Finländska bankers likviditetsläge stabilt men känsligt för kraftiga och långvariga störningar
De finländska bankernas likviditetsläge är fortsatt stabilt trots de ökade omvärldsriskerna. Åtstramningen av penningpolitiken och uppgången i marknadsräntorna har dock lett till ökade upplåningskostnader för bankerna. Samtidigt som bankernas inlåningsräntor har stigit har insättningarna minskat. För att ersätta den minskade centralbankslikviditeten och bortfallet av insättningar har bankerna i allt större utsträckning finansierat sig genom marknadsupplåning. Beroendet av framför allt kortfristig marknadsupplåning ökar bankernas sårbarhet för marknadsstörningar. Tillräckliga likviditetsreserver och lämpliga metoder för att skapa likviditetsberedskap ger skydd mot marknadsstörningar.
Åtstramningen av penningpolitiken har minskat tillgången till centralbankslikviditet för de europeiska bankerna och höjt upplåningskostnaderna. Samtidigt har inlåningsstocken för de monetära finansinstituten i euroområdet krympt. Bankerna har allt mer finansierat sig genom upplåning på marknaden och emissionerna ökade därför betydligt under 2023 i jämförelse med tidigare år. Den största delen av de långfristiga obligationer som bankerna har emitterat har utgjorts av säkerställda obligationer och prioriterade värdepapper utan säkerhet.
– Trots den försämrade omvärlden och de stramare finansiella villkoren har de finländska bankernas likviditetsläge och upplåning varit fortsatt stabila. Det kraftiga beroendet av marknadsupplåning i förening med kortare löptider ökar dock de finländska bankernas sårbarhet för störningar på finansmarknaden. Det är särskilt viktigt att sörja för tillräckliga likviditets- och kapitalbuffertar och lämpliga likviditetsberedskapsplaner för att banksektorn ska kunna stödja den reala ekonomin också vid eventuella ekonomiska och finansiella störningar, konstaterar Finansinspektionens direktör Tero Kurenmaa.
Finländska bankernas likviditetstäckning begränsad vid en kraftig, plötslig eller utdragen likviditetskris
Likviditetsläget i den finländska banksektorn är fortsatt stabil trots omvärldsförsämringen. De finländska bankernas likviditet har förbättrats under det senaste året och bankernas likviditetsläge backas upp av de högklassiga likvida reserverna. De finländska bankernas kortfristiga likviditetsläge ligger också över det europeiska genomsnittet.
Den finländska banksektorns inlåning från allmänheten har varit relativt stabil men en måttlig nedgång i hushållens och företagens inlåning har kunnat observeras under det senaste året. I takt med uppgången i den allmänna räntenivån har inlåningsräntorna börjat stiga också i Finland, vilket vittnar om en ökad konkurrens om inlåningskunderna. Av inlåningen har en större del strömmat in till tidsbundna insättningar på grund av den högre räntan.
Framför allt de finländska bankernas växande beroende av kortfristig kapitalmarknadsfinansiering upplåning på interbankmarknaden medför ökade likviditetsrisker för banksektorn, eftersom tillgången till kortfristig kapitalmarknadsfinansiering upplåning på interbankmarknaden snabbt kan äventyras i en krissituation. Trots omvärldsförsämringen och marknadsturbulensen under våren 2023 har de finländska bankerna lyckats få lån såväl med som utan säkerhet på marknaden. Den historiskt snabba uppgången i räntorna har ökat de finländska bankernas kostnader för marknadsupplåningen. De finländska bankernas starka kapitaltäckning och relativt goda diversifiering av upplåningskällorna ger dock bättre tillgång till och villkor för kapitalmarknadsfinansiering och ökar banksektorns motståndskraft mot störningar. De finländska bankernas kostnader för marknadsupplåning har de facto ökat måttligare än i Europa i genomsnitt.
De finländska bankernas likviditetsreserver är av god kvalitet och tillräckliga för att täcka utflöden i ett stresscenario om 30 dagar i enlighet med det bindande likviditetstäckningskravet (LCR). Finansinspektionens likviditetsstresstester visar dock att täckningen av de finländska bankernas reserver är begränsad vid för en kraftig och plötslig eller utdragen likviditetskris. Det beror framför allt på den stora andelen kapitalmarknadsfinansiering och dess korta löptider, kreditförbindelserna till företag och de finansiella och icke finansiella företagens icke-operativa insättningar som traditionellt har varit mer utflödeskänsliga. Motsvarande sårbarheter identifierades också under Interna valutafondens (IMF) utvärdering inom ramen för Financial Sector Assessment Program (FSAP), då IMF rekommenderade finländska banker att stärka sina likviditetsbuffertar och höja den långfristiga marknadsupplåningens andel av upplåningen.
I enlighet med IMF:s rekommendation kommer Finansinspektionen att fästa särskild uppmärksamhet vid tillfredsställande likviditetsreserver i framtida tillsynsåtgärder. Finansinspektionen genomför regelbundet egna stresstester för att bedöma bankernas likviditetstäckning i stressituationer. Detta förutsätter tillgång till tillförlitliga data varför företagen under tillsyn ska fästa särskild uppmärksamhet vid rapporteringens kvalitet och kvalitetssäkringsprocesserna för data.
Ytterligare upplysningar lämnas av
avdelningschef Samu Kurri, digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, telefon 09 183 50 30, vardagar kl. 9–16.
Bilagor
Nyckelord
Kontakter
Mediejour
Vår mediejour betjänar journalister på nummer 09 183 50 30 vardagar klockan 9–16, med undantag för skärtorsdag och nyårsafton, då jouren håller öppet klockan 9–13.
Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.
Andra språk
Följ Finanssivalvonta
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta
Den finansiella sektorn i Finland är kapitalstark – många osäkerhetsfaktorer i omvärlden kvarstår11.12.2025 09:45:00 EET | Pressmeddelande
Trots förväntningarna har Finlands ekonomi inte tagit fart, fastän bland annat näringslivets förtroende har fortsatt att stiga. Utöver apatin i ekonomin hotas den finansiella sektorns omvärld av de svaga offentliga finanserna, geopolitiska risker och oron kring värdepappersprisernas hållbarhet. Kapitaltäckningen i banksektorn i Finland var dock fortsatt stark under tredje kvartalet, fastän nedgången i räntenettot ledde till en resultatförsämring. Också arbetspensions- och försäkringssektorerna var fortsatt kapitalstarka tack vare ökade placeringsintäkter, då marknadssentimentet trots riskerna var huvudsakligen fortsatt positivt.
Suomen finanssisektorin vakavaraisuus on vahva – toimintaympäristössä edelleen useita epävarmuustekijöitä11.12.2025 09:45:00 EET | Tiedote
Odotuksista huolimatta Suomen talous ei ole piristynyt, vaikka muun muassa elinkeinoelämän luottamus on jatkanut nousuaan. Talouden apatian lisäksi finanssisektorin toimintaympäristöä uhkaavat julkisen talouden heikko tila, geopoliittiset riskit sekä arvopaperihintojen kestävyyteen liittyvät huolet. Suomen pankkisektorin vakavaraisuus säilyi kuitenkin kolmannelle vuosineljänneksellä vahvana, vaikka korkokatteen lasku heikensi tulosta. Myös työeläke- sekä vakuutussektorit pysyivät vakavaraisina sijoitustuottojen kohentuessa, kun markkinatunnelmat ovat riskeistä huolimatta pysyneet voittopuolisesti myönteisinä.
Capital position of Finnish financial sector is strong – many uncertainties remain in operating environment11.12.2025 09:45:00 EET | Press release
Despite expectations, the Finnish economy has not picked up, although business confidence, among other things, has continued to rise. In addition to economic apathy, the financial sector's operating environment is threatened by the weak state of public finances, geopolitical risks, and concerns about the sustainability of securities prices. The capital position of the Finnish banking sector remained strong in the third quarter, however, even though a decline in net interest income weakened the financial result. The solvency of the employee pension and insurance sectors also remained strong as investment returns improved; despite the risks, market sentiment remained predominantly positive.
Finansinspektionen rekommenderar flera åtgärder för bankerna för att öka säkerheten vid onlinebetalningar – förordningen om omedelbara betalningar ökar snabbheten men också riskerna9.10.2025 10:10:00 EEST | Pressmeddelande
Finansinspektionen rekommenderar flera säkerhetsförbättrande åtgärder för onlinebetalningar för banker verksamma i Finland, som bland annat gäller säkerhetsgränser och bättre övervakning av bedrägerier. Rekommendationerna baserar sig på Finansinspektionens uppföljande bedömning våren 2025 som bland annat undersökte kreditinstitutens kontroller och processer för säkra onlinebetalningar. Genom förordningen om omedelbara betalningar, som träder i kraft i dag den 9 oktober, blir förmedlingen av betalningar i euroområdet snabbare samtidigt som kontrollen av betalningsmottagarna ökar säkerheten.
Finanssivalvonta suosittaa pankeille useita verkkomaksamisen turvallisuutta parantavia toimia – pikamaksuasetus lisää nopeutta mutta myös riskejä9.10.2025 10:10:00 EEST | Tiedote
Finanssivalvonta suosittelee Suomessa toimiville pankeille useita verkkomaksamisen turvallisuutta parantavia toimia muun muassa turvarajoihin ja petosmonitoroinnin parantamiseen liittyen. Suositukset perustuvat Finanssivalvonnan keväällä 2025 tekemään seuranta-arvioon, jossa selvitettiin luottolaitosten verkkomaksamisen turvallisuuteen liittyviä kontrolleja ja prosesseja. Tänään 9.10. voimaanastuvan pikamaksuasetuksen myötä maksujen välitys euroalueella nopeutuu, ja samalla maksunsaajan tarkistus lisää turvallisuutta.
I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.
Besök vårt pressrum