Pankkisektori säilyi vakaana, vakuutusyhtiöillä yllätyksetön vuosi – tutustu vakuutus- ja pankkisektorien vuosikatsauksiin
- Finanssiala ry on julkaissut katsaukset sekä pankkien että vakuutusyhtiöiden vuoteen 2024.
- Pankkisektori pysyi vakaana ja toimintakykyisenä talouden heittelyistä huolimatta.
- Hyvä kannattavuus ja vakavaraisuus antavat pankeille vastustuskykyä riskien varalle.
- Vakuutussektorilla vuosi oli hyvä ja sangen yllätyksetön.
- Vakuutusyhtiöiden sijoitukset tuottivat hyvin, mutta eläke- ja korvausmenot kasvoivat maksutuloa voimakkaammin.
Hyvä kannattavuus ja vahva vakavaraisuus suojasivat pankkeja, vaikka talous sekä Suomessa että maailmalla jatkoi heikkenemistään vuonna 2024.
”Pankit olivat koko vuoden ja ovat edelleen hyvissä asemissa ottamaan vastaan talouden taantuman vaikutuksia. Hyvä kannattavuus ja vakavaraisuus antavat pankeille vastustuskykyä varainhankintaan, maksuvalmiuteen ja asiakkaiden luottokelpoisuuteen liittyvien riskien toteutumisen varalta”, kiteyttää Pankkivuosi-raportin laatinut Finanssiala ry:n (FA) asiantuntija Jussi Kettunen.
Muun muassa geopoliittinen tilanne on viime vuosina nopeuttanut vihreää siirtymää, mikä näkyy myös pankeissa. Vuosi 2024 oli Ilmatieteen laitoksen mukaan mittaushistorian kuumin. EU:n tavoittelee hiilineutraaliutta vuoteen 2050 mennessä ja Suomi vuoteen 2035 mennessä.
”Sekä pankki- että vakuutussektoreilla on rahoittajina ja vakuuttajina muutoksessa merkittävä rooli. On tärkeää, että pankit voivat rahoittaa paitsi vihreiksi todettuja hankkeita, myös niitä yrityksiä, jotka vielä tekevät siirtymää kohti hiilineutraaliutta”, Kettunen sanoo.
Vakuutusyhtiöillä yllätyksetön vuosi
Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu maksutulo kasvoi 5,2 prosenttia 29,8 miljardiin euroon. Sijoitusmarkkinoilla vuosi oli hyvä. Yhtiöiden sijoitusten nettotuotto oli 8,7 prosenttia, ja yhteenlaskettujen sijoitusten arvo oli vuoden lopussa yhteensä 194 miljardia euroa.
”Vuotta voi pitää yllätyksettömänä ja jopa hieman tylsänä, mikä on vakuutusalan kaltaiselle sektorille oikein hyvä asia”, tiivistää Vakuutusvuosi 2024 -raportin laatinut Finanssiala ry:n analyytikko Kimmo Koivisto.
Yhtiöiden tuloksia painoivat eläke- ja korvausmenot, jotka kasvoivat maksutuloa voimakkaammin. Kaikkiaan korvauksia ja eläkkeitä maksettiin 29,2 miljardia euroa, mikä on 5,4 prosenttia edellisvuotta enemmän.
Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi reippaasti: 20 prosenttia. Koiviston arvion mukaan maksutuloa kasvattivat hyvin sujunut vakuutustuotteiden myynti ja markkinoille tulleet uudet tuotteet.
Vahinkovakuutuksesta maksettiin korvauksia 4,3 miljardia euroa, mikä on lähes 10 prosenttia edellisvuotta enemmän.
”Etenkin alkuvuoden hankalat liikenneolosuhteet aiheuttivat paljon vahinkoja. Myös yli 200 000 euron luokkaan kuuluvia suurvahinkoja sattui tavanomaista enemmän”, Koivisto kertoo.
Työeläkevakuutusyhtiöt onnistuivat sijoitustoiminnassaan erittäin hyvin. Koko sijoitustoiminnan tuotto käyvin arvoin oli 9,2 prosenttia. Sijoitusten arvo käyvin arvoin laskettuna nousi 161 miljardiin euroon.
Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuustasot pysyivät vahvoina, vaikka heikkenivätkin lievästi. Työeläkeyhtiöiden vakavaraisuus oli sekin hyvällä tasolla.
Asuntotuotanto jatkoi alamäkeään
Loppuvuodesta 2022 alkanut asuntorakentamisen laskusuhdanne syveni edelleen vuonna 2024, jolloin asuntotuotannossa jäätiin alle 20 000 asunnon. Pitkän aikavälin keskimääräinen asuntotuotantotarve on VTT:n laskelmien mukaan jopa 35 000 asuntoa vuosittain.
Kiinteistösektorin vakaus on merkittävä pankeille, sillä asuntolainat ja muut kiinteistövakuudelliset lainat muodostavat noin 60 prosenttia kaikista kotitalous- ja yritysluotoista.
”Riittävä uudisasuntotuotanto on edellytys sille, että tarjonnan ja kysynnän tasapaino säilyy ja hintakehitys on vakaata. Epävakaa kiinteistösektori ja asuntojen hintojen voimakas heilunta voivat vaikuttaa myös rahoittajiin eli pankkeihin”, Kettunen huomauttaa.
Henkilöstömäärät lievässä kasvussa
Vakuutusyhtiöiden palveluksessa oli vuonna 2024 keskimäärin 10 847 työntekijää. Henkilöstömäärä lisääntyi edellisvuodesta runsaalla 300 työntekijällä. Lähes kaikki suurimmat vakuutusyhtiöt kasvattivat henkilöstönsä määrää. Suomalaisissa pankeissa ja ulkomaisten talletuspankkien sivuliikkeissä työskenteli vuoden lopussa yhteensä 21 622 henkilöä eli runsaat 500 enemmän kuin edellisvuonna.
Luottolaitoksia toimi Suomessa vuoden lopussa yhteensä 177, kun ryhmärakenteita ei oteta huomioon. Laitosten määrä laski kahdeksalla pääosin pankkiryhmien sisäisten fuusioiden takia. Vakuutusyhtiöitä toimi vuoden lopussa 46, joista vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöitä oli 34, henkivakuutusyhtiöitä 9 ja työeläkevakuutusyhtiöitä 4.
Vakuutussektorin tunnusluvut 2024
- Vakuutusyhtiöiden maksutulo kasvoi 5 prosenttia ja oli 29,8 miljardia euroa.
- Sijoitusten tuotto oli yhteensä 9 prosenttia.
- Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi 20 prosenttia yhteensä 5,5 miljardiin euroon.
- Vahinkovakuutuksen maksutulo kasvoi 3 prosenttia 5,6 miljardiin euroon.
- Työeläkevakuutuksen maksutulo kasvoi 2 prosenttia 18,8 miljardiin euroon.
- Korvauksia ja eläkkeitä maksettiin 29,2 miljardia euroa. Niiden kasvu oli 5 prosenttia.
Pankkisektorin tunnusluvut 2024
- Pankkisektorin ydinvakavaraisuussuhde oli vuoden lopussa 18,2 prosenttia (12/2023: 18,3 prosenttia) ja kokonaisvakavaraisuussuhde 22,2 prosenttia (22,1 %).
- Pankkisektorin oman pääoman tuotto oli joulukuun lopussa 13,9 prosenttia. (13,9 %)
- Pankkien liikevoitto kasvoi edellisestä vuodesta noin 8 prosenttia, liikevoitto oli noin 9,9 miljardia euroa.
Lue lisää
Avainsanat
Yhteyshenkilöt
Jussi KettunenAsiantuntijaFinanssiala ry
Puh:+358 20 793 4217jussi.kettunen@finanssiala.fiKimmo KoivistoAnalyytikko
Puh:+ 358 20 793 4257kimmo.koivisto@finanssiala.fiLisätietoa julkaisijasta Finanssiala ry
Finanssiala ry
Itämerenkatu 11 - 13
00180 HELSINKI
020 793 4240
http://www.finanssiala.fi
Finanssiala ry (FA) edustaa Suomessa toimivia pankkeja, henki-, työeläke- ja vahinkovakuutusyhtiöitä, rahasto- ja rahoitusyhtiöitä sekä arvopaperivälittäjiä. Rakennamme jäsenillemme toimintaympäristöä, jossa ne voivat liiketoiminnallaan lisätä suomalaista hyvinvointia.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta Finanssiala ry
Nähdään myös ensi vuonna! Näin vältät ilotulitevahingot uutenavuotena30.12.2025 07:00:00 EET | Tiedote
Ilotulitteiden ampuminen on sallittua uudenvuodenaattona 31.12. vain kello 18–02. Ilotulitteiden käyttöpaikka tulee valita huolella, syrjäisiä ja aukeita paikkoja suosien. Jos ammut ilotulitteita, suojalaseja on käytettävä. Myös katsojille suositellaan suojalasien käyttöä. Erityisesti astmaa ja muita kroonisia keuhkosairauksia sairastavien sekä lasten kannattaa katsoa ilotulitteita etäältä. Älä roskaa! Korjaa omat roskasi viimeistään seuraavana päivänä. Lähde: Tukes
Kysely: 70 prosenttia suomalaisista varautunut asuntolainan koron nousuun: ”Korkosuojan voi ajatella taloudelliselta riskiltä suojaavana vakuutuksena”29.12.2025 07:00:00 EET | Tiedote
Finanssiala ry:n teettämän kyselyn vastaajista 70 prosenttia on varautunut asuntolainansa koron mahdolliseen nousuun. Koron nousuun varautuneista vastaajista 41 prosenttia on varautunut säästöillä ja 22 prosenttia ottamalla lainaansa korkosuojan. Suomalaisten asuntolainat on yleensä sidottu vaihtuviin korkoihin, joten korkotason muutos näkyy helposti kansalaisten kukkarossa. Koron nousulta suojautumisen voi ajatella vakuutuksena, joka suojaa yllätyksiltä epävarmassa maailmassa.
Kutsu: Talouden pyöreä pöytä: Vaurautta, verotuloja ja kasvua – millaisiin rahastoihin suomalaiset sijoittavat? 14.1.2026 kello 1519.12.2025 14:41:15 EET | Tiedote
Vuoden alussa julkaistava rahastoraportti niputtaa kotimaisen rahastovuoden 2025. Mihin rahastoihin suomalaiset sijoittivat kuluneen vuoden aikana? Millainen tekijä rahastot ovat kotimaisten yritysten rahoituksessa? Millaisia hyötyjä piensijoittajalle on rahastojen kautta sijoittamisesta? Näihin kysymyksiin vastataan Finanssiala ry:n vuoden ensimmäisessä Talouden pyöreässä pöydässä 14.1.2026 kello 15.
Fiva pitää asuntolainakaton ja pankkien muuttuvan lisäpääomavaatimuksen ennallaan – FA: Talouden elpymistä tärkeää tukea18.12.2025 13:05:23 EET | Tiedote
Finanssivalvonta (Fiva) on päättänyt pitää asuntolainojen lainakaton perustasollaan. Ensiasunnon hankintaan otettujen lainojen katto on siis edelleen 95 prosenttia ja muiden asuntolainojen 90 prosenttia. Lisäksi Fivan johtokunta päätti pitää pankkien muuttuvan lisäpääomavaatimuksen 0 prosentissa. Finanssiala ry (FA) pitää Fivan päätöksiä hyvinä. Näissä oloissa makrovakauspolitiikan tulee osaltaan tukea talouden elpymistä.
Vaikka raportointisääntely kevenee, ei finanssiyhtiöiden tarve kestävyystiedolle ole katoamassa mihinkään17.12.2025 11:28:13 EET | Tiedote
Finanssiala ry (FA) pitää pääosin tervetulleena virtaviivaistusta kestävyysraportointiin ja siihen liittyvään sääntelyyn. EU-parlamentti pääsi 16.12.2025 sopuun Omnibus I:ksi nimetystä paketista, joka väljentää kestävyysraportoinnin vaatimuksia. Kevennyksestä huolimatta yritysten kannattaa edelleen raportoida kestävyystiedoistaan. Finanssialan yhtiöt tarvitsevat edelleen kestävyystietoa vihreiden rahoitustuotteiden tarjoamiseksi sekä oman kestävyysraportointinsa ja riskienhallintansa tueksi. Pk-yritykset ovat keskeisessä roolissa EU:n ilmasto- ja biodiversiteettitavoitteiden saavuttamisessa.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme