POP Pankki -ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2022: POP Pankki -ryhmän perusliiketoiminnan kannattavuus nopeassa kasvussa

”Talouden näkymät vuodelle 2022 olivat alkuvuodesta lupaavat, mutta muuttuivat olennaisesti heikommaksi Venäjän Ukrainaan kohdistaman laajamittaisen hyökkäyksen seurauksena. Inflaatio sekä energian hinnan nousu heijastuivat laajasti eri sektoreille kasvuodotusten heiketessä loppuvuotta kohden. POP Pankki -ryhmässä vuosi oli kuitenkin hyvä. Markkinakorkojen nousu tuki ryhmän strategisia valintoja, joka näkyi tuloksessa. Meillä on tehty pitkäjänteisesti työtä perusliiketoimintojen tuottavuuden parantamiseksi ja erityisesti vuoden 2022 alussa aloittamamme tehostusohjelma näkyy nyt selvästi tuloksissa”, toteaa POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pulli.
POP Pankki -ryhmän korkokate kasvoi vuoden 2022 aikana 20 prosenttia 94,2 (78,3) miljoonaan euroon ja nettopalkkiotuotot lähes 15 prosenttia 41,6 (36,3) miljoonaan euroon. Ryhmän vakuutuskate supistui 3,9 prosenttia 12,7 (13,2) miljoonaan euroon. Markkinakorkojen muutos vaikutti negatiivisesti POP Pankki -ryhmän korkosijoitusten arvostuksiin. Heikosta sijoitusvuodesta huolimatta pankkiliiketoiminta raportoi perusliiketoiminnan kehityksen siivittämänä hyvän tuloksen. Myös ryhmän vakuutustoiminnan tulos oli sijoitusmarkkinoiden ja toimintaympäristön haasteista huolimatta positiivinen.
Ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 4,4 miljardia euroa, jossa on kasvua 4,8 prosenttia. Myös talletuskanta kehittyi vakaasti kasvaen 2,5 prosenttia 4,3 miljardiin euroon. Rahoituksen kysyntä on laskenut loppuvuonna ja tämä vaikutti myös POP Pankkien luottokannan kasvuun. Säästämisen ja sijoittamisen osa-alueen nettomerkinnät laskivat, mutta olivat markkinahermoilusta huolimatta positiiviset.
Keskeiset tapahtumat POP Pankki -ryhmässä
- POP Pankkikeskuksen hallitus päivitti keväällä 2022 POP Pankki -ryhmän strategiaa. Ryhmän visiona on olla henkilökohtaisen ja digitaalisen palvelun yhdistävä, parhaan asiakastyytyväisyyden sekä nopean päätöksenteon pankki, joka on vakavarainen ja kasvaa kannattavasti markkinoita nopeammin.
- POP Pankki -ryhmään kuuluva POP Asuntoluottopankki Oyj sai vuonna 2022 Euroopan keskuspankilta kiinnitysluottopankkitoimintaa koskevan toimiluvan. POP Asuntoluottopankki Oyj vastaa yhdessä Bonum Pankki Oyj:n kanssa ryhmän ulkoisen rahoituksen hankkimisesta ja toimii POP Pankki -ryhmän asuntovakuudellisten joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijana. POP Asuntoluottopankki laski syyskuussa liikkeeseen 250 miljoonan euron katetun joukkovelkakirjalainan osana yhden miljardin euron suuruista katettujen joukkovelkakirjalainojen ohjelmaansa.
- Tilikauden aikana toteutui yksi pankkifuusio POP Pankki Liedon, POP Pankki Piikkiön ja POP Pankki Suupohjan muodostaessa POP Pankki Suomen Osuuspankin. Lisäksi POP Pankki Jämijärvi ja POP Pankki Kurikka julkistivat alkukesästä 2023 toteutettavan sulautumisensa.
- POP Pankki -ryhmä käynnisti tammikuussa 2022 laajan järjestelmäuudistuksen, jonka keskeisenä osana on peruspankkijärjestelmän uudistus yhdessä uuden kumppanin Crosskeyn kanssa. Ryhmä arvioi uuden järjestelmän käyttöönoton tapahtuvan vuonna 2025.
POP Pankki -ryhmän keskeiset avainluvut
(M€ / %) |
2022 |
2021 |
2020 |
Korkokate |
94,2 |
78,3 |
74,1 |
Palkkiotuotot ja -kulut, netto |
41,6 |
36,3 |
31,0 |
Vakuutuskate |
12,7 |
13,2 |
11,6 |
Rahoitusvarojen arvonalentumiset |
-7,7 |
-10,4 |
-7,5 |
Tulos ennen veroja |
26,4 |
44,7 |
12,9 |
Pankkitoiminnan tulos ennen veroja |
26,3 |
40,4 |
10,8 |
Vakuutustoiminnan tulos ennen veroja |
0,3 |
5,0 |
2,4 |
Luottokanta |
4 448,5 |
4 243,8 |
3 868,1 |
Talletuskanta |
4 325,9 |
4 222,3 |
4 086,0 |
Oma pääoma |
560,6 |
552,8 |
517,2 |
Taseen loppusumma |
5 777,2 |
5 357,7 |
5 098,4 |
Kulu-tuottosuhde |
77,7 % |
68,8 % |
83,6 % |
Kokonaispääoman tuotto, ROA % |
0,4 % |
0,7 % |
0,2 % |
Oman pääoman tuotto, ROE % |
3,8 % |
6,9 % |
2,2 % |
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET1) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
Vakavaraisuussuhde, (TC) % |
19,4 % |
19,2 % |
19,9 % |
Näkymät vuodelle 2023
Talouden kehitykseen liittyy huomattavaa epävarmuutta vuoden 2023 aikana, mikä vaikuttaa POP Pankki -ryhmän toimintaympäristöön. POP Pankki -ryhmän pitkään jatkunut toiminnan tehostuminen näkyy kuitenkin selkeästi nousseina pankkiliiketoiminnan tuottoina, joita markkinakorkojen muutos tukee. Erityisesti korkokatteen ja sijoitustoiminnan tuottojen odotetaan muodostuvan vuonna 2023 edellistä vuotta korkeammiksi. POP Pankki -ryhmän tuloksen tilikaudelta 2023 arvioidaan muodostuvan merkittävästi paremmaksi kuin tilikaudella 2022. Suurimmat tuloskehitykseen liittyvät epävarmuustekijät liittyvät markkinakorkojen muutoksiin, sijoitusten arvonmuutoksiin sekä luottotappioihin.
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pullin kommentti- ja haastattelupyynnöt via
Maija Hyötyläinen, viestintäpäällikkö, POP Pankkikeskus, puh. 050 572 9679
Kuvat

Liitteet
Tietoja julkaisijasta
POP Pankki -ryhmä on yli 700 asiantuntijaa työllistävä suomalainen pankkiryhmä, johon kuuluu 18 POP Pankkia, POP Pankkien keskusluottolaitos Bonum Pankki Oyj, POP Asuntoluottopankki Oyj ja POP Pankkikeskus osk. POP Pankki -ryhmän visiona on olla pankki, joka parhaiten yhdistää henkilökohtaisen ja digitaalisen palvelun, parhaan asiakastyytyväisyyden sekä nopean päätöksenteon. POP Pankilla on riippumattoman EPSI Ratingin Pankki ja rahoitus -tutkimuksen mukaan 11. kertaa Suomen tyytyväisimmät henkilöasiakkaat sekä, osallistuttuaan vuodesta 2021 myös yritysasiakastutkimukseen, toista kertaa tyytyväisimmät yritysasiakkaat.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta POP Pankkikeskus osk
POP Pankin kansalaissuhdanne-ennuste: kuluttajien ostohousuihin kaivataan kiristysvyön sijaan henkseleitä – palkansaajien ostovoima kasvaa tänä vuonna 2,3 prosenttia17.6.2025 08:14:45 EEST | Tiedote
POP Pankin ennusteen avainluvut: BKT kasvaa tänä vuonna prosentin nousten ensi vuonna 1,4 prosenttiin yksityisen kulutuksen ja investointien vetämänä. Vuonna 2025 investointien ennakoidaan kasvavan 2 prosenttia, ja ensi vuonna 5,9 prosenttia. Inflaatio on tänä vuonna prosentin luokkaa sen kiihtyessä ensi vuonna 1,5 prosenttiin, kun talouskasvu elpyy ja korkojen lasku tasaantuu. Tuonnin kasvu kääntyy pitkän laskukauden jälkeen hivenen plussalle 0,3 prosenttiin ja ensi vuonna ollaan jo 4 prosentin kasvussa. Vienti puolestaan kasvaa tänä vuonna 1,7 prosenttia kiihtyen ensi vuonna kolmeen prosenttiin. 12 kuukauden Euriborin asettunee tänä vuonna keskimäärin 2,2 prosenttiin ja ensi vuonna 2,4 prosenttiin. Bensan hinta on keskimäärin tänä vuonna noin 1,70 euroa/litra nousten ensi vuonna maltilliset viitisen senttiä. Yksityisen kulutuksen ennakoidaan piristyvän tänä vuonna 0,8 prosentin kasvuun ja vuonna 2026 kasvun vauhdittuvan 1,3 prosenttiin. Luottamuksen vahvistuessa kulutus voi elpyä nop
Tutkimus: Lähes puolet asunto-omistajista ei käy taloyhtiökokouksissa14.5.2025 07:00:00 EEST | Tiedote
POP Pankin teettämän laajan selvityksen mukaan 49 prosenttia suomalaisista kerros-, pari-, rivi- tai luhtitalossa tai asunto-osakeyhtiöstä sijoitusasunnon omistavista ei osallistu taloyhtiökokouksiin. 36 prosenttia osallistuu säännöllisesti, 5 prosenttia vain, kun on jotain merkittäviä remonttipäätöksiä tulossa ja 10 prosenttia käy kokouksissa satunnaisesti.
Suomalaiset ovat vaarassa olla ylioptimistisia varallisuutensa kerryttämisen suhteen2.5.2025 07:00:00 EEST | Tiedote
”Suomalaisten kotitalouksien varallisuuden kehitys ei ole kovin mairitteleva mediaanivarallisuuden pienentyessä vuonna 2023 lähes 18 prosenttia verrattuna vuoteen 2019. Nettovarallisuudella mitattuna varakkaimpia ovat 65–74-vuotiaat, mutta eläkeikäisten kulutus- ja muun velan osuus on ollut viime vuosina kasvussa. Eläkeikäisten jättiperintöjen odottamisen sijaan kotitalouksien kannattaa keskittyä omiin tuloihin ja menoihin perustuvaan pelisuunnitelmaan varmistaakseen riittävät taloudelliset puskurit”, toteaa POP Pankin johtaja Timo Hulkko.
Vakavaraisen POP Pankki -ryhmän positiivinen kehitys jatkui vuonna 202414.2.2025 10:00:00 EET | Tiedote
Vuonna 2024 POP Pankki -ryhmä teki jälleen vahvan tuloksen. Tulos ennen veroja oli 89,8 miljoonaa euroa, joka ylitti puolella miljoonalla edellisvuoden jatkuvien toimintojen tuloksen. Liiketoiminnan tuotot olivat 240,9 miljoonaa euroa, missä oli kasvua 16,4 miljoonaa edelliseen vuoteen. Ryhmän ydinvakavaraisuus nousi 22,0 prosenttiin. POP Pankki -ryhmä julkisti tilinpäätöstiedotteensa tänään 14.2.2025.
POP Prime laskee 3,0 prosenttiin18.12.2024 15:00:00 EET | Tiedote
POP Pankki –ryhmän POP Prime laskee. Tammikuun 2. päivästä 2025 lähtien POP Prime on 3,0 prosenttia, kun se tällä hetkellä on 3,4 prosenttia. Korkopäätös perustuu yleiseen markkinakorkotasojen laskuun.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme