Joka kolmas uskoo asunnon oston vaikeutuvan, jos velkakattoehdotus tulee voimaan

Lowellin marraskuussa 2019 teettämän maksukykytutkimuksen mukaan suomalaiset kuluttajat ovat sitä mieltä, että velkaantumiseen pitää puuttua. Kuluttajista jopa 77 prosenttia pitää tärkeänä, että kotitaloudet vähentävät velkojaan.

”On myönteistä, että niin moni pitää velkojen vähentämistä tärkeänä, sillä kotitalouksien velkaantumisaste on noussut yhtäjaksoisesti jo yli 20 vuotta, ja on poikkeuksellisen korkealla tulokehitykseen verrattuna”, toteaa Euroopan ja Suomen suurimpiin luotonhallinnan palveluyhtiöihin kuuluvan Lowellin Suomen toimitusjohtaja Juho Ylinen.

Valtiovarainministeriön työryhmä teki lokakuussa esityksen kotitalouksien velkaantumisen hillitsemiseksi. Yksi ehdotetuista toimenpiteistä on tuloihin sidottu velkakatto, jonka mukaan uusia luottoja otettaessa kotitalouden yhteenlasketut velat saisivat olla korkeintaan 4,5-kertaiset vuotuisiin bruttotuloihin nähden.

Taloushaasteita etenkin pk-seudulle, nuorille ja yksinasujille

Velkakattoehdotuksen voimaantulo tuottaisi taloudellisia haasteita monelle. Jopa 36 prosenttia maksukykytutkimukseen vastanneista kertoo, että heidän olisi vaikeaa tai jopa mahdotonta ostaa nykyistä asuntoaan vastaava asunto, jos velkakattoehdotus tulee voimaan.

Tutkimuksen mukaan velkakatto aiheuttaisi haasteita erityisesti pääkaupunkiseudulle ja yhden hengen kotitalouksille, mutta myös asunnonostoiässä oleville nuorille. Yksin asuvista vastaajista vaikeaksi tai mahdottomaksi asunnon ostamisen katsoisi jopa 43 prosenttia. Pääkaupunkiseudulla asuvista näin uskoo lähes puolet vastaajista (45%).

Ylinen uskoo, että velkakattoehdotus vaatii vielä tarkennuksia, jotta se ei eriarvoista eri elämäntilanteessa olevia kuluttajia. Hänen mukaansa yhtenä vaihtoehtona voisi olla muun muassa sen arviointi, millaisia lainoja velkakattoon pitäisi sisällyttää. Myös luottokyvyn arviointi ja vastuullinen luotonhallinta ovat avainasemassa velkaantumisen hillitsemisessä.

”Velkakattoehdotus voisi huomioida paremmin ihmisten erilaiset elämäntilanteet. Esimerkiksi nuorilla ei ole vielä välttämättä suuria tuloja, mutta kuitenkin tarpeita hankkia koti tai auto. Monella on myös maksukyky kunnossa. Reaaliaikaisen datan avulla voimme muun muassa selvittää, millainen on kuluttajien todellinen maksukyky, ja hillitä ylivelkaantumista niiden osalta, joilla ei maksukykyä ole”, Ylinen jatkaa.

Lowellin maksukykytutkimus 2019 (Payment Indicator) mittaa suomalaisten kotitalouksien maksukykyä, taloudellista turvallisuuden tunnetta ja kulutuskäyttäytymistä. Tulokset perustuvat Lowellin teettämään laajempaan pohjoismaiseen kyselytutkimukseen. Suomen tulosten osalta kysely perustuu 1 543 kuluttajan vastauksiin, jotka valikoituivat satunnaisella otannalla. Kyselyn teki Demoskop-tutkimusyritys marraskuussa 2019.
 

Ote tutkimustuloksista/ Lowell Maksukykytutkimus 2019

Onko mielestäsi tärkeää, että suomalaiset kotitaloudet vähentävät velkojaan?

	Kaikki	Mies	Nainen	Sinkku/yksinhuoltaja, Asuu omassa kotitaloudessaan/yhdessä vanhempien kanssa/leski/lapsia kotona
1 = Ei lainkaan tärkeää	0,9	1,9	0,0	0,0
2	2,1	2,6	1,6	4,5
3	14,6	13,6	15,5	5,6
4	35,5	34,0	36,7	42,9
5 = Hyvin tärkeää	41,1	43,7	38,8	46,9
En tiedä	5,4	3,9	6,8	0

On olemassa erilaisia ehdotuksia siitä, miten kotitalouden velkoja voidaan vähentää. Jos kotitalouden yhteenlasketut velat saisivat olla korkeintaan 4,5-kertaiset kotitalouden bruttotuloihin nähden asuntolainan saamiseksi, miten helppoa tai vaikeaa kotitaloutesi olisi ostaa asunto, joka vastaa nykyistä asuntoasi nykyisellä asuinalueella?

Esimerkkejä

Kotitalous, jonka kokonaisvuositulot ovat 30 000 €, lainaisi korkeintaan 135 000 €
Kotitalous, jonka kokonaisvuositulot ovat 50 000 €, lainaisi korkeintaan 225 000 €
Kotitalous, jonka kokonaisvuositulot ovat 70 000 €, lainaisi korkeintaan 315 000 €
Kotitalous, jonka kokonaisvuositulot ovat 100 000 €, lainaisi korkeintaan 450 000

	Kaikki	Mies	Nainen	Sinkku/yksinhuoltaja, Asuu omassa kotitaloudessaan/yhdessä vanhempien kanssa/leski/lapsia kotona
1 = Hyvin vaikeaa tai mahdotonta	18,0	14,4	21,6	22,0
2 = Melko vaikeaa	18,1	18,5	17,9	21,3
3 = Ei vaikeaa eikä helppoa	29,2	30,2	27,6	24,2
4 = Melko helppoa	19,4	20,4	18,4	32,4
5 = Hyvin helppoa	12,9	14,2	11,6	0,0

	Suur-Helsinki (Helsinki, Espoo, Vantaa)	Turku/Tampere	Muu yli 30 000 asukkaan kaupunki	Alle 30 000 asukkaan kaupunki	Kunta tai maalaiskunta
1 = Hyvin vaikeaa tai mahdotonta	25,5	19,0	17,4	10,4	13,6
2 = Melko vaikeaa	19,9	18,0	16,6	20,3	16,4
3 = Ei vaikeaa eikä helppoa	25,0	33,1	27,9	34,2	31,8
4 = Melko helppoa	16,1	20,7	20,1	19,8	21,9
5 = Hyvin helppoa	9,9	7,4	15,9	14,0	13,7

	-34 vuotta	35-54 vuotta	55-64 vuotta	65- vuotta
1 = Hyvin vaikeaa tai mahdotonta	17,7	17,8	18,1	18,3
2 = Melko vaikeaa	20,9	14,8	18,1	19,5
3 = Ei vaikeaa eikä helppoa	30,3	26,5	27,4	33,4
4 = Melko helppoa	17,0	20,7	20,8	18,9
5 = Hyvin helppoa	10,9	17,7	13,2	7,9