Finanssivalvonta

Pankkisektorin vakavaraisuus 31.3.2020: Markkinahintojen heilahtelu heikensi pankkien vakavaraisuussuhteita, mutta lisäpääomavaatimuksiin tehdyt helpotukset kasvattivat omien varojen ylijäämää

Jaa

Pankkisektorin vakavaraisuussuhteet − eli omien varojen suhde kokonaisriskin määrään − heikkenivät alkuvuonna 2020, mikä johtui erityisesti markkinahintojen voimakkaasta heilahtelusta. Kuitenkin keväällä luotonantokyvyn varmistamiseksi tehdyt päätökset lisäpääomavaatimusten laskemisesta kasvattivat pankkisektorin omien varojen ylijäämää.

Suomen pankkisektori kohtasi koronaviruspandemian vakavaraisena. Suomen pankkisektorin vakavaraisuussuhteet kuitenkin heikkenivät vuoden 2020 ensimmäisellä vuosineljänneksellä viime vuoden lopun tilanteeseen verrattuna. Maaliskuun lopussa ydinvakavaraisuussuhde oli 16,8 % (31.12.2019: 17,6 %) ja kokonaisvakavaraisuussuhde 20,2 % (31.12.2019: 21,3 %). Vakavaraisuussuhteiden heikkenemisen taustalla oli erityisesti markkinahintojen voimakas heilahtelu maaliskuun lopussa, mikä kasvatti markkinariskin riskipainotettuja eriä ja supisti omia varoja käypään arvoon arvostettavien rahoitusvarojen negatiivisten arvonmuutosten kautta. Myös vakavaraisuuslaskennan määritelmämuutokset (EBAn uusien ohjeiden mukaisen maksukyvyttömyyden määritelmän käyttöönotto)1 osassa pankeista heikensi osaltaan vakavaraisuussuhteita.

Euroopan keskuspankki antoi maaliskuussa sen suorassa valvonnassa oleville pankeille mahdollisuuden joustaa osasta lisäpääomavaatimuksia pandemian synnyttämän poikkeustilanteen vuoksi. Päätöksellä tuettiin pankkien kykyä myöntää luottoja. EKP:n esille nostamat keinot ovat pääsääntöisesti käytettävissä myös Finanssivalvonnan suorassa valvonnassa oleville pankeille. EKP ja Finanssivalvonta ovat myös suosittaneet pankkeja pidättäytymään voitonjaosta 1.10.2020 asti.

Finanssivalvonnan johtokunta päätti lisäksi laskea niitä lisäpääomavaatimuksia, jotka ovat kansallisen päätöksenteon piirissä. Päätöksillä poistettiin suomalaisilta luottolaitoksilta järjestelmäriskipuskuri. Lisäksi ns. O-SII-puskuria (merkittäviä luottolaitoksia koskeva lisäpääomavaatimus) alennettiin OP Ryhmän osalta.2 Lisäksi Suomen pankkisektorin lisäpääomavaatimuksia pienensivät muiden Pohjoismaiden valvojien tekemät kevennykset koskien muuttuvaa lisäpääomavaatimusta.

Pankkisektorin omien varojen ylijäämä kasvoi lisäpääomavaatimusten laskun myötä verrattuna viime vuoden lopun tilanteeseen.3 Makrovakauspäätökset lisäsivät Suomen pankkisektorin laskennallista luotonantokapasiteettia suomalaisille yrityksille ja kotitalouksille kokonaisuudessaan noin 30 mrd. eurolla.

Liite

Pankkisektorin, rahoitus- ja vakuutusryhmittymien vakavaraisuus 31.3.2020 (excel)

1 ”Ohjeet maksukyvyttömyyden määritelmän soveltamisesta asetuksen (EU) N:o 575/2013 178 artiklan mukaisesti” (EBA/GL/2016/07).

2 Finanssivalvonnan johtokunnan päätökset luottolaitosten lisäpääomavaatimusten alentamisesta. 

3 Alustava päätös vaatimusten keventämisestä tehtiin 17.3.2020. Lopullinen päätös vaatimusten keventämisestä tehtiin 6.4.2020, ja se tuli voimaan välittömästi. Pankkisektorin omien varojen ylijäämässä hetkellä 31.3.2020 on jo huomioitu tämä lopullinen päätös ennakoivasti.

Avainsanat

Yhteyshenkilöt

Lisätietoja antaa Samu Kurri, osastopäällikkö, Digitalisaatio ja analyysi. Haastattelupyynnöt koordinoi Viestinnän mediapäivystys, puhelin 09 183 5250 arkisin klo 9–16.

Tietoja julkaisijasta

Finanssivalvonta
Finanssivalvonta
PL 103, Snellmaninkatu 6
00100 Helsinki

09 183 51https://www.finanssivalvonta.fi/

Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, jonka valvottavia ovat muun muassa pankit, vakuutus- ja eläkeyhtiöt sekä muut vakuutusalalla toimivat, sijoituspalveluyritykset, rahastoyhtiöt ja pörssi. Edistämme finanssimarkkinoiden vakautta ja luottamusta sekä asiakkaiden, sijoittajien ja vakuutettujen suojaa.

Tilaa tiedotteet sähköpostiisi

Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat mediatiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.

Lue lisää julkaisijalta Finanssivalvonta

Macroprudential decision: Residential mortgage loan cap to be relaxed, countercyclical capital buffer rate remains unchanged at 0.0 percent29.6.2020 14:00:00 EESTPress release

The Board of the Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) is restoring the loan cap for residential mortgage loans other than first-home loans to the standard level of 90%. This decision supports the proper functioning of the housing market in an economic environment altered by the coronavirus pandemic. The Board will not impose a countercyclical capital buffer (CCyB) requirement on banks and other credit institutions.

Makrotillsynsbeslut: Bolånetaket mildras, det kontracykliska buffertkravet för kreditinstitut hålls oförändrat på nivån 0,0 procent29.6.2020 14:00:00 EESTTiedote

Finansinspektionens direktion återställer bolånetaket på basnivån 90 % för andra än förstagångsköpare. Genom beslutet stöds verksamheten på bostadsmarknaden i det förändrade ekonomiska läget till följd av coronapandemin. Direktionen ställer inte något kontracykliskt buffertkrav för banker och andra kreditinstitut.

Makrovakauspäätös: Asuntolainojen lainakattoa kevennetään, luottolaitosten muuttuva lisäpääomavaatimus säilyy ennallaan 0,0 prosentissa29.6.2020 14:00:00 EESTTiedote

Finanssivalvonnan johtokunta palauttaa asuntolainojen lainakaton perustasolle 90 prosenttiin muille kuin ensiasunnonostajille. Päätöksellä tuetaan asuntomarkkinoiden toimintaa koronapandemian seurauksena muuttuneessa taloustilanteessa. Johtokunta ei aseta muuttuvaa lisäpääomavaatimusta pankeille ja muille luottolaitoksille.

Finanssivalvonta on määrännyt seuraamusmaksun Evli-Rahastoyhtiö Oy:lle liputusilmoituksen viivästymisestä16.6.2020 12:09:19 EESTTiedote

Finanssivalvonta on määrännyt 45 000 euron suuruisen seuraamusmaksun Evli-Rahastoyhtiö Oy:lle, sillä yhtiö ei ole noudattanut arvopaperimarkkinalaissa säädettyä määräaikaa huomattavien omistus- ja ääniosuuksien ilmoittamiselle. Liputusilmoitus on tehtävä ilman aiheetonta viivytystä, ja tässä tapauksessa liputusilmoitus viivästyi 20 kaupankäyntipäivällä.

FIN-FSA imposes penalty payment on Evli Fund Management Company Ltd for delay in notification of major holdings16.6.2020 12:09:19 EESTPress release

The Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has imposed a penalty payment of EUR 45,000 on Evli Fund Management Company Ltd for failure to comply with the deadline laid down in the Securities Markets Act for notifying major shareholdings and proportions of voting rights. The notification must be made without undue delay, whereas in this case the delay was 20 trading days.

Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.

Tutustu uutishuoneeseemme