POP Pankki -ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2022: POP Pankki -ryhmän perusliiketoiminnan kannattavuus nopeassa kasvussa
15.2.2023 10:00:00 EET | POP Pankkikeskus osk | Tiedote
”Talouden näkymät vuodelle 2022 olivat alkuvuodesta lupaavat, mutta muuttuivat olennaisesti heikommaksi Venäjän Ukrainaan kohdistaman laajamittaisen hyökkäyksen seurauksena. Inflaatio sekä energian hinnan nousu heijastuivat laajasti eri sektoreille kasvuodotusten heiketessä loppuvuotta kohden. POP Pankki -ryhmässä vuosi oli kuitenkin hyvä. Markkinakorkojen nousu tuki ryhmän strategisia valintoja, joka näkyi tuloksessa. Meillä on tehty pitkäjänteisesti työtä perusliiketoimintojen tuottavuuden parantamiseksi ja erityisesti vuoden 2022 alussa aloittamamme tehostusohjelma näkyy nyt selvästi tuloksissa”, toteaa POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pulli.
POP Pankki -ryhmän korkokate kasvoi vuoden 2022 aikana 20 prosenttia 94,2 (78,3) miljoonaan euroon ja nettopalkkiotuotot lähes 15 prosenttia 41,6 (36,3) miljoonaan euroon. Ryhmän vakuutuskate supistui 3,9 prosenttia 12,7 (13,2) miljoonaan euroon. Markkinakorkojen muutos vaikutti negatiivisesti POP Pankki -ryhmän korkosijoitusten arvostuksiin. Heikosta sijoitusvuodesta huolimatta pankkiliiketoiminta raportoi perusliiketoiminnan kehityksen siivittämänä hyvän tuloksen. Myös ryhmän vakuutustoiminnan tulos oli sijoitusmarkkinoiden ja toimintaympäristön haasteista huolimatta positiivinen.
Ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 4,4 miljardia euroa, jossa on kasvua 4,8 prosenttia. Myös talletuskanta kehittyi vakaasti kasvaen 2,5 prosenttia 4,3 miljardiin euroon. Rahoituksen kysyntä on laskenut loppuvuonna ja tämä vaikutti myös POP Pankkien luottokannan kasvuun. Säästämisen ja sijoittamisen osa-alueen nettomerkinnät laskivat, mutta olivat markkinahermoilusta huolimatta positiiviset.
Keskeiset tapahtumat POP Pankki -ryhmässä
- POP Pankkikeskuksen hallitus päivitti keväällä 2022 POP Pankki -ryhmän strategiaa. Ryhmän visiona on olla henkilökohtaisen ja digitaalisen palvelun yhdistävä, parhaan asiakastyytyväisyyden sekä nopean päätöksenteon pankki, joka on vakavarainen ja kasvaa kannattavasti markkinoita nopeammin.
- POP Pankki -ryhmään kuuluva POP Asuntoluottopankki Oyj sai vuonna 2022 Euroopan keskuspankilta kiinnitysluottopankkitoimintaa koskevan toimiluvan. POP Asuntoluottopankki Oyj vastaa yhdessä Bonum Pankki Oyj:n kanssa ryhmän ulkoisen rahoituksen hankkimisesta ja toimii POP Pankki -ryhmän asuntovakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijana. POP Asuntoluottopankki laski syyskuussa liikkeeseen 250 miljoonan euron katetun joukkovelkakirjalainan osana yhden miljardin euron suuruista katettujen joukkovelkakirjalainojen ohjelmaansa.
- Tilikauden aikana toteutui yksi pankkifuusio POP Pankki Liedon, POP Pankki Piikkiön ja POP Pankki Suupohjan muodostaessa POP Pankki Suomen Osuuspankin. Lisäksi POP Pankki Jämijärvi ja POP Pankki Kurikka julkistivat alkukesästä 2023 toteutettavan sulautumisensa.
- POP Pankki -ryhmä käynnisti tammikuussa 2022 laajan järjestelmäuudistuksen, jonka keskeisenä osana on peruspankkijärjestelmän uudistus yhdessä uuden kumppanin Crosskeyn kanssa. Ryhmä arvioi uuden järjestelmän käyttöönoton tapahtuvan vuonna 2025.
POP Pankki -ryhmän keskeiset avainluvut
|
(M€ / %) |
2022 |
2021 |
2020 |
|
Korkokate |
94,2 |
78,3 |
74,1 |
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto |
41,6 |
36,3 |
31,0 |
|
Vakuutuskate |
12,7 |
13,2 |
11,6 |
|
Rahoitusvarojen arvonalentumiset |
-7,7 |
-10,4 |
-7,5 |
|
Tulos ennen veroja |
26,4 |
44,7 |
12,9 |
|
Pankkitoiminnan tulos ennen veroja |
26,3 |
40,4 |
10,8 |
|
Vakuutustoiminnan tulos ennen veroja |
0,3 |
5,0 |
2,4 |
|
Luottokanta |
4 448,5 |
4 243,8 |
3 868,1 |
|
Talletuskanta |
4 325,9 |
4 222,3 |
4 086,0 |
|
Oma pääoma |
560,6 |
552,8 |
517,2 |
|
Taseen loppusumma |
5 777,2 |
5 357,7 |
5 098,4 |
|
Kulu-tuottosuhde |
77,7 % |
68,8 % |
83,6 % |
|
Kokonaispääoman tuotto, ROA % |
0,4 % |
0,7 % |
0,2 % |
|
Oman pääoman tuotto, ROE % |
3,8 % |
6,9 % |
2,2 % |
|
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET1) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
|
Vakavaraisuussuhde, (TC) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
Näkymät vuodelle 2023
Talouden kehitykseen liittyy huomattavaa epävarmuutta vuoden 2023 aikana, mikä vaikuttaa POP Pankki -ryhmän toimintaympäristöön. POP Pankki -ryhmän pitkään jatkunut toiminnan tehostuminen näkyy kuitenkin selkeästi nousseina pankkiliiketoiminnan tuottoina, joita markkinakorkojen muutos tukee. Erityisesti korkokatteen ja sijoitustoiminnan tuottojen odotetaan muodostuvan vuonna 2023 edellistä vuotta korkeammiksi. POP Pankki -ryhmän tuloksen tilikaudelta 2023 arvioidaan muodostuvan merkittävästi paremmaksi kuin tilikaudella 2022. Suurimmat tuloskehitykseen liittyvät epävarmuustekijät liittyvät markkinakorkojen muutoksiin, sijoitusten arvonmuutoksiin sekä luottotappioihin.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pullin kommentti- ja haastattelupyynnöt via
Maija Hyötyläinen, viestintäpäällikkö, POP Pankkikeskus, puh. 050 572 9679
Kuvat
Liitteet
Tietoja julkaisijasta
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta POP Pankkikeskus osk
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennuste: kotitalouksien ostovoima ja kulutusmahdollisuudet kasvavat huolimatta inflaation odotetusta noususta30.6.2026 08:30:00 EEST | Tiedote
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennusteen mukaan: BKT kasvaa 0,9 % vuonna 2026 ja 1,3 % vuonna 2027 Vienti kasvaa 3,0 % sekä vuonna 2026 että 2027 Inflaatio on 1,8 % vuonna 2026 ja 1,6 % vuonna 2027 Investoinnit kasvavat 6,5 % vuonna 2026 ja 2,3 % vuonna 2027 Yksityinen kulutus kasvaa 0,7 % vuonna 2026 ja 0,6 % vuonna 2027 Työttömyysaste on 10,4 % vuonna 2026 ja 9,6 % vuonna 2027 12 kuukauden euribor on keskimäärin 2,6 % vuonna 2026 ja 2,4 % vuonna 2027
Yhä harvempi ylioppilas jatkaa suoraa opintoihin; POP Pankki on huolissaan ilmiön oheisvaikutuksista29.5.2026 11:00:00 EEST | Tiedote
80 prosenttia tuoreista ylioppilaista hakee jatko-opintoihin. Kuitenkin välivuoden pitäminen tai opiskelupaikan optimointi näyttää yleistyneen koronan jälkeen, koska suoraan jatko-opintoihin siirtyvien määrä on tilastojen mukaan viime vuosina laskenut. ”Ensihakijakiintiö voi johtaa halutuimpien alojen osalta turhaan taktikointiin ja aloituksen siirtymiseen. Tämä johtaa helposti siihen ilmiöön, että opiskelu ja valmistuminen siirtyy, kun ei tule valituksi. Tämä voi edelleen johtaa vakiintumisen ja perheiden perustamisen siirtymiseen sekä siihen, että myös mahdollisen omistusasunnon hankkiminen siirtyy. Näillä voi olla yhteiskunnan kannalta laajempiakin vaikutuksia tulevaisuudessa”, summaa POP Pankin johtaja Timo Hulkko.
POP Pankin palveluissa laaja käyttökatko 29.5.-1.6.202615.5.2026 10:38:11 EEST | Tiedote
POP Pankin verkko- ja mobiilipankkia sekä korttipalveluja koskeva käyttökatko alkaa pe 29.5.2026 klo 15 ja päättyy ma 1.6.2026. Katkon aikana POP Visa -kortin debit-ominaisuudella maksaminen ei toimi. Tällä saattaa olla vaikutuksia sovelluksiin, joihin kortti tai pankkitili on liitetty maksutavaksi. POP Visa -kortin credit-ominaisuudella voi maksaa esimerkiksi kaupoissa ja huoltoasemilla. Verkkomaksaminen toimii rajoitetusti, sillä esimerkiksi verkko-ostokset, jotka edellyttävät vahvaa tunnistautumista, eivät ole mahdollisia. Myös POP Pankin verkkopankki ja POP Mobiili ovat pois käytöstä katkon ajan. Lisäksi POP Avain -tunnuslukusovellusta tai avainlukulistaa ei voi käyttää tunnistautumiseen tai maksujen vahvistamiseen. Ajantasaista tietoa käyttökatkosta ja sen päättymisestä on saatavilla pankin verkkosivuilla osoitteessa poppankki.fi/info. Käyttökatko liittyy POP Pankin verkkopankin, POP Mobiilin ja POP Avaimen uudistumiseen. Uudet palvelut ovat käyttöönotettavissa käyttökatkon jälkee
POP Pankki -ryhmän liiketoiminta jatkoi suotuisaa kehittymistä, ryhmän tilinpäätöstiedote vuodelta 2025 on julkaistu13.2.2026 10:00:00 EET | Tiedote
POP Pankki -ryhmän luottokanta kasvoi Suomen talouden ennakoitua heikommasta kehityksestä huolimatta 2,5 prosenttia lähes 4,9 miljardiin euroon. Henkilöasiakkaille myönnetyt luotot kasvoivat edellisestä vuodesta 1,7 prosenttia, kun taas yritys- sekä maa- ja metsätalousasiakkaille myönnetyt luotot kasvoivat 3,7 prosenttia. Talletusten määrä kasvoi 4,3 prosenttia 4,6 miljardiin euroon.
Tutkimus: joka neljäs suomalainen on luopunut suoratoistopalveluista säästöjen vuoksi16.1.2026 14:28:04 EET | Tiedote
POP Pankin Iro Researchillä teettämän tutkimuksen mukaan suomalaiset suhtautuvat suoratoistopalveluihin aiempaa kriittisemmin. 24 prosenttia suomalaisista on jättänyt viime vuonna ainakin yhden suoratoistopalvelun pois. Tutkimuksen mukaan 42 prosenttia suomalaisista ei käytä suoratoistopalveluihin rahaa lainkaan. Suoratoistopalvelut ovat esimerkki kohteista, joiden käyttöä harkitaan osana oman talouden tasapainottamista.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme