Basel IV ja yrityslainojen uusi aikakausi

Miten Basel IV muuttaa yrityslainoja?

Basel IV -sääntely on osa kansainvälistä finanssisääntelyä, joka vaikuttaa pankkien vakavaraisuusvaatimuksiin ja siten niiden lainanantokykyyn. Tämä heijastuu negatiivisella tavalla erityisesti pieniin ja keskisuuriin yrityksiin, joilla ei yleensä ole vahvaa vakuuspohjaa. Käytännössä kasvuun tai kehittämiseen haettu yrityslaina voi olla jatkossa lähes mahdotonta hankkia.

Yhteenvetouutokset yrityslainamarkkinoilla:

• Vaikeampi lainansaanti – Pankkien on arvioitava yritysten riskejä entistä tarkemmin, mikä voi tarkoittaa, että moni yritys ei enää täytä luottokriteereitä.

• Korkeammat pääomavaatimukset pankeille – Pankkien on varattava enemmän omia varoja myöntämiensä lainojen kattamiseksi, mikä voi nostaa yrityslainojen korkoja ja tehdä niistä kalliimpia.

• Vakuudettomien yrityslainojen ehtojen kiristyminen – Ilman vakuuksia lainansaanti voi olla lähes mahdotonta, sillä pankit suosivat entistä enemmän reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä ja yrityksen varallisuutta.

Miten yritykset voivat varautua Basel IV -sääntelyyn?

Basel IV ei tietenkään tarkoita sitä, että lainaa ei saa, mutta se tarkoittaa, että sen saaminen vaatii entistä parempaa valmistautumista ja mahdollisesti uusien rahoituskanavien hyödyntämistä. Yritysten onkin tärkeää uudistaa rahoitusstrategiansa viimeistään nyt. 

Tässä kolme keskeistä keinoa, joiden avulla voit turvata rahoituksen saatavuuden myös jatkossa:

1. Vahvista yrityksen taloudellista asemaa – Pankit tulevat painottamaan enemmän vakavaraisuutta ja kannattavuutta. Positiivinen kassavirta ja hyvä luottokelpoisuus parantavat lainansaantimahdollisuuksia.

2. Kilpailuta lainatarjoukset – Pankkirahoitus ei ole enää itsestäänselvyys. Myös vaihtoehtoiset rahoitusmuodot, kuten joukkorahoitus ja yksityiset rahoittajat, voivat olla varteenotettavia vaihtoehtoja.

3. Hyödynnä vakuudellisia ratkaisuja – Koska vakuudettomien yrityslainojen ehdot kiristyvät, yritysten kannattaa harkita reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai saatavia, helpottaakseen rahoituksen saamista.