Selvitys: Pohjoismaisten pankkien digitaalinen edelläkävijyys saattaa tulla tiensä päähän

Pohjoismaiset pankit tarvitsevat tulevaisuudessa yhä suurempia digitaalisia investointeja varmistaakseen hyvän asiakaskokemuksen. Konsulttiyhtiö BearingPointin tuoreen selvityksen mukaan pohjoismaiset pankit kärsivät nyt siitä, että ne toteuttivat digitalisaatiota ensimmäisessä aallossa vuosikymmeniä sitten, sillä se digitalisaatio alkaa olla elinkaarensa päässä. Nordic Banking 2033 – And how to get there -selvitystä tekemässä olleen vanhemman projektineuvonantajan Mikko Ayubin mukaan pankkien tarjoama asiakaskokemus uhkaa jäädä jälkeen siitä, mitä ihmiset muualla tulevat tulevaisuudessa kokemaan. Mikko Ayubilla on 30 vuoden kokemus eri johtotehtävistä rahoitusalalla. 

“Jos pankkialan toimijat eivät lähde itse muuttamaan digitaalista kokemusta, alan ulkopuoliset toimijat tai palvelut tekevät sen pankkien puolesta. Pankkialan päättäjät kyllä tietävät heikot kohtansa, mutta digitalisaation ensimmäisen vaiheen perintö ei ole helposti muutettavissa nykyvaatimuksia vastaavaksi”, Ayub sanoo. 

Selvityksen mukaan ulkopuolelta tuleva disruptio todennäköisimmin keskittyy sellaisiin pankkien liiketoiminta-alueisiin, jotka ovat helposti automatisoitavissa, kuten maksuliikenne ja vakuudeton lainananto. BearingPointin Erik Åkessonin mukaan pankit voivat ajautua altavastaajan asemaan 5–10 vuoden kuluessa, elleivät ne panosta it-osaamiseen pitkäjänteisesti. 

“Esimerkiksi Apple on lähtenyt mukaan kilpailemaan maksamisesta. Tällä hetkellä pankkialalla ei panosteta suurissa määrin esimerkiksi tekoälypohjaisiin ratkaisuihin, vaan pankit tyytyvät kehittämään vanhoja järjestelmiään, jolloin uutta ei synny”, kertoo BearingPointin finanssitoimialan vanhempi neuvonantaja Erik Åkesson. 

Selvityksen tulokset nostavat esiin viisi keskeistä kehityskohdetta pohjoismaisille pankeille, jotta ne pystyvät vastaamaan asiakkaidensa tarpeisiin myös vuonna 2033.  

1. Laita data kuntoon. Pankkien täytyy hyödyntää keräämäänsä dataa paremmin. Jotta pankit pystyvät siihen, täytyy niiden kriittisesti arvioida koko data-arkkitehtuurinsa ja prosessinsa. Tällä hetkellä pohjoismaisilla pankeilla on edessään vuosien työ, jotta data saadaan hyödynnettyä tehokkaasti.
2. Vie it-toiminnot liiketoiminnan keskiöön. Tulevaisuudessa pankkien henkilöstön täytyy hallita sekä liiketoiminta että teknologia. Tämä vaatii henkilöstön osaamisen kehittämistä sekä it-kehityksen viemistä erottamattomaksi osaksi pankkien keskeistä liiketoimintaa.
3. Kannusta johtoa tarjoamaan muuta kuin tuttua ja turvallista. Elleivät pankit kehitä palveluitaan ja liiketoimintaansa pitkäjänteisesti tekemällä tarvittavia investointeja, pankkiala voi olla hyvin hankalassa tilanteessa 5–10 vuoden kuluttua.
4. Uskalla aloittaa tyhjältä pöydältä, älä kehitä vain vanhaa. Pankkien täytyy aloittaa uusien palveluiden ja prosessien kehittäminen tyhjältä pöydältä, ennemmin kuin kehittää olemassa olevia järjestelmiä ja prosesseja.
5. ESG on täällä, ole valmis. On merkittävä riski olla valmistautumatta ESG-vaatimusten tuomaan muutokseen, vaikka kyseessä on suuri investointi.

Nordic Banking 2033 – And how to get there -selvitys

Nordic Banking 2033 – And how to get there -selvitykseen haastateltiin noin kolmeakymmentä pankki-, varainhoito- ja vakuutusalalla toimivaa johtajaa, hallituksen jäsentä, analyytikkoa, viranomaista ja muun muassa fintech-osaajia. Selvitys tehtiin Islantia lukuun ottamatta kaikissa Pohjoismaissa. Selvityksen on toteuttanut BearingPoint Finland. 

Koko selvitys on ladattavissa BearingPointin verkkosivulta.