisen maksamisen Safe Pay -sertifikaatti23.12.2021 09:48:32 EET | Tiedote
Svean laskulle ja erämaksulle on myönnetty turvallisesta maksamisesta kertova Safe Pay -sertifikaatti. Sertifikaatti on osoitus siitä, että Svean laskulla ja erämaksulla voi maksaa verkkokaupassa huoletta. Sertifikaatin myöntäjänä toimii itsenäinen ja puolueeton teknologiayhtiö Qvik Oy.
Svea Ekonomista tulee Svea Bank2.7.2021 19:06:39 EEST | Tiedote
Svea Ekonomi suunnittelee toimintansa fuusioimista tytäryhtiöönsä Svea Bank AB:hen. Näin ollen kaikki emoyhtiön ja myös Suomen sivuliikkeen toiminta siirtyy fuusion myötä Svea Bankiin.
Tutkimus: Svea on yksi Suomen parhaista työpaikoista30.4.2021 14:56:10 EEST | Tiedote
Svea on sijoittunut neljänneksitoista Great Place to Work® -instituutin Suomen Parhaat Työpaikat™ -tutkimuksen keskisuurten yritysten sarjassa. Lisäksi Svea sai arvostetun Great Place to Work® Legends -palkinnon, joka myönnetään organisaatiolle, joka on palkittu yhtenä Suomen parhaista työpaikoista jo kymmenenä vuotena peräkkäin.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme