Finanssivalvonta

Pankkisektorin vakavaraisuus 31.3.2020: Markkinahintojen heilahtelu heikensi pankkien vakavaraisuussuhteita, mutta lisäpääomavaatimuksiin tehdyt helpotukset kasvattivat omien varojen ylijäämää

Jaa

Pankkisektorin vakavaraisuussuhteet − eli omien varojen suhde kokonaisriskin määrään − heikkenivät alkuvuonna 2020, mikä johtui erityisesti markkinahintojen voimakkaasta heilahtelusta. Kuitenkin keväällä luotonantokyvyn varmistamiseksi tehdyt päätökset lisäpääomavaatimusten laskemisesta kasvattivat pankkisektorin omien varojen ylijäämää.

Suomen pankkisektori kohtasi koronaviruspandemian vakavaraisena. Suomen pankkisektorin vakavaraisuussuhteet kuitenkin heikkenivät vuoden 2020 ensimmäisellä vuosineljänneksellä viime vuoden lopun tilanteeseen verrattuna. Maaliskuun lopussa ydinvakavaraisuussuhde oli 16,8 % (31.12.2019: 17,6 %) ja kokonaisvakavaraisuussuhde 20,2 % (31.12.2019: 21,3 %). Vakavaraisuussuhteiden heikkenemisen taustalla oli erityisesti markkinahintojen voimakas heilahtelu maaliskuun lopussa, mikä kasvatti markkinariskin riskipainotettuja eriä ja supisti omia varoja käypään arvoon arvostettavien rahoitusvarojen negatiivisten arvonmuutosten kautta. Myös vakavaraisuuslaskennan määritelmämuutokset (EBAn uusien ohjeiden mukaisen maksukyvyttömyyden määritelmän käyttöönotto)1 osassa pankeista heikensi osaltaan vakavaraisuussuhteita.

Euroopan keskuspankki antoi maaliskuussa sen suorassa valvonnassa oleville pankeille mahdollisuuden joustaa osasta lisäpääomavaatimuksia pandemian synnyttämän poikkeustilanteen vuoksi. Päätöksellä tuettiin pankkien kykyä myöntää luottoja. EKP:n esille nostamat keinot ovat pääsääntöisesti käytettävissä myös Finanssivalvonnan suorassa valvonnassa oleville pankeille. EKP ja Finanssivalvonta ovat myös suosittaneet pankkeja pidättäytymään voitonjaosta 1.10.2020 asti.

Finanssivalvonnan johtokunta päätti lisäksi laskea niitä lisäpääomavaatimuksia, jotka ovat kansallisen päätöksenteon piirissä. Päätöksillä poistettiin suomalaisilta luottolaitoksilta järjestelmäriskipuskuri. Lisäksi ns. O-SII-puskuria (merkittäviä luottolaitoksia koskeva lisäpääomavaatimus) alennettiin OP Ryhmän osalta.2 Lisäksi Suomen pankkisektorin lisäpääomavaatimuksia pienensivät muiden Pohjoismaiden valvojien tekemät kevennykset koskien muuttuvaa lisäpääomavaatimusta.

Pankkisektorin omien varojen ylijäämä kasvoi lisäpääomavaatimusten laskun myötä verrattuna viime vuoden lopun tilanteeseen.3 Makrovakauspäätökset lisäsivät Suomen pankkisektorin laskennallista luotonantokapasiteettia suomalaisille yrityksille ja kotitalouksille kokonaisuudessaan noin 30 mrd. eurolla.

Liite

Pankkisektorin, rahoitus- ja vakuutusryhmittymien vakavaraisuus 31.3.2020 (excel)

1 ”Ohjeet maksukyvyttömyyden määritelmän soveltamisesta asetuksen (EU) N:o 575/2013 178 artiklan mukaisesti” (EBA/GL/2016/07).

2 Finanssivalvonnan johtokunnan päätökset luottolaitosten lisäpääomavaatimusten alentamisesta. 

3 Alustava päätös vaatimusten keventämisestä tehtiin 17.3.2020. Lopullinen päätös vaatimusten keventämisestä tehtiin 6.4.2020, ja se tuli voimaan välittömästi. Pankkisektorin omien varojen ylijäämässä hetkellä 31.3.2020 on jo huomioitu tämä lopullinen päätös ennakoivasti.

Avainsanat

Yhteyshenkilöt

Lisätietoja antaa Samu Kurri, osastopäällikkö, Digitalisaatio ja analyysi. Haastattelupyynnöt koordinoi Viestinnän mediapäivystys, puhelin 09 183 5250 arkisin klo 9–16.

Tietoja julkaisijasta

Finanssivalvonta
Finanssivalvonta
PL 103, Snellmaninkatu 6
00100 Helsinki

09 183 51https://www.finanssivalvonta.fi/

Finanssivalvonta on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen, jonka valvottavia ovat muun muassa pankit, vakuutus- ja eläkeyhtiöt sekä muut vakuutusalalla toimivat, sijoituspalveluyritykset, rahastoyhtiöt ja pörssi. Edistämme finanssimarkkinoiden vakautta ja luottamusta sekä asiakkaiden, sijoittajien ja vakuutettujen suojaa.

Tilaa tiedotteet sähköpostiisi

Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat mediatiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.

Lue lisää julkaisijalta Finanssivalvonta

Finnish financial sector has so far withstood the effects of the coronavirus pandemic well - operating environment remains uncertain, however15.9.2020 10:00:00 EESTPress release

The Finnish financial sector has so far withstood the effects of the coronavirus pandemic reasonably well. The economic downturn and the coronavirus pandemic, however, are affecting different actors with different intensities and time spans. A number of public and private sector measures have sustained the real economy: the Financial Supervisory Authority’s macroprudential decisions are supporting the supply of credit, and the recommendation to refrain from profit distributions has strengthened financial sector actors’ risk-bearing capacity. The instalment-free periods granted by banks have eased the situation of households and businesses. Monetary and fiscal policy has also been expansionary.

Suomen finanssisektori on toistaiseksi kestänyt hyvin koronapandemian vaikutukset - toimintaympäristö säilyy kuitenkin epävarmana15.9.2020 10:00:00 EESTTiedote

Suomen finanssisektori on kestänyt toistaiseksi kohtuullisen hyvin koronapandemian vaikutukset. Talouden taantuma ja koronapandemia vaikuttavat kuitenkin eri toimijoihin erilaisilla voimakkuuksilla ja aikajänteillä. Useat julkisen ja yksityisen sektorin toimet ovat tukeneet reaalitaloutta: Finanssivalvonnan makrovakauspäätökset ovat ylläpitäneet luotonantoa ja suositus pidättäytyä voitonjaosta on vahvistanut finanssialan toimijoiden riskinkantokykyä. Pankkien myöntämät lyhennysvapaat ovat helpottaneet kotitalouksien ja yritysten tilannetta. Myös raha- ja finanssipolitiikka on ollut elvyttävää.

Den finansiella sektorn i Finland har tills vidare motstått effekterna av coronapandemin väl - omvärlden präglas dock av fortsatt osäkerhet15.9.2020 10:00:00 EESTTiedote

Den finansiella sektorn i Finland har tills vidare motstått effekterna av coronapandemin måttligt väl. Den ekonomiska recessionen och coronapandemin påverkar dock olika aktörer med olika intensitet och vid olika tidpunkter. Inom den offentliga och den privata sektorn har flera åtgärder vidtagits för att stödja den reala ekonomin: Finansinspektionens makrotillsynsbeslut har upprätthållit utlåningen och rekommendationen att avvakta med utdelningar har stärkt de finansiella aktörernas riskhanteringsförmåga. Bankerna har beviljat sina kunder amorteringsfrihet, vilket har medfört lättnader för hushåll och företag. Också penning- och finanspolitiken har varit expansiv.

Finansinspektionen förlänger giltighetstiden för sin vinstutdelningsrekommendation till 1.1.2021 och förtydligar förväntningarna i anslutning till kapitaltäcknings- och likviditetsbuffertar29.7.2020 11:10:00 EESTTiedote

Europeiska centralbanken (ECB) publicerade den 28 juli 2020 en rekommendation för kreditinstituten under dess tillsyn att avstå från vinstutdelning fram till den 1 januari 2021. I ECB:s rekommendation uppmanas de nationella tillsynsmyndigheterna att utsträcka motsvarande principer till kreditinstitut som står under deras tillsyn. Också Europeiska systemrisknämnden (ESRB) gav den 27 maj 2020 en rekommendation om avstående från vinstutdelning fram till den 1 januari 2021.

Financial Supervisory Authority extends the validity of its profit distribution recommendation until 1 January 2021 and clarifies expectations related to capital and liquidity buffers29.7.2020 11:10:00 EESTPress release

On 28 July 2020, the European Central Bank (ECB) issued a recommendation to the credit institutions under its supervision to refrain from distributing profits until 1 January 2021. The ECB recommendation calls on national supervisors to extend similar principles to cover the credit institutions under their own supervision. On 27 May 2020, the European Systemic Risk Board (ESRB) also issued a recommendation on the restriction of profit distributions until 1 January 2021.

Finanssivalvonta pidentää voitonjakosuosituksensa voimassaoloaikaa 1.1.2021 saakka ja selventää vakavaraisuus- ja likviditeettipuskureihin liittyviä odotuksia28.7.2020 16:00:00 EESTTiedote

Euroopan keskuspankki (EKP) julkisti 28.7.2020 valvomilleen luottolaitoksille suosituksen pidättäytyä voitonjaosta 1.1.2021 saakka. EKP:n suosituksessa kehotetaan kansallisia valvojia ulottamaan vastaavat periaatteet koskemaan omassa valvonnassaan olevia luottolaitoksia. Myös Euroopan järjestelmäriskikomitea (ESRB) on antanut 27.5.2020 suosituksen pidättäytyä voitonjaosta 1.1.2021 saakka.

Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.

Tutustu uutishuoneeseemme