Suomalaisten velkaantuminen vuonna 2025

Vuonna 2025 pikavipit ovat lähes kadonneet lainamarkkinoilta

Takavuosien pikavipit ja niiden hävyttömät sekä osin jopa laittomat korkomaksut rikkoivat monen suomalaisen talouden jopa pysyvästi ja on erinomaista, että ne ovat lähestulkoon poistuneet markkinoilta. Jostain syystä, tällä ei ole kuitenkaan ollut merkittävää vaikutusta velkaantumiseen. 

Olemme päätyneet tilanteeseen, jossa sama kuluttaja lainaa 50000 euroa ja lyhentää sitä moninkertaisesti alkuperäiseen summaan verrattuna. Ongelma on siinä, että isomman summan ja näennäisesti pienempien korkojen myötä, moni luulee ottavansa järkevän lainan, vaikka todellisuudessa takaisinmaksu voi kestää yli vuosikymmenen.

Mistä velkataakan kasvu johtuu?

Tilastokeskuksen ja Suomen Pankin tuoreimpien lukujen mukaan suomalaisten kotitalouksien velkamäärät ovat jatkaneet nousuaan. Tämä johtuu useista tekijöistä, kuten:

• Korkojen nousu – Asuntolainojen ja kulutusluottojen hoitokulut ovat kallistuneet merkittävästi viime vuosina.

• Inflaatio ja elinkustannusten kasvu – Ruoka, asuminen ja energia vievät entistä suuremman osan kotitalouksien budjetista, mikä on lisännyt tarvetta rahoittaa menoja velalla.

• Lainanantajien uudet strategiat – Kun pienet pikavipit ovat poistuneet markkinoilta, rahoitusyhtiöt tarjoavat nyt suurempia lainoja, joissa on pitkät maksuaikataulut. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa kuluttaja sitoutuu vuosien velkakierteeseen.

Miten kuluttajat voivat suojautua velkaantumisen sudenkuopilta?

Kuluttajien täytyy oppia ymmärtämään, että lainamarkkinoiden muutos ei ole tehnyt veloista turvallisempia, vaan velat ovat nyt vain suurempia ja pitkäkestoisempia. Seurauksena voi olla tilanne, jossa lainaa on helppo saada, mutta sen maksaminen venyy vuosikymmenen mittaiseksi. 

Tilanteen muuttaminen on todella kinkkinen ongelma, sillä se vaatii parempaa talouskasvatusta sekä kotona että koulussa. Haasteena on kuitenkin se, että tämän merkitystä väheksytään edelleen jopa valtiotasolla.

Tässä kuitenkin kolme käytännön vinkkiä, joiden avulla voit välttää ylisuurten lainojen nostamisen:

1. Kilpailuta laina ennen kuin sitoudut pitkään sopimukseen. Pankkien ja rahoituslaitosten välillä on suuria eroja koroissa ja kuluissa, ja huono valinta voi maksaa tuhansia euroja vuodessa.

2. Vertaile kokonaiskustannuksia, ei vain kuukausierää. Pitkän maksuaikataulun laina voi vaikuttaa edulliselta, mutta sen kokonaiskustannus voi kasvaa valtavasti.

3. Vältä kulutus- ja joustoluottoja. Joustoluotto voi tuntua hyvältä vaihtoehdolta, mutta jos maksat vain minimilyhennyksiä, saatat päätyä maksamaan lainaa takaisin vuosikausia – moninkertaisilla kuluilla.